Accepter easyCredit-Ratenkauf en tant que marchand

easyCredit-Ratenkauf est l'achat à tempérament de TeamBank AG à Nuremberg, une banque placée sous la surveillance de la BaFin et de la Banque centrale européenne, membre depuis 2003 de la Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Le client finance un achat de 200 à 10 000 euros sur 2 à 60 mois à taux fixe, et easyCredit prend en charge la totalité du risque d'impayé. Il est proposé aux clients résidant en Allemagne, en ligne, en magasin et en vente directe. Pour un commerçant, l'intérêt tient moins au crédit lui-même qu'à ses limites : un panier minimum, une mensualité minimale et une fenêtre de 22 semaines entre la commande et la livraison déclarée décident des ventes qu'il peut porter et du moment où l'argent arrive.

Tarifs publiés pour easyCredit-RatenkaufPar prestataire, pays et canal, plus bas sur cette pageVoir les tarifs

Comment accepter easyCredit-Ratenkauf en tant que marchand

Vous contractez easyCredit-Ratenkauf avec TeamBank, qui exerce son activité commerçants sous le nom easyCredit Business Services, et vous vous inscrivez par son portail partenaires. easyCredit fournit des modules pour JTL, Magento, Oxid, plentyONE, Shopware 6 et WooCommerce, ainsi qu'une Payment API et une Transaction API pour votre propre intégration. Ou vous le raccordez par un prestataire de paiement : easyCredit cite Computop parmi ses partenaires pour le e-commerce et le point de vente.

La page partenaires ne précise pas si la voie d'un PSP remplace le contrat avec TeamBank. Demandez par écrit si un contrat avec TeamBank est aussi nécessaire sur cette voie, car la banque prête à votre client et fixe les conditions auxquelles le crédit est proposé.

Crédit

easyCredit-Ratenkauf est un prêt bancaire, accordé au checkout

Au checkout, le client demande un crédit à tempérament à TeamBank. La vérification de solvabilité prend la forme d'une demande de conditions auprès de la SCHUFA, et le taux est fixe sur toute la durée, indépendamment de la solvabilité et de la durée. La commande n'est réussie que lorsque la transaction atteint le statut authorized. La banque vous verse alors le prix d'achat et prélève les mensualités chez le client le premier de chaque mois, la première au plus tôt 30 jours après la réception de la marchandise.

Aucun réseau de cartes, aucun émetteur et aucun acquéreur ne figure dans cette chaîne : il n'y a donc ni interchange ni frais de réseau à répercuter. easyCredit prend en charge la totalité du risque d'impayé et assure son propre recouvrement, sans cession de créances à des tiers. Le taux d'autorisation de ce moyen de paiement est donc la part de décisions de crédit positives, et un paiement échoue lorsque la décision est négative.

La directive (UE) 2023/2225 s'applique à partir du 20 novembre 2026. Selon la synthèse publiée par easyCredit, l'achat à tempérament, l'achat sur facture et le paiement différé seront alors traités comme du crédit à la consommation quel que soit le montant, et la vérification de solvabilité deviendra obligatoire même en l'absence d'intérêts. easyCredit-Ratenkauf comporte déjà des intérêts et une vérification de solvabilité : pour ce moyen de paiement, la directive change surtout le fonctionnement des produits qui figurent à côté dans votre checkout.

Où easyCredit-Ratenkauf est utilisé, en ligne et en magasin

easyCredit-Ratenkauf s'adresse aux clients de 18 ans et plus résidant en Allemagne et disposant d'un revenu mensuel régulier ; les indépendants en sont exclus. C'est un produit allemand pour des clients allemands, et un commerçant établi hors d'Allemagne ne le rencontre qu'à travers ses clients allemands.

easyCredit le propose en e-commerce, au point de vente et en vente directe. Ses options de service ajoutent le Click and Collect, commande en ligne et paiement en mensualités au retrait, et la commande PoS, achat en magasin et livraison ultérieure, qu'easyCredit présente comme particulièrement adaptée aux articles sur commande. Les clients peuvent aussi être conseillés dans plus de 9 000 agences de la Genossenschaftliche FinanzGruppe.

Tarif

easyCredit ne publie pas de tarif commerçant, et facture chaque mois

easyCredit ne publie pas ses frais commerçants, et dans l'index la ligne Computop porte No price published. easyCredit indique que tous les frais sont calculés chaque mois avec un document de facturation, débités du compte marchand et compensés avec les versements en cours. Un second frais s'ajoute si vous abaissez le taux du client : avec Zins-Flex, le commerçant paie des frais d'intérêts, le Zinsentgelt, qui dépendent du niveau de subvention, pour des durées de 2 à 12 mois, en promotion ou de façon permanente.

Prenez 1,2 million d'euros de volume en achat à tempérament par an avec un panier moyen de 800 euros, soit 1 500 commandes. À un tarif illustratif de 3 %, cela coûte 36 000 euros par an, soit 24 euros par commande. À un tarif illustratif de 2,5 %, cela coûte 30 000 euros, 6 000 euros de moins. Un éventuel Zinsentgelt s'ajoute dans les deux cas.

Ce sont des taux illustratifs, pas des prix publiés, et ce que vous payez réellement est fixé par le tarif proposé. Comme les frais arrivent en compensation mensuelle et non en déduction par transaction, rapprochez chaque mois le document de facturation de votre propre liste de commandes. Demandez le Zinsentgelt par durée par écrit avant de réserver une promotion.

Panier

Le plancher de 200 euros et la mensualité de 20 euros décident de ce que le moyen de paiement atteint

easyCredit-Ratenkauf commence à 200 euros et s'arrête à 10 000 euros : il ne touche donc que la part de votre chiffre d'affaires comprise dans cette fourchette. Prenez une boutique en ligne allemande de 6 millions d'euros de chiffre d'affaires, dont 2,4 millions d'euros proviennent de commandes entre 200 et 10 000 euros. Si l'achat à tempérament en prend 192 000 euros, cela représente 3,2 % du chiffre d'affaires total mais 8 % de la fourchette qu'il peut atteindre. C'est ce second chiffre que vous mettez en regard des frais, et c'est lui qui bouge quand vous modifiez votre assortiment ou vos prix.

La mensualité minimale de 20 euros pose une seconde limite à l'intérieur de la fourchette. Hors intérêts, un panier de 200 euros à 20 euros par mois court sur 10 mois et un panier de 600 euros sur 30. Soixante mensualités de 20 euros font 1 200 euros : les durées longues qui rendent un gros achat abordable ne s'ouvrent donc qu'aux gros paniers. Sous 200 euros, la même banque propose easyCredit-Rechnung, un achat sur facture de 50 à 5 000 euros.

Contrat

L'accord de paiement court 22 semaines, et le délai de versement demande une définition

easyCredit accorde au plus 22 semaines entre la commande et la déclaration de la livraison ou de l'achat. Par la Transaction API, vous déclarez la livraison une seule fois par transaction, et les statuts comprennent REPORT_CAPTURE_EXPIRING et EXPIRED. Pour des articles sur commande avec plusieurs mois de délai, cette fenêtre est une échéance de votre processus de commande, pas un détail technique.

Le point de départ du délai de versement est moins clair. La page commerçants d'easyCredit décrit le délai de versement standard de deux manières différentes, une fois compté à partir de la commande et une fois en jours ouvrés bancaires, sans nommer l'événement qui le déclenche. Fixez par écrit à partir de quel événement court le délai de versement, s'il se compte en jours calendaires ou en jours ouvrés bancaires, ce que devient une commande approuvée qui expire avant que la livraison soit déclarée, et comment les frais et les annulations sont compensés avec les versements.

La rétractation du crédit n'annule pas la vente

Le client peut se rétracter du financement dans les deux semaines suivant la conclusion de la commande, par écrit. easyCredit indique qu'après une rétractation réussie, le montant de l'achat est prélevé en une seule fois sur le compte du client. La vente subsiste ; seule la manière dont le client la paie change. Un client qui veut se rétracter de l'achat lui-même est renvoyé vers le commerçant.

Les retours et les annulations passent par une annulation dans la Transaction API, pour la totalité du montant ou une partie, avant ou après la déclaration de livraison, et une seule à la fois par transaction. Votre service client doit distinguer les deux cas : la rétractation du crédit est traitée par la banque, un retour est déclaré par vous.

Quels prestataires de paiement prennent en charge easyCredit-Ratenkauf

Dans l'index, Computop propose easyCredit-Ratenkauf aux commerçants établis en Allemagne. La page partenaires d'easyCredit cite en outre First Cash Solution et VR Payment parmi ses partenaires pour le e-commerce et le point de vente, et vous pouvez aussi contracter directement avec TeamBank et vous raccorder par les modules de votre solution e-commerce.

Les questions sont les mêmes sur chaque voie : si un contrat avec TeamBank est nécessaire, comment les frais et un éventuel Zinsentgelt sont facturés, à partir de quel événement court le versement, comment une annulation après versement est compensée, et ce que devient une livraison déclarée trop tard.

Retail Payment Methods Transparency Index

Tarifs publiés pour easyCredit-Ratenkauf, par prestataire

Un prestataire de l'index propose easyCredit-Ratenkauf aux commerçants établis en Europe, et il ne publie pas de tarif.

Chaque tarif figure tel que le prestataire le publie, et le nom du prestataire renvoie vers la page où il a été lu. Un tarif publié est un tarif catalogue : ce qu'un commerçant paie réellement figure dans le tarif proposé et le contrat.

Prestataire	Par transaction	Canal
Computop Commerçants en Allemagne	Aucun tarif publié	En ligne

Choisissez dans l'index vos propres pays et votre canal pour easyCredit-RatenkaufOuvrir le Retail Payment Methods Transparency Index

Source : EcomStream, Retail Payment Methods Transparency Index, ecomstream.eu/payment-methods-transparency-index. Lu à la source entre le 12 octobre 2026 et le 12 octobre 2026. Un prestataire qui estime qu'une ligne est erronée peut écrire à index@ecomstream.nl. Chaque correction signalée est vérifiée à la source.

Examiner ce qu'easyCredit-Ratenkauf vous coûte

Ce que vous payez pour easyCredit-Ratenkauf est fixé dans votre contrat avec TeamBank, et non par un réseau. Commencez par établir si vous payez trop à votre PSP, et mettez les frais en regard de la fourchette que le moyen de paiement atteint avant de renouveler, lorsque l'achat à tempérament représente une part significative de votre volume allemand au-delà de 200 euros.

Marchés concernés : Allemagne