Coûts PSP et performance des paiements, vus du côté marchand

Une transaction par carte porte trois coûts distincts. L'interchange, que votre acquéreur reverse à la banque émettrice. Les frais de réseau, facturés par Visa et Mastercard pour l'usage de leur infrastructure. Et la marge de l'acquéreur, seule composante qui ait jamais été négociée. La tarification blended masque les trois derrière un taux unique. La première question n'est donc pas de savoir si votre taux est compétitif, mais si vous pouvez voir ce qu'il contient.

Commencez par de quoi se composent vos coûts PSP, puis ce que votre PSP ne vous dit pas sur l'interchange et pourquoi les frais de réseau rongent votre marge. Si vous préférez partir de votre propre facture plutôt que de la théorie, c'est précisément ce que couvre la réduction de vos commissions. Et si votre contrat est déjà en pass-through, la question n'est plus quel est le taux mais si les montants qui atteignent votre facture sont ceux que les réseaux ont réellement facturés. C'est un rapprochement et non une négociation, et cela relève de la vérification des coûts en pass-through.

La couverture est une décision de coût avant d'être une décision produit. Chaque moyen ajouté porte sa propre logique de coût, son propre comportement de règlement et son propre effet sur la conversion dans le marché auquel il appartient. L'index ci-dessous couvre 63 moyens en Europe, dans les Amériques et en Asie. Chaque page indique ce que c'est, où cela compte, et ce que cela signifie pour un marchand plutôt que pour un porteur de carte.

Un point mérite d'être explicite, car c'est le malentendu le plus tenace du secteur. Vous contractez avec votre PSP, jamais avec un réseau. Ce que vous payez pour accepter iDEAL, Bancontact ou Visa est une décision tarifaire prise à votre sujet, pas un tarif publié auquel vous seriez tenu.

Une couverture que vous fixez pendant la négociation ne coûte rien de plus. Si un moyen s'ajoute plus tard, c'est une demande de modification avec son propre prix. C'est l'argument pour traiter le choix des moyens de paiement dans un appel d'offres paiement.

Soixante-trois moyens, groupés selon le marché auquel ils appartiennent plutôt que par ordre alphabétique, puisque la couverture se décide marché par marché. L'index complet se trouve sous moyens de paiement.

Le PSP Upside Calculator est une estimation gratuite de ce que votre dispositif de paiement vous fait perdre, sur le coût et la performance ensemble. Lire sur l'interchange est utile. Y confronter votre propre volume l'est davantage, et c'est tout ce que fait cet outil.

Il demande votre chiffre d'affaires et votre facture PSP mensuelle, les deux facultatifs, votre modèle et la répartition par canal, votre volume de transactions, les marchés où vous vendez, qui est votre prestataire et depuis combien de temps. Il demande ensuite comment ce prestataire se comporte réellement : s'il propose des économies de lui-même, ce qu'il fait pour la performance, et ce que valent ses revues de marché. Environ deux minutes, et aucun document n'est demandé.

Ce qui revient est une fourchette, pas un devis. Elle estime ce qui est récupérable sur le coût et la performance ensemble, car les deux se séparent rarement. Un marchand au tarif proposé serré peut perdre davantage en refus qu'en marge, et un marchand au bon taux d'autorisation peut continuer à payer pour un cardmix que personne n'a revu depuis la signature.

Le résultat part vers une adresse e-mail que vous indiquez à la fin, et vous choisissez si cela s'arrête là. Une option envoie l'estimation et rien d'autre. L'autre l'envoie avec la proposition de la parcourir ensemble.