Coûts PSP et performance des paiements, vus du côté marchand

Une transaction par carte porte trois coûts distincts. L'interchange, que votre acquéreur reverse à la banque émettrice. Les frais de réseau, facturés par Visa et Mastercard pour l'usage de leur infrastructure. Et la marge de l'acquéreur, seule composante qui ait jamais été négociée. La tarification blended masque les trois derrière un taux unique. La première question n'est donc pas de savoir si votre taux est compétitif, mais si vous pouvez voir ce qu'il contient. Le modèle tarifaire que chaque prestataire publie pour un moyen de paiement, blended ou interchange++, figure marché par marché dans le Transparency Index.

Commencez par de quoi se composent vos coûts PSP, puis ce que votre PSP ne vous dit pas sur l'interchange et pourquoi les frais de réseau rongent votre marge. Si vous préférez partir de votre propre facture plutôt que de la théorie, c'est précisément ce que couvre la réduction de vos commissions. Et si votre contrat est déjà en pass-through, la question n'est plus quel est le taux mais si les montants qui atteignent votre facture sont ceux que les réseaux ont réellement facturés. C'est un rapprochement et non une négociation, et cela relève de la vérification des coûts en pass-through.

La couverture est une décision de coût avant d'être une décision produit. Chaque moyen ajouté porte sa propre logique de coût, son propre comportement de règlement et son propre effet sur la conversion dans le marché auquel il appartient. La liste ci-dessous couvre 102 moyens en Europe, dans les Amériques, en Asie et en Australie. Chaque page indique ce que c'est, où cela compte, et ce que cela signifie pour un marchand plutôt que pour un porteur de carte.

Un point mérite d'être explicite, car c'est le malentendu le plus tenace du secteur. Vous contractez avec votre PSP, jamais avec un réseau. Ce que vous payez pour accepter iDEAL, Bancontact ou Visa est une décision tarifaire prise à votre sujet, pas un tarif publié auquel vous seriez tenu. Ce que chaque prestataire publie pour un moyen de paiement, par marché et par canal, figure dans le Retail Payment Methods Transparency Index.

Une couverture que vous fixez pendant la négociation ne coûte rien de plus. Si un moyen s'ajoute plus tard, c'est une demande de modification avec son propre prix. C'est l'argument pour traiter le choix des moyens de paiement dans un appel d'offres paiement.

Les 102 moyens, groupés selon le marché auquel ils appartiennent plutôt que par ordre alphabétique, puisque la couverture se décide marché par marché. La liste complète se trouve sous moyens de paiement.