Unified Commerce Zahlungen
Unified-Commerce-Zahlungen befinden sich an der komplexesten Schnittstelle des Einzelhandelsbetriebs. Wenn ein Kunde online stöbert, im Geschäft reserviert, über eine mobile App bezahlt und über einen anderen Kanal zurückkehrt, muss die Zahlungsinfrastruktur diese Reise nahtlos begleiten. Die meisten Einzelhandelsunternehmen haben ihre Zahlungsinfrastruktur nicht für diese Aufgabe entwickelt. Sie haben getrennte Online- und POS-Zahlungssysteme aufgebaut, sie lose miteinander verbunden und das Ergebnis Omnichannel genannt. Der Unterschied zu echten Unified-Commerce-Zahlungen ist beträchtlich, sowohl was das Kundenerlebnis als auch was die Kosten betrifft.
Unified Commerce ist nicht einfach ein Technologieprojekt. Es ist eine kommerzielle Entscheidung darüber, wie Sie Ihre Zahlungsbeziehungen, Ihre Daten und Ihre Anbieterverträge kanalübergreifend strukturieren. Die Anbieter von Unified-Commerce-Plattformen haben einen starken Anreiz, sich als einziger Anbieter für alle Kanäle zu positionieren. Das kann die richtige Antwort für Ihr Unternehmen sein, muss es aber nicht. Bevor Sie sich für eine einheitliche Plattform entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was Sie konsolidieren, was dies kosten wird und welchen Einfluss Sie nach Abschluss der Konsolidierung haben werden.
Diese Seite befasst sich mit den wichtigsten Aspekten von Unified-Commerce-Zahlungen: Kosten- und Dateneffizienz, Käufererkennung, Konsolidierung von Acquirern und Zahlungsdienstleistern, kanalübergreifender Abgleich sowie Retouren und Rückerstattungen. Ziel ist es, Ihnen für jeden einzelnen Aspekt genügend Tiefe zu geben, damit Sie erkennen können, wo Ihr derzeitiger Aufbau unzureichend ist und wie eine kohärentere Architektur aussehen würde. Wenn Sie einen unabhängigen Überblick über Ihre derzeitige kanalübergreifende Zahlungsabwicklung haben möchten, PSP Upside-Rechner ist ein Ausgangspunkt.
Kosten- und Dateneffizienz
Die Kosteneffizienz von Unified-Commerce-Zahlungen ist real, aber sie wird von den Plattformanbietern häufig überbewertet und von den Händlern nicht ausreichend analysiert. Bevor Sie eine Konsolidierungsentscheidung treffen, müssen Sie verstehen, wo die echten Einsparungen liegen und wo die Anbieter die Zahlen aufblähen.
Die vertretbarste Kosteneinsparung beim Unified Commerce ist die Konsolidierung der Infrastruktur. Der Betrieb separater Zahlungsplattformen für den Online- und den stationären Handel verursacht doppelte Integrationskosten, doppelte Wartungsverpflichtungen und doppelten Aufwand für das Vertragsmanagement. Für große Einzelhändler, die beide Kanäle in großem Umfang betreiben, ist diese Verdoppelung von erheblicher Bedeutung. Mit einer einzigen Zahlungsplattform mit einer einheitlichen API, einer einzigen Berichtsebene und einer einzigen Acquirer-Beziehung entfällt dieser Aufwand. Die Frage ist, ob die Plattform, die diese Konsolidierung in Rechnung stellt, weniger kostet als der Overhead, den sie ersetzt. Diese Rechnung geht nicht immer auf, vor allem dann nicht, wenn die einheitliche Plattform ihre Verarbeitung zu Mischpreisen abrechnet, die die zugrunde liegenden Kostenkomponenten verschleiern.
