PSP-Kosten und Payment Performance, von der Merchant-Seite aus

Eