Häufig gestellte Fragen

EcomStream optimiert die Kosten und die Leistung von Zahlungslösungen für Einzelhändler und Marken. Das bedeutet, dass wir überprüfen, was Sie Ihrem Zahlungsdienstleister zahlen, es mit den aktuellen Marktpreisen vergleichen, Leistungslücken wie Autorisierungsraten und Routing identifizieren und diese Lücken durch Neuverhandlungen oder einen strukturierten RFP-Prozess schließen. Jeder Auftrag wird persönlich bearbeitet, von der ersten Analyse bis zum Endergebnis.

Die meisten Zahlungsberater unterhalten neben ihrer Arbeit für Händler auch Geschäftsbeziehungen zu Zahlungsdienstleistern und Acquirern. Dies führt zu einem strukturellen Interessenkonflikt, der die Qualität der Beratung beeinträchtigt, unabhängig davon, ob er explizit gemacht wird oder nicht. EcomStream arbeitet ausschließlich für Händler. Es gibt keine Beziehungen zu Zahlungsdienstleistern, keine Empfehlungsgebühren und keine kommerziellen Verbindungen zu einem Zahlungsanbieter.

Einige Berater konzentrieren sich allein auf die Kostensenkung. Das ist oft nur ein Teil des Bildes. Autorisierungsraten, Routing-Logik und 3DS-Konfiguration werden gegebenenfalls überprüft, denn ein Händler, der zwar die PSP-Kosten gesenkt hat, aber immer noch Umsätze auf dem Tisch liegen lässt, hat nur die Hälfte des Problems gelöst.

Nein. EcomStream arbeitet mit Einzelhändlern und Marken unterschiedlichster Größe zusammen. Ausgangspunkt ist ein jährliches Mindestzahlungsvolumen von etwa 10 bis 15 Millionen Euro, das über einen PSP abgewickelt wird, denn nur dann ist der kommerzielle Hebel vorhanden, um wesentliche Verbesserungen auszuhandeln. Von größeren Händlern würde man erwarten, dass sie bessere Konditionen ausgehandelt haben, aber oft ist das nicht der Fall. In dieser Lücke findet EcomStream in der Regel die größten Vorteile. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Volumen dafür in Frage kommt, können Sie das mit der kostenlosen Diagnose herausfinden.

Es gibt keine Vorabgebühr und keinen festen Vorschuss. EcomStream stellt nur die erzielten Ergebnisse in Rechnung, und zwar als Prozentsatz der erzielten Einsparungen oder Leistungsverbesserungen. Wenn es keine messbare Verbesserung gibt, gibt es auch keine Rechnung. Die Gebührenstruktur bedeutet, dass das wirtschaftliche Interesse von EcomStream und das Ihre während des gesamten Engagements identisch sind.

Kosteneinsparungen von 20 bis 25 Prozent bei den PSP-Gebühren sind nicht ungewöhnlich. Wenn auch die Leistung eine Rolle spielt, können sich Verbesserungen der Genehmigungsraten auf die Einnahmen auswirken, die die Kosteneinsparungen selbst übersteigen. Die Ergebnisse variieren je nach Vertrag, Volumen und PSP, weshalb der Auftrag mit einer Diagnose und nicht mit einem Versprechen beginnt.

Wenn Sie mit einem PSP live sind, ist genau der richtige Zeitpunkt für eine Optimierung. Die Vertragsbedingungen, die Sie beim Onboarding unterschrieben haben, basierten auf prognostizierten Volumina und einer Verhandlungsposition, die sich seitdem wahrscheinlich erheblich verändert hat. Die meisten Händler verhandeln erst dann zum ersten Mal neu, wenn ihr Vertrag zur Verlängerung ansteht, was bedeutet, dass sie schon jahrelang vorher zu viel bezahlen. Sie müssen nicht auf ein Verlängerungsfenster warten, um ein Gespräch mit Ihrem Zahlungsdienstleister zu beginnen. Die meisten Händler sind überrascht, was eine unabhängige Prüfung zu Tage fördert, sowohl in Bezug auf die möglichen Einsparungen als auch auf die Geschäftsmechanismen. Dies sind Dinge, die ein PSP niemals proaktiv mitteilen wird.

Eine gute Beziehung zu Ihrem Zahlungsdienstleister ist nicht gleichbedeutend mit einem fairen Geschäft. Zahlungsdienstleister sind kommerziell ausgeklügelte Organisationen, die herzliche Beziehungen pflegen, während sie im Stillen ihre eigene Gewinnspanne auf Ihre Kosten optimieren. Der Kundenbetreuer, der Ihre Anrufe pünktlich beantwortet, ist nicht derjenige, der Ihre Preise festlegt. Wenn die Preise in Frage gestellt werden, sind PSPs gut darin geübt, Argumente zu liefern, warum die aktuelle Preisgestaltung gerechtfertigt ist, und so das Gespräch von einer echten Neuverhandlung fernzuhalten. EcomStream deckt auf, was die Beziehung verbirgt. Nach einer Beauftragung spiegeln die Geschäftsbedingungen den wettbewerbsfähigen Preis wider, nicht die Bedingungen, die Ihr PSP bei der Beauftragung festgelegt hat und seitdem keinen Grund hatte, sie zu überdenken. Die Beziehung bleibt bestehen. Sie funktioniert nur zum ersten Mal auf gleicher Augenhöhe.

