easyCredit-Ratenkauf als Händler akzeptieren
easyCredit-Ratenkauf ist der Ratenkauf der TeamBank AG in Nürnberg, einer Bank unter der Aufsicht der BaFin und der Europäischen Zentralbank und seit 2003 Mitglied der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Der Kunde finanziert einen Einkauf von 200 bis 10.000 Euro über 2 bis 60 Monate zu einem festen Zinssatz, und easyCredit übernimmt das volle Ausfallrisiko. Angeboten wird er Kunden mit Wohnsitz in Deutschland, online, im Geschäft und im Direktvertrieb. Für einen Händler liegt das Interessante weniger im Kredit selbst als in seinen Grenzen: Eine Untergrenze für den Warenkorb, eine Mindestrate und ein Fenster von 22 Wochen zwischen Bestellung und gemeldeter Lieferung entscheiden, welche Verkäufe er trägt und wann das Geld eintrifft.
Veröffentlichte Preise für easyCredit-RatenkaufJe Anbieter, Land und Kanal, weiter unten auf dieser SeiteZu den PreisenSo akzeptieren Sie easyCredit-Ratenkauf als Händler
Sie schließen easyCredit-Ratenkauf mit der TeamBank ab, die ihr Händlergeschäft als easyCredit Business Services führt, und registrieren sich über das Partnerportal. easyCredit stellt Plug-ins für JTL, Magento, Oxid, plentyONE, Shopware 6 und WooCommerce bereit sowie eine Payment API und eine Transaction API für die eigene Anbindung. Oder Sie binden ihn über einen Zahlungsdienstleister an: easyCredit nennt Computop unter seinen Partnern für E-Commerce und Point of Sale.
Ob ein Weg über einen PSP den Vertrag mit der TeamBank ersetzt, steht auf der Partnerseite nicht. Fragen Sie schriftlich nach, ob Sie auch auf diesem Weg einen Vertrag mit der TeamBank brauchen, denn die Bank vergibt den Kredit an Ihren Kunden und legt fest, zu welchen Bedingungen er angeboten wird.
Kredit
easyCredit-Ratenkauf ist ein Bankkredit, entschieden im Checkout
Im Checkout beantragt der Kunde einen Ratenkredit bei der TeamBank. Die Bonitätsprüfung erfolgt als Konditionsanfrage bei der SCHUFA, und der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit fest, bonitäts- und laufzeitunabhängig. Erst wenn die Transaktion den Status authorized hat, ist die Bestellung erfolgreich. Die Bank zahlt Ihnen dann den Kaufpreis aus und zieht die Raten beim Kunden jeweils zum Monatsersten ein, die erste frühestens 30 Tage nach Erhalt der Ware.
In dieser Kette stehen weder ein Kartensystem noch ein Issuer oder Acquirer, es gibt also keine Interchange und keine Scheme Fees, die weitergereicht werden. easyCredit übernimmt das volle Ausfallrisiko und betreibt ein eigenes Inkasso ohne Abtretung von Forderungen an Dritte. Die Autorisierungsrate dieser Zahlungsart ist deshalb der Anteil positiver Kreditentscheidungen, und eine Zahlung scheitert, wenn die Entscheidung negativ ist.
Die Richtlinie (EU) 2023/2225 gilt ab dem 20. November 2026. Nach der eigenen Zusammenfassung von easyCredit werden Ratenkauf, Rechnungskauf und Buy now, pay later dann unabhängig vom Betrag wie Verbraucherkredite behandelt, und die Kreditwürdigkeitsprüfung wird verpflichtend, auch wenn keine Zinsen anfallen. easyCredit-Ratenkauf ist bereits verzinst und mit Bonitätsprüfung versehen, für diese Zahlungsart ändert die Richtlinie also vor allem etwas an den Produkten, die daneben in Ihrem Checkout stehen.
Wo easyCredit-Ratenkauf genutzt wird, online und im Geschäft
easyCredit-Ratenkauf steht Kunden ab 18 Jahren mit Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigem monatlichem Einkommen offen; Selbstständige sind ausgeschlossen. Es ist ein deutsches Produkt für deutsche Kunden, und ein Händler außerhalb Deutschlands begegnet ihm nur über seine deutschen Kunden.
easyCredit bietet ihn im E-Commerce, am Point of Sale und im Direktvertrieb an. Die Service-Optionen ergänzen Click and Collect, online bestellen und bei Abholung in Raten zahlen, und die PoS-Bestellung, im Geschäft kaufen und später liefern lassen, nach easyCredit besonders geeignet für Bestellware. Beraten lassen können sich Kunden außerdem in über 9.000 Filialen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe.
