eftpos in Australien akzeptieren
eftpos ist das inländische Debitnetz Australiens und in der Regel der günstigste Weg, im Land eine Debitkarte anzunehmen. Ab dem 1. Oktober 2026 steht es zugleich im Zentrum der größten Veränderung der australischen Kartenökonomie seit Jahren, denn die Möglichkeit, Kartenkosten an den Kunden weiterzugeben, wird beseitigt.
Zwei Netze
Wie Sie eftpos als Handelsunternehmen akzeptieren
Sie schließen keinen Vertrag mit eftpos. Sie schließen ihn mit Ihrem Acquirer oder Zahlungsdienstleister, der Sie an das Netz anbindet. Die meisten australischen Debitkarten tragen zwei Netze, eftpos und ein internationales System, sodass dieselbe kontaktlose Zahlung über die eine oder die andere Schiene laufen kann, zu unterschiedlichen Kosten. Diese Routing-Entscheidung können Sie beeinflussen, und sie ist der größte einzelne Ansatzpunkt bei den australischen Debitkosten.
Least-Cost Routing und warum es zählt
Least-Cost Routing schickt eine Debittransaktion mit zwei Netzen über das günstigere Netz statt über jenes, auf das die Karte voreingestellt ist. In ihrem Conclusions Paper vom März 2026 hat die RBA ihren bisherigen erwartungsbasierten Ansatz zum Least-Cost Routing unverändert gelassen, was bedeutet, dass es weiterhin etwas ist, das Sie bei Ihrem Anbieter aktiv anfordern müssen, statt dass es von selbst geschieht. Wer nie gefragt hat, routet sein Debitvolumen häufig standardmäßig über die teurere Schiene.
Oktober 2026
Was sich am 1. Oktober 2026 ändert
Am 31. März 2026 hat die Reserve Bank of Australia das Conclusions Paper ihrer Überprüfung der Kartenkosten und des Aufschlags im Handel veröffentlicht. Das Payments System Board hat beschlossen, das Verbot von No-Surcharge-Regeln für alle benannten Netze aufzuheben, was Debit, Prepaid und Kredit bei eftpos, Mastercard und Visa umfasst, mit Wirkung zum 1. Oktober 2026. Es hat zudem beschlossen, die inländischen Interchange-Obergrenzen zu senken, Obergrenzen für den Interchange ausländischer Karten einzuführen und Kartennetze sowie große Acquirer zu verpflichten, ihre Gebühren zu veröffentlichen. American Express, JCB und UnionPay haben erklärt, die Reformen zu unterstützen und daran zu arbeiten, den Aufschlag zum selben Datum zu entfernen.
Drei Teile
Least-Cost Routing ist eine Frage mit drei Teilen
Der Abschnitt oben sagt, Least-Cost Routing müsse man anfordern. Anfordern ist notwendig und nicht hinreichend, denn die Antwort besteht aus drei Teilen, und die meisten Handelsunternehmen bekommen einen davon.
Ist es überhaupt eingeschaltet. Dann: auf welchen Kanälen, denn kontaktlos in der Filiale, online und in der App lassen sich getrennt konfigurieren, und wer vor Jahren einmal gefragt hat, hat es häufig am Terminal laufen und nicht im Checkout. Und dann der Teil, den fast niemand fragt: auf welcher Grundlage werden die geringsten Kosten berechnet. Ein Anbieter, der nur den Interchange vergleicht statt der Summe aus Interchange, Scheme Fees und eigener Marge, kann eine Transaktion über eine Schiene leiten, die für ihn günstiger und für Sie teurer ist, und die Einstellung dennoch Least-Cost Routing nennen.
Prüfen Sie es, wie Sie alles prüfen. Bitten Sie um einen Monat Debittransaktionen mit zwei Netzen, je Transaktion mit dem Netz, über das sie geleitet wurde, und den Gesamtkosten, und messen Sie das Routing danach an den Kosten statt am Versprechen. Es ist eine Datei, sie liest sich in einer Stunde, und sie ist die einzige Fassung dieser Antwort, die nicht die Marketingaussage von jemandem ist.
Warum das ein Margenereignis ist und keine Compliance-Aufgabe
Bisher hatte ein australisches Handelsunternehmen mit hohen Akzeptanzkosten ein Ventil: den Aufschlag beim Kunden. Ab dem 1. Oktober 2026 schließt sich dieses Ventil, und jeder Basispunkt Akzeptanzkosten landet unmittelbar auf der Marge. Die RBA schätzt den Wert der Interchange-Senkungen auf rund 1,2 Milliarden Dollar jährlich für Unternehmen und geht davon aus, dass etwa 90 Prozent bessergestellt sein werden, doch der Interchange ist nur ein Bestandteil dessen, was Sie zahlen. Ob die Ersparnis bei Ihnen ankommt oder in der Marge Ihres Anbieters aufgeht, hängt vollständig daran, ob Ihr Vertrag Pass-through oder gemischt ist. Bei einer Blended Rate verändert eine Interchange-Senkung die Kosten Ihres Anbieters und nicht Ihren Preis.
Pass-through
Wessen Ersparnis ist die Interchange-Senkung?
Der Abschnitt oben sagt, bei einer Blended Rate verändere eine Interchange-Senkung die Kosten Ihres Anbieters und nicht Ihren Preis. Am 1. Oktober 2026 bekommt dieser Satz eine Zahl.
Nehmen Sie 8 Millionen Euro australischen Kartenumsatz bei einer Blended Rate von 1,5 Prozent, also 120.000 Euro im Jahr. Angenommen, die Interchange-Senkungen sind über dieses Volumen zwanzig Basispunkte wert. Bei Pass-through-Bepreisung kommen 16.000 Euro im Jahr bei Ihnen an. Bei einer Blended Rate kommen 16.000 Euro im Jahr bei Ihrem Anbieter an, und Ihre Rechnung bewegt sich nicht. Dieselbe Reform, dasselbe Volumen, und der einzige Unterschied ist eine Vertragsstruktur, die vereinbart wurde, bevor irgendjemand von der Reform wusste.
Legen Sie nun die andere Hälfte desselben Monats daneben. Ein Handelsunternehmen, das 0,9 Prozent auf 3 Millionen Euro mit Aufschlag belegtem Volumen zurückholt, verliert 27.000 Euro Rückholung, sobald der Aufschlag endet. Bei Pass-through steht die Nettoposition also rund 11.000 Euro schlechter, bei einer Blended Rate 27.000 Euro schlechter. Eine Klausel trennt diese beiden Ergebnisse, und es bleiben Wochen, sie zu ändern. Die Reform verpflichtet Kartennetze und große Acquirer zudem, ihre Gebühren zu veröffentlichen, und das macht aus einer strittigen eine verhandelbare Sache: erstmals können Sie die Zahl, die Ihr Anbieter nennt, neben eine veröffentlichte legen.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt eftpos in Australien?
eftpos steht unter anderem bei Tyro, Zeller und Pin Payments in Australien auf der Liste der akzeptierten Marken, daneben bei Adyen, ebenso wie bei jedem Anbieter, der Australien bedient, weshalb die Frage stattdessen lauten sollte, ob Least-Cost Routing eingeschaltet ist, ob Ihre Preisgestaltung gemischt oder Pass-through ist, und was Ihr Anbieter vorhat, wenn die Interchange-Obergrenzen fallen. Die neuen Transparenzpflichten machen diese Antworten leichter überprüfbar als je zuvor.
Ihre australischen Akzeptanzkosten vor Oktober prüfen
Was Sie zahlen, steht in Ihrem Acquiring-Vertrag und nicht bei der RBA. Da der Aufschlag endet und der Interchange im selben Monat fällt, wird ein Vertrag, der vor beiden Änderungen geschrieben wurde, den Vorteil kaum von selbst durchreichen. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder gehen Sie direkt zu der Senkung Ihrer PSP-Kosten, wo Interchange, Scheme Fees und Markup getrennt werden, bevor überhaupt verhandelt wird.
Relevante Märkte: Australien
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Ein Gespräch genügt, um festzustellen, ob Einsparpotenzial besteht
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