EcomStream behandelt alle Kundendaten vom ersten Gespräch an als streng vertraulich. Rechnungen von Zahlungsdienstleistern, Vertragsbedingungen, Transaktionsdaten und alle kommerziell sensiblen Informationen, die während des Auftrags ausgetauscht werden, werden niemals an Zahlungsdienstleister, Acquirer oder Dritte weitergegeben, unabhängig davon, ob ein formelles NDA vorliegt. Ein gegenseitiges NDA kann zu Beginn des Auftrags eingerichtet werden. Der PSP muss nicht wissen, dass EcomStream involviert ist, es sei denn, der Kunde entscheidet sich dafür, dies offenzulegen.

Ein Kostenoptimierungsauftrag dauert in der Regel vier bis acht Wochen von der Diagnose bis zum Ergebnis der Neuverhandlung. Ein Zahlungs-RFP dauert länger, in der Regel drei bis vier Monate, abhängig von der Anzahl der beteiligten PSPs und der Komplexität der Integrationsanforderungen. Interim-Engagements werden individuell auf der Grundlage des spezifischen Bedarfs geplant.

Für die Erstdiagnose benötigt EcomStream Zugang zu den jüngsten Rechnungen des Zahlungsdienstleisters, zum aktuellen Vertrag einschließlich der Preislisten und zu grundlegenden Daten über das Transaktionsvolumen nach Zahlungsmethode und Markt. Über die Bereitstellung dieser Informationen hinaus werden keine internen Ressourcen benötigt. EcomStream übernimmt die Analyse, das Benchmarking und die Verhandlung.

Der Ausgangspunkt ist immer eine forensische Überprüfung der aktuellen Rechnungsstellung im Vergleich zum Vertrag. Rechnungen von Zahlungsdienstleistern sind absichtlich komplex. Gebührenaufschläge, falsche Klassifizierungen von Interbankenentgelten, Preisstufen, die automatisch hätten angewendet werden sollen – das sind strukturelle Probleme, die sich mit der Zeit summieren. EcomStream vergleicht die aktuellen Tarife mit dem Markt, identifiziert jeden Optimierungshebel und erarbeitet die wirtschaftlichen Argumente für eine Neuverhandlung. Wenn auch die Leistung überprüft wird, werden neben den Kosten auch die Autorisierungsraten, die Routing-Konfiguration und die Wiederholungsstrategie bewertet, um ein vollständiges Bild der wirtschaftlichen Vorteile zu erhalten.

Nein. Ein Zahlungsdienstleister, der über seine eigene Genehmigungsleistung berichtet, ist keine neutrale Quelle. Die Metriken, die sie mitteilen, werden in der Regel ohne Marktkontext, ohne Aufschlüsselung nach Zahlungsmethode und ohne Einblick in die Auswirkungen von Routing-Entscheidungen auf die Ergebnisse präsentiert. EcomStream vergleicht die Autorisierungsraten mit Marktdaten und überprüft unabhängig die Routing-Logik, die Strategie der Wiederholungsversuche und die 3DS-Konfiguration des Zahlungsdienstleisters. In den meisten Fällen gibt es Verbesserungsmöglichkeiten, für die der Zahlungsdienstleister keinen kommerziellen Anreiz hat.

Ja. Eine Zahlungsausschreibung ist eine der Kerndienstleistungen von EcomStream. Dazu gehören die Definition der Anforderungen, die Vorauswahl von Zahlungsdienstleistern, die Leitung von Q&A-Sitzungen, die Vertragsverhandlungen und die Unterstützung bei der endgültigen Auswahl. Bei Bedarf erhalten Sie auch Unterstützung beim Onboarding. Eine gut strukturierte Ausschreibung bietet auch die Möglichkeit, neue Marktentwicklungen mit strategischen Auswirkungen, neue Geschäftsmodelle, Marktexpansion und regulatorische Änderungen anzusprechen und sicherzustellen, dass der Händler für die kommenden Entwicklungen gerüstet ist. Am Ende des Prozesses übernimmt entweder ein neuer PSP den Vertrag, oder der bestehende PSP wurde an einen deutlich höheren Standard gehalten, um ihn zu behalten.

Interims-Engagements werden in der Regel von Einzelhändlern in Anspruch genommen, die für einen bestimmten Zeitraum internes Fachwissen im Bereich Zahlungsverkehr benötigen, sei es, um eine Lücke im Team zu schließen, ein bestimmtes Projekt wie eine PSP-Migration oder eine Marktexpansion zu leiten oder um während einer Phase bedeutender Veränderungen im Zahlungsverkehr die Aufsicht zu übernehmen. Ramon Helwegen übernimmt die Rolle direkt und ist für die Dauer des Auftrags in den Betrieb des Kunden eingebettet. Umfang und Dauer werden im Voraus vereinbart.

Sie werden mehr verkaufen und weniger bezahlen.