Accepter Cash App Pay en tant que marchand
Cash App Pay permet à un client américain de payer avec son solde Cash App ou une source de financement liée, en autorisant dans l'application ou par code QR. Il atteint un public plus jeune et davantage tourné vers le mobile qu'un tunnel limité aux cartes, et il appartient au même groupe qu'Afterpay.
Wallet
Ce que vous ajoutez réellement
Un wallet avec sa propre relation client et sa propre logique de financement. Selon la façon dont le client finance le paiement, il peut se comporter comme un transfert depuis un solde enregistré ou comme une transaction carte, et l'économie diffère en conséquence. Savoir quel mélange vous recevez fait la différence entre un moyen que vous avez tarifé et un moyen que vous avez accepté.
L'argument est la couverture, pas le coût
La base d'utilisateurs de Cash App est jeune et comprend des consommateurs mal desservis par les banques ou réticents à la carte. C'est une proposition de couverture : jugez-la donc sur la conversion supplémentaire auprès de clients qui auraient sinon abandonné, et non sur la conversion totale du tunnel. La même discipline vaut pour tout wallet ajouté pour la couverture.
États-Unis
Réservé aux États-Unis, et cela façonne la décision
Cash App Pay est une proposition américaine. Pour un marchand européen, elle n'est pertinente qu'avec un vrai volume aux États-Unis, et qui dispose de ce volume a de toute façon une question distincte sur son acquisition américaine, dont ceci n'est qu'une petite partie. Ajouter un wallet américain sans revoir l'acquisition américaine, c'est optimiser du mauvais côté.
Financement
Le mélange de financement est le prix
La section ci-dessus dit que savoir quel mélange vous recevez fait la différence entre un moyen tarifé et un moyen simplement accepté. Cette phrase décrit un rapport que vous pouvez demander.
Demandez un mois de transactions Cash App Pay ventilées par type de financement, avec la commission réellement facturée sur chacune, et calculez votre propre taux effectif mélangé pour ce moyen. Placez-le ensuite à côté de votre taux carte américain du même mois. C'est la seule comparaison qui ait un sens, car un chiffre unique annoncé pour le moyen décrit la moyenne de deux économies qui se comportent différemment.
Regardez ensuite le même rapport sur une année, car le mélange bouge. Les clients portent un solde à certains moments de l'année et pas à d'autres, et un moyen dont le taux effectif dépend de la façon dont les clients se trouvent financés est un moyen dont le coût est saisonnier. Si votre grille annonce un chiffre alors que votre relevé en produit douze, ce sont les douze qui sont vrais, et la négociation appartient à la moitié chère plutôt qu'à la moyenne.
Quel prestataire prend en charge Cash App Pay ?
Cash App Pay est documenté entre autres par Stripe, Adyen et Airwallex, comme par les autres grandes passerelles servant les États-Unis. Les questions utiles sont : le taux effectif, sa comparaison avec votre taux carte américain, la part de commandes qu'il convertit et que la carte n'aurait pas converties, et le traitement des litiges.
Acquisition
La question plus large qui se trouve derrière
La section ci-dessus dit qu'ajouter un wallet américain sans revoir l'acquisition américaine, c'est optimiser du mauvais côté. Voici la taille de cet écart, car il n'est pas serré.
Prenez 2 millions d'euros de chiffre d'affaires américain sur un contrat d'acquisition européen. Ce volume est transfrontalier : il porte de l'interchange transfrontalier, des frais transfrontaliers et une conversion de devise quelque part dans la chaîne. Le même volume acquis en domestique aux États-Unis se tarife comme du domestique. Supposons que l'écart entre les deux soit de 70 points de base, chiffre illustratif qu'il vaut mieux remplacer par le vôtre. Cela représente 14 000 euros par an, sous chaque transaction américaine que vous encaissez, wallet ou carte.
En face, toute la décision Cash App Pay vaut quelques centaines d'euros d'écart de taux plus la conversion supplémentaire qu'elle apporte. Les deux méritent d'être faits. Un seul mérite d'être fait en premier. L'ordre est donc : établir si votre volume américain est acquis en domestique ou en transfrontalier, puis décider de ce qui a sa place dans le tunnel américain. En dessous d'environ 500 000 euros de chiffre d'affaires américain annuel, le travail de structure et de conformité derrière une acquisition domestique se rentabilise rarement; au-dessus de 2 millions d'euros, généralement oui, et la question du wallet peut attendre que celle-là soit tranchée.
Ce que cela vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre accord, pas par le réseau. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou regardez ce que l'optimisation de la performance des paiements fait au taux d'autorisation et au cardmix, car c'est là qu'un wallet vous rapporte ou vous coûte.
Marchés concernés : États-Unis
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