Die Optimierung der Interbankenentgelte über verschiedene Kanäle hinweg ist ein nuancierterer Kostenhebel. In einer Online-Umgebung gelten kartenunabhängige Interchange-Tarife. In einer POS-Umgebung gelten die Tarife für anwesende Karten, die in der Regel niedriger sind, da die Karte und der Karteninhaber physisch anwesend sind, was das Betrugsrisiko verringert. Eine einheitliche Infrastruktur für den Zahlungsverkehr, die Transaktionen auf der Grundlage ihres tatsächlichen Kanals korrekt identifiziert und weiterleitet, stellt sicher, dass für jede Transaktion ein angemessener Interbankenentgeltsatz gilt. Eine Fehlklassifizierung, bei der eine Transaktion im Geschäft aufgrund eines Fehlers in der Systemintegration zu den Tarifen für kartenlose Transaktionen verarbeitet wird, kommt häufiger vor, als den Händlern bewusst ist, und verursacht bei jeder betroffenen Transaktion direkte Kosten. Prüfen Sie eine Stichprobe Ihrer kanalübergreifenden Transaktionen anhand ihrer Interchange-Klassifizierung, wenn Sie beide Kanäle über verschiedene Systeme betreiben.
Dateneffizienz ist die zweite wichtige Säule. Getrennte Zahlungssysteme erzeugen getrennte Datenströme, die sich nur schwer auf Kundenebene zusammenführen lassen. Ein Kunde, der sowohl online als auch im Geschäft einkauft, erscheint in zwei getrennten Systemen als zwei getrennte Einheiten, was bedeutet, dass seine gemeinsame Kaufhistorie, sein Lebenszeitwert und sein Zahlungsverhalten für beide Systeme unsichtbar sind. Richtig implementierte Unified-Commerce-Zahlungen erzeugen einen einzigen Transaktionsdatenstrom, der mit einer einheitlichen Kundenkennung verknüpft ist. Diese Daten haben einen direkten kommerziellen Wert für Kundenbindungsprogramme, Betrugserkennung und personalisiertes Marketing und einen indirekten Wert für die Zahlungsoptimierung durch bessere Modellierung der Autorisierungsrate und Erkennung von Rückbuchungsmustern.
Allerdings bringt die Datenkonsolidierung Verpflichtungen zur Datenverwaltung mit sich, die von vielen Händlern unterschätzt werden. Ein einheitlicher Transaktionsdatensatz, der das Online- und das Ladengeschäft umfasst, ist ein umfassenderes persönliches Datenprofil als jeder Datensatz allein. Die GDPR-Verpflichtungen in Bezug auf Datenminimierung, Zweckbeschränkung und Aufbewahrungsfristen gelten mit voller Kraft für diesen angereicherten Datensatz. Stellen Sie vor der kanalübergreifenden Konsolidierung von Zahlungsdaten sicher, dass Ihr Data-Governance-Rahmenwerk den vereinheitlichten Datensatz ausdrücklich abdeckt, einschließlich der Frage, wofür Sie ihn verwenden können, wie lange Sie ihn aufbewahren können und welche Zustimmungsmechanismen vorhanden sind. Der kommerzielle Wert vereinheitlichter Daten steht nicht über den Compliance-Verpflichtungen, die damit einhergehen.
Ein tieferes Verständnis für die Kunden aufbauen
Die kanalübergreifende Erkennung eines Kunden ist die grundlegende Fähigkeit, die Unified Commerce kommerziell wertvoll macht. Ohne eine zuverlässige kanalübergreifende Identifizierung scheitert jede Optimierung, die davon abhängt, wer der Kunde ist, von der personalisierten Preisgestaltung über die Betrugsermittlung bis hin zur Kundenbindung, an der Kanalgrenze. Um dies zu erreichen, bedarf es eines mehrschichtigen Ansatzes, der die Kontoinfrastruktur, die Mechanismen der Kundenbindung, die CRM-Architektur und die Identifizierungstechnologie in den Geschäften miteinander verbindet. Jede Schicht verstärkt die anderen, und Schwächen in einer Schicht führen zu Lücken im einheitlichen Kundendatensatz, die im Nachhinein teuer zu füllen sind.
Vereinheitlichte Konten
Einheitliche Konten sind das Fundament. Der zuverlässigste kanalübergreifende Identifizierungsmechanismus ist es, Kunden zu ermutigen, ein einziges Konto einzurichten, das mit ihrer E-Mail-Adresse, ihrer Telefonnummer oder ihrem Social-Media-Profil verknüpft ist, und dieses Konto durchgängig online, mobil und in den Geschäften zu verwenden. Das Zahlungs-Token, das mit der gespeicherten Karte in diesem Konto verknüpft ist, kann dann auf jedem Kanal erkannt werden, was eine reibungslosere Kaufabwicklung und ein deutlich besseres Betrugssignal ermöglicht. Ein Kunde mit einer mehrjährigen Online-Kaufhistorie, der dieselbe Karte zum ersten Mal in einem Geschäft vorlegt, stellt ein wesentlich geringeres Betrugsrisiko dar als eine anonyme Transaktion mit demselben Wert. Ein isoliertes System kann dieses Signal nicht aufdecken. Eine einheitliche Kontenarchitektur schon.
Loyalitätsprogramme
Treueprogramme sind der kommerzielle Motor, der die Einführung eines einheitlichen Kontos in großem Umfang vorantreibt. Kunden brauchen einen Grund, sich an jedem Berührungspunkt zu identifizieren, und ein gut konzipiertes Treueprogramm bietet diesen Grund. Aus der Sicht des Zahlungsverkehrs ist die Treuekennung mehr als nur ein Marketinginstrument. Sie ist die kanalübergreifende Verbindung, die Ihre Zahlungsdaten operativ nutzbar macht. Die Qualität dieser Verbindung hängt jedoch von der Gestaltung des Programms ab. Ein Kundenbindungsprogramm, das die Identifizierung an der Online-Kasse erfasst, aber anonyme Transaktionen im Geschäft ohne Identifizierungsaufforderung zulässt, schafft Lücken in Ihrem einheitlichen Kundendatensatz am wertvollsten Berührungspunkt der Kundenreise. Entwerfen Sie die Aufforderung zur Identifizierung von Anfang an in den Zahlungsablauf in der Filiale, nicht als nachträgliche Idee.
CRM-Integration
Die CRM-Integration ist die Ebene, die einheitliche Zahlungsdaten in verwertbare Geschäftsinformationen umwandelt. Ein CRM, das Transaktionsereignisse von Online- und POS-Zahlungssystemen empfängt, die mit einer einheitlichen Kundenkennung verknüpft sind, kann eine vollständige Kaufhistorie erstellen, den genauen Lebenszeitwert berechnen, Kunden nach ihrem Zahlungsverhalten segmentieren und personalisierte Wiederherstellungsprozesse auslösen, wenn eine Zahlung fehlschlägt oder ein wertvoller Kunde inaktiv wird. Die Integration zwischen Ihrer Zahlungsplattform und Ihrem CRM ist eine zentrale Entscheidung über die kommerzielle Infrastruktur, keine sekundäre technische Aufgabe. Händler, die die CRM-Integration auf die Zeit nach dem Go-Live verschieben, stellen immer wieder fest, dass die kommerziellen Vorteile von Unified Commerce durch die Monate verzögert werden, die es braucht, um die Integration im Nachhinein richtig aufzubauen.
Einzelne Kundenansicht
Eine einzige Kundenansicht, die Daten aus allen Kanälen, einschließlich der Kaufhistorie, des Surfverhaltens, der bevorzugten Zahlungsmethoden und der Retourenhistorie in einem einheitlichen Profil zusammenfasst, ist das Ergebnis, das die oben beschriebene Infrastruktur erzeugen soll. Der kommerzielle Nutzen ist beträchtlich: bessere Personalisierung, präzisere Betrugsermittlung, effektivere Kundenbindungsmechanismen und sauberer Abgleich. Der Aufbau einer einzigen Kundenansicht, die tatsächlich die Realität widerspiegelt, erfordert jedoch Disziplin bei der Datenqualität über alle Kanäle hinweg. Eine nicht übereinstimmende Kennung, ein doppeltes Konto oder eine nicht verknüpfte Transaktion in einer Filiale verschlechtert die Ansicht für diesen Kunden dauerhaft, es sei denn, es gibt einen Deduplizierungsprozess. Investieren Sie in die Steuerung der Datenqualität neben der technischen Integration, nicht nur in die Integration selbst.
E-Mail- und SMS-Kampagnen
E-Mail- und SMS-Kampagnen werden deutlich effektiver, wenn die Einzelkundenansicht vorhanden ist. Die Möglichkeit, sich auf die tatsächliche kanalübergreifende Kaufhistorie eines Kunden zu beziehen und nicht nur auf sein Online-Verhalten, ermöglicht eine Personalisierung, die zu einer messbar höheren Bindung und Konversion führt. Aus der Sicht des Zahlungsverkehrs sind E-Mail und SMS auch Wiederherstellungswerkzeuge. Ein Kunde, dessen Zahlung an der Kasse fehlgeschlagen ist oder dessen gespeicherte Karte abgelaufen ist, kann mit einer gezielten Wiederherstellungsnachricht erreicht werden, die direkt auf das Zahlungsproblem eingeht. Allgemeine Re-Engagement-Kampagnen und zahlungsspezifische Wiederherstellungsabläufe sind unterschiedliche Anwendungsfälle, die eine unterschiedliche Segmentierungslogik erfordern. Erstellen Sie beides.
Push-Benachrichtigungen
Push-Benachrichtigungen über eine mobile App erweitern die gleichen Möglichkeiten auf Echtzeit-Szenarien im Geschäft. Ein Kunde, der die App installiert und sich für Benachrichtigungen entschieden hat, kann erkannt werden, wenn er das Geschäft betritt. Ihm werden personalisierte Angebote auf der Grundlage seiner Kaufhistorie angeboten und er wird durch einen Zahlungsablauf geführt, bei dem seine gespeicherten Anmeldedaten vorausgefüllt werden. Das bedeutet, dass In-App-Zahlungen, mobile Geldbörsen und die Einlösung von Treuepunkten in einen einzigen Bezahlvorgang im Geschäft integriert werden können, der schneller und persönlicher ist als eine Standardtransaktion am Terminal. Die Opt-in-Rate für Push-Benachrichtigungen ist der begrenzende Faktor und hängt ganz vom wahrgenommenen Wert der Benachrichtigungen ab, was wiederum mit der Qualität Ihrer Einzelkundenansicht und der Personalisierungsfunktion zusammenhängt.
Integrierter POS
Integrierte POS-Systeme, die Kunden anhand ihrer Treuekarte, Telefonnummer oder Zahlungsmethode am Terminal erkennen, sind die Ausführungsebene im Geschäft für alles, was oben beschrieben wurde. Wenn ein Kunde an einem POS-Terminal, das in das einheitliche Kundenprofil integriert ist, auf seine kontaktlose Karte tippt, sollte die Transaktion automatisch Treuepunkte gutschreiben, alle in Frage kommenden Werbeaktionen anwenden und die Einzelkundenansicht in Echtzeit aktualisieren. Wenn Ihr POS-Terminal und Ihr Kundenbindungs- oder CRM-System nicht auf Transaktionsebene integriert sind, geschieht dies nicht automatisch. Die Integration ist technisch einfach, erfordert aber eine bewusste Implementierung und laufende Pflege, da sich beide Systeme weiterentwickeln.
Identifizierung im Geschäft
Die Identifizierung im Geschäft über das Zahlungsterminal hinaus umfasst mehrere Technologien, die die Erkennung auf frühere Phasen der Kundenreise ausweiten. RFID-Etiketten und Beacons können Kunden identifizieren, wenn sie das Geschäft betreten, und Interaktionen innerhalb des Geschäfts verfolgen, so dass die Mitarbeiter einen personalisierten Service bieten können, bevor der Kunde die Kasse erreicht. KI-gesteuerte Chatbots, die an Kiosken im Geschäft oder über eine mobile App eingesetzt werden, können Kunden anhand ihrer Kontoinformationen und ihrer Kaufhistorie erkennen und ihnen eine auf ihren individuellen Kontext abgestimmte Unterstützung bieten. Soziale Logins, die es Kunden ermöglichen, sich über ihre Konten in den sozialen Medien zu authentifizieren, verringern die Reibung der Kontoerstellung für Kunden, die es vorziehen, kein separates Einzelhandelskonto zu erstellen. Jeder dieser Mechanismen generiert Identifikationsdaten, die in das einheitliche Kundenprofil einfließen. Jeder dieser Mechanismen ist jedoch auch mit spezifischen Verpflichtungen zur Datenerfassung gemäß der Datenschutzgrundverordnung verbunden, die Sie vor der Einführung in Ihrem Zustimmungsrahmen berücksichtigen müssen.
Zustimmung des Kunden
Die Zustimmung des Kunden ist keine juristische Formalität, die am Ende des Designprozesses erledigt werden muss. Sie ist eine grundlegende Bedingung, die bestimmt, was Sie bauen können und wie Sie es nutzen können. Die kanalübergreifende Erkennung von Kunden, die Verknüpfung ihres Online- und Ladenverhaltens, die Verwendung von RFID- oder Beacon-Daten zur Verfolgung von Bewegungen im Laden und der Einsatz von KI-gestützter Personalisierung erfordern alle eine gesetzliche Grundlage gemäß der DSGVO. Für die kanalübergreifende Erstellung von Verhaltensprofilen ist die ausdrückliche und informierte Zustimmung die vertretbarste Grundlage. Sie muss über einen Mechanismus eingeholt werden, der klar beschreibt, welche Daten gesammelt werden, wie sie verwendet werden und wie lange sie gespeichert werden. Wenn sich Ihre Unified Commerce-Plattform auf Daten stützt, die zu einem anderen Zweck oder über einen Einwilligungsmechanismus erhoben wurden, der die kanalübergreifende Profilerstellung nicht offenlegt, bauen Sie den kommerziellen Wert auf ein rechtlich fragiles Fundament. Die Kosten für den Wiederaufbau der Einwilligungsinfrastruktur nach der Inbetriebnahme sind wesentlich höher als die Kosten für eine korrekte Planung von Anfang an.
Konsolidierung von Acquirer und PSP
Die Frage, ob Sie Ihre Online- und In-Store-Zahlungsabwicklung mit einem einzigen Anbieter konsolidieren sollten, ist eine der kommerziell wichtigsten Entscheidungen bei der Umstellung auf Unified Commerce. Die Antwort hängt von Ihrem Volumen, Ihrer geografischen Präsenz, Ihrem Verhandlungsspielraum und Ihrer Toleranz gegenüber Konzentrationsrisiken bei Anbietern ab.
Die Gründe für eine Konsolidierung liegen auf der Hand. Eine einzige Acquirer-Beziehung, die sowohl das Online- als auch das POS-Volumen abdeckt, bietet Ihnen ein größeres kombiniertes Verhandlungsvolumen, einen einzigen zu verwaltenden Vertrag, einen einzigen Abrechnungsprozess und eine einzige Berichtsebene. Für Händler, bei denen das kombinierte Online- und POS-Kartenvolumen einen bedeutenden Hebel darstellt, kann die Konsolidierung zu einer wirklich besseren Preisgestaltung führen. Der Anreiz des Acquirers, die gesamte Geschäftsbeziehung zu gewinnen und zu erhalten, ist stärker als der Anreiz, um einen der beiden Kanäle allein zu konkurrieren.