Preis
easyCredit veröffentlicht keine Händlergebühr und rechnet monatlich ab
easyCredit veröffentlicht seine Händlerentgelte nicht, und im Index steht bei Computop No price published. easyCredit gibt an, dass alle Entgelte monatlich mit einem Abrechnungsdokument berechnet, dem Händlerkonto belastet und mit laufenden Auszahlungen verrechnet werden. Ein zweites Entgelt kommt hinzu, wenn Sie den Zins für den Kunden senken: Mit Zins-Flex zahlt der Händler das Zinsentgelt, dessen Höhe von der Subventionierung abhängt, für Laufzeiten von 2 bis 12 Monaten, aktionsgebunden oder dauerhaft.
Nehmen Sie 1,2 Millionen Euro Ratenkaufvolumen im Jahr bei einem durchschnittlichen Bestellwert von 800 Euro, also 1.500 Bestellungen. Bei einem illustrativen Entgelt von 3 % kostet das 36.000 Euro im Jahr oder 24 Euro je Bestellung. Bei illustrativen 2,5 % kostet es 30.000 Euro, 6.000 Euro weniger. Ein Zinsentgelt kommt in beiden Fällen hinzu.
Das sind illustrative Sätze, keine veröffentlichten Preise, und was Sie tatsächlich zahlen, bestimmt Ihr angebotener Preis. Weil das Entgelt als monatliche Verrechnung kommt und nicht je Transaktion abgezogen wird, gleichen Sie das Abrechnungsdokument jeden Monat mit Ihrer eigenen Bestellliste ab. Lassen Sie sich das Zinsentgelt je Laufzeit schriftlich geben, bevor Sie eine Aktion buchen.
Warenkorb
Die Untergrenze von 200 Euro und die Rate von 20 Euro bestimmen, was die Zahlungsart erreicht
easyCredit-Ratenkauf beginnt bei 200 Euro und endet bei 10.000 Euro, er erreicht also nur den Teil Ihres Umsatzes innerhalb dieses Bandes. Nehmen Sie einen deutschen Onlineshop mit 6 Millionen Euro Umsatz, von dem 2,4 Millionen Euro aus Bestellungen zwischen 200 und 10.000 Euro stammen. Entfallen davon 192.000 Euro auf den Ratenkauf, sind das 3,2 % des Gesamtumsatzes, aber 8 % des Bandes, das er erreichen kann. Diese zweite Zahl stellen Sie dem Entgelt gegenüber, und sie verschiebt sich, wenn Sie Sortiment oder Preispunkte ändern.
Die Mindestrate von 20 Euro setzt innerhalb des Bandes eine zweite Grenze. Ohne Zinsen läuft ein Warenkorb von 200 Euro bei 20 Euro im Monat 10 Monate und einer von 600 Euro 30 Monate. Sechzig Raten von 20 Euro ergeben 1.200 Euro, die langen Laufzeiten, die einen großen Kauf tragbar machen, öffnen sich also erst bei großen Warenkörben. Unter 200 Euro bietet dieselbe Bank easyCredit-Rechnung an, einen Rechnungskauf für 50 bis 5.000 Euro.
Vertrag
Die Zahlungszusage läuft 22 Wochen, und die Auszahlungsfrist braucht eine Definition
easyCredit lässt höchstens 22 Wochen zwischen der Bestellung und der Meldung der Lieferung oder des Kaufs. Über die Transaction API melden Sie die Lieferung einmal je Vorgang, und zu den Status gehören REPORT_CAPTURE_EXPIRING und EXPIRED. Für Bestellware mit Lieferzeiten von mehreren Monaten ist dieses Fenster eine Frist in Ihrem Bestellprozess, kein technisches Detail.
Wann die Auszahlungsfrist beginnt, ist weniger klar. Die Händlerseite von easyCredit beschreibt die standardmäßige Auszahlungsfrist auf zwei verschiedene Weisen, einmal ab der Bestellung gezählt und einmal in Bankarbeitstagen, ohne das Ereignis zu nennen, mit dem die Frist beginnt. Halten Sie schriftlich fest, ab welchem Ereignis die Auszahlungsfrist läuft, ob sie in Kalendertagen oder Bankarbeitstagen zählt, was mit einer genehmigten Bestellung geschieht, die abläuft, bevor die Lieferung gemeldet ist, und wie Entgelte und Rückabwicklungen mit Auszahlungen verrechnet werden.
Der Widerruf des Kredits macht den Kauf nicht rückgängig
Der Kunde kann die Finanzierung innerhalb von zwei Wochen ab Bestellabschluss schriftlich widerrufen. easyCredit gibt an, dass nach erfolgreichem Widerruf der Kaufbetrag in einer Zahlung vom Konto des Kunden eingezogen wird. Der Kauf bleibt bestehen; nur die Art, wie der Kunde ihn bezahlt, ändert sich. Einen Kunden, der den Kaufvertrag selbst widerrufen will, verweist easyCredit an den Händler.
Retouren und Stornierungen laufen über eine Rückabwicklung in der Transaction API, über den vollen Betrag oder einen Teilbetrag, vor oder nach der Lieferungsmeldung und je Vorgang nur eine zur gleichen Zeit. Ihr Kundenservice muss die beiden Fälle auseinanderhalten: Den Widerruf des Kredits bearbeitet die Bank, eine Retoure melden Sie selbst.
Welche Zahlungsdienstleister easyCredit-Ratenkauf unterstützen
Im Index bietet Computop easyCredit-Ratenkauf Händlern mit Sitz in Deutschland an. Auf der Partnerseite von easyCredit stehen außerdem First Cash Solution und VR Payment unter den Partnern für E-Commerce und Point of Sale, und Sie können die TeamBank auch direkt vertraglich anbinden und über die Plug-ins für Ihr Shopsystem anschließen.
Die Fragen sind auf jedem Weg dieselben: ob ein Vertrag mit der TeamBank nötig ist, wie Entgelt und ein etwaiges Zinsentgelt abgerechnet werden, ab welchem Ereignis die Auszahlung läuft, wie eine Rückabwicklung nach der Auszahlung verrechnet wird und was mit einer verspätet gemeldeten Lieferung geschieht.
Retail Payment Methods Transparency Index
Veröffentlichte Preise für easyCredit-Ratenkauf, je Anbieter
Ein Anbieter im Index bietet easyCredit-Ratenkauf Händlern mit Sitz in Europa an, und er veröffentlicht keinen Preis.
Jeder Preis steht so da, wie der Anbieter ihn veröffentlicht, und der Name des Anbieters verlinkt auf die Seite, auf der er gelesen wurde. Ein veröffentlichter Preis ist ein Listenpreis: Was ein Händler tatsächlich zahlt, steht im angebotenen Preis und im Vertrag.
Das Land, in dem Ihr Unternehmen ansässig ist und aus dem Sie verkaufen. Kunden zahlen mit easyCredit-Ratenkauf in: Deutschland.
| Anbieter | Pro Transaktion | Kanal |
|---|---|---|
| Computop Händler in Deutschland | Kein Preis veröffentlicht | Online |
Quelle: EcomStream, Retail Payment Methods Transparency Index, ecomstream.eu/payment-methods-transparency-index. An der Quelle gelesen zwischen 12. Oktober 2026 und 12. Oktober 2026. Ein Anbieter, der eine Zeile für falsch hält, kann an index@ecomstream.nl schreiben. Jede gemeldete Korrektur wird an der Quelle geprüft.
Prüfen, was easyCredit-Ratenkauf Sie kostet
Was Sie für easyCredit-Ratenkauf zahlen, steht in Ihrem Vertrag mit der TeamBank und wird nicht von einem Scheme festgelegt. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren PSP zahlen, und stellen Sie das Entgelt dem Band gegenüber, das der Ratenkauf erreicht, bevor Sie verlängern, wenn er einen wesentlichen Teil Ihres deutschen Volumens über 200 Euro ausmacht.
Relevante Märkte: Deutschland
Payment Set-up Check
Verkaufen Sie an Kunden in Deutschland? Prüfen wir, was easyCredit-Ratenkauf zu Ihren PSP-Kosten beiträgt.
Geben Sie die Adresse Ihres Shops ein. Der Check vergleicht Ihren Checkout mit dem, was Käufer in jedem Ihrer Märkte erwarten, und nennt die Lücken. Auf Wunsch rechnet er anschließend aus, was Sie diese Lücken in Euro kosten.
Ramon Helwegen