Die Argumente gegen eine unbedingte Konsolidierung sind ebenso wichtig. Wenn Sie Ihr gesamtes Kartenvolumen bei einem einzigen Anbieter konzentrieren, entsteht ein Single Point of Failure für Ihren gesamten Zahlungsbetrieb. Außerdem entfällt dadurch die Wettbewerbsspannung, die im Laufe der Zeit für ehrliche Preise sorgt. Ein Anbieter, der sowohl Ihre Online- als auch Ihre POS-Zahlungen abwickelt, hat deutlich weniger Anreize, seine Preise bei der Erneuerung zu erhöhen, als ein Anbieter, der weiß, dass Sie einen Kanal leicht zu einem Konkurrenten wechseln können. Der Einfluss, den die Konsolidierung zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung schafft, kann schnell erodieren, wenn der Vertrag erst einmal besteht und die Wechselkosten angefallen sind.
Ein kommerziell ausgefeilterer Ansatz ist die selektive Konsolidierung. Konsolidieren Sie die Kanäle, bei denen ein einziger Anbieter wirklich die besten Fähigkeiten und Preise bietet, und behalten Sie getrennte Anbieter bei, wenn spezielle Fähigkeiten oder Wettbewerbsspannungen zu besseren Ergebnissen führen. Die Konsolidierung der POS-Akquise mit Ihrem Online-Akquisiteur kann beispielsweise zu günstigen Preisen führen, wenn das kombinierte Volumen dies rechtfertigt, während die Beibehaltung einer spezialisierten Online-Zahlungs-Orchestrierungsschicht sicherstellt, dass Sie bei Ihren Online-Autorisierungsraten nicht vollständig von der Routing-Logik dieses Akquisiteurs abhängig sind. Dies erfordert mehr Aufwand für die Vertragsverwaltung, aber für Händler mit einem erheblichen Volumen über beide Kanäle ist das wirtschaftliche Ergebnis in der Regel besser als eine vollständige Konsolidierung.
Unabhängig davon, ob Sie konsolidieren oder nicht, sollten Sie die Preise für jeden Kanal einzeln aushandeln, bevor Sie sich auf einen kombinierten Tarif einigen. Ein kombinierter Tarif für Online- und POS-Transaktionen ist fast nie das optimale Ergebnis, da sich die Interchange- und Risikoprofile der beiden Kanäle grundlegend unterscheiden. Bei POS-Transaktionen mit Kartenzahlung sind die Interbankenentgelte und das Betrugsrisiko geringer als bei Online-Transaktionen ohne Kartenzahlung. Ein Mischtarif gleicht diese Unterschiede so aus, dass der Acquirer davon profitiert. Bestehen Sie auf einer separaten Preisgestaltung für jeden Kanal und bewerten Sie diese unabhängig voneinander, bevor Sie ein kombiniertes Angebot akzeptieren. Unterstützung bei kanalübergreifenden Verhandlungen für Acquirer finden Sie unter Senken Sie Ihre PSP-Kosten.
Rückgabe und Rückerstattung
Rücksendungen und Rückerstattungen in einer Unified-Commerce-Umgebung zeigen die Grenzen zwischen den Kanälen so deutlich auf wie kaum ein anderes Zahlungsszenario. Ein Kunde, der online gekauft hat und im Geschäft zurückgeben möchte, ein Kunde, der mit einer kanalabhängigen Zahlungsmethode bezahlt hat, die am Rückgabeort nicht verfügbar ist, oder eine Teilrückgabe einer kanalübergreifenden Bestellung mit mehreren Artikeln sind alles Szenarien, die ein isolierter Zahlungsstapel schlecht handhabt und ein Unified-Commerce-Stapel nahtlos verarbeiten sollte. In der Praxis klafft zwischen dem Versprechen und der Realität oft eine große Lücke.
Die wichtigste Voraussetzung für kanalübergreifende Rückgaben ist die Fähigkeit, die ursprüngliche Transaktion zu identifizieren, unabhängig davon, über welchen Kanal die Rückgabe eingeleitet wurde. Dies erfordert, dass Ihr POS-System die Zahlungsreferenzen der Online-Bestellung nachschlägt und Ihr Online-System die Erstattungen anhand der POS-Transaktionskennungen verarbeitet. Beide Funktionen sind nicht automatisch. Beide erfordern eine bewusste Integration zwischen Ihren Zahlungssystemen und Ihrem Auftragsverwaltungssystem, wobei das Zahlungs-Token oder die Transaktionsreferenz als Verknüpfungsschlüssel dient.
Die Rückerstattung auf die ursprüngliche Zahlungsmethode ist die Erwartung der Kunden und in den meisten Märkten die gesetzliche Norm. Die Rückerstattung auf eine andere Methode als die ursprüngliche Zahlung, z. B. die Ausstellung einer Ladengutschrift, wenn der Kunde mit Karte bezahlt hat, erfordert die ausdrückliche Zustimmung des Kunden und führt in einigen Märkten zu besonderen Verbraucherschutzpflichten. Die praktische Komplexität ergibt sich, wenn die ursprüngliche Zahlungsmethode am Rückgabeort nicht verfügbar ist. Ein Kunde, der online mit einer digitalen Brieftasche bezahlt hat, kehrt möglicherweise zu einem POS-Terminal zurück, das diese Brieftasche nicht unterstützt. Ihre Rückgaberichtlinien und Ihre Zahlungsinfrastruktur müssen diesen Fall explizit behandeln, mit einem definierten Ausweichpfad, der sowohl operativ sauber als auch rechtskonform ist.
Teilerstattungen bei kanalübergreifenden Bestellungen, bei denen einige Artikel zurückgegeben und andere einbehalten werden, erfordern, dass Ihr Zahlungssystem die Stornierung oder Erstattung von Teilerfassungen auf Transaktionsebene unterstützt. Nicht alle Zahlungsplattformen handhaben dies sauber, insbesondere wenn die ursprüngliche Transaktion mehrere Erfüllungsereignisse umfasste. Testen Sie den Ablauf der Teilrückerstattung explizit für alle Ihre Kanalkombinationen, bevor Sie loslegen. Ein Rückerstattungsprozess, der für einfache Fälle funktioniert, aber bei kanalübergreifenden Teilrückerstattungen scheitert, verursacht sowohl Kosten für den Kundenservice als auch Zahlungsstreitigkeiten in einem Maße, das mit Ihrem Rückerstattungsvolumen skaliert.
BNPL und Ratenzahlungsmethoden verkomplizieren die kanalübergreifende Rückgabe zusätzlich. Wenn ein Kunde einen über einen BNPL-Anbieter gekauften Artikel zurückgibt, muss der BNPL-Anbieter den Ratenzahlungsplan stornieren oder anpassen und nicht nur eine direkte Kartenrückerstattung vornehmen. Der Zeitplan, die Kommunikation mit dem Kunden und die Auswirkungen auf die Abrechnung werden vom BNPL-Anbieter nach seinen eigenen Verfahren gehandhabt. Wenn Sie BNPL online akzeptieren und Ihr Retourenprozess in der Filiale nicht mit der Rückerstattungs-API des BNPL-Anbieters integriert ist, können Ihre Mitarbeiter die Rückgabe am POS nicht korrekt bearbeiten. Erstellen Sie vor der Einführung von Unified Commerce eine Übersicht über Ihren Rückgabeprozess für jede Zahlungsmethode, die Sie akzeptieren. Für eine unabhängige Überprüfung Ihrer kompletten Zahlungseinrichtung über alle Kanäle hinweg, siehe Führen Sie ein Zahlungs-RFP durch.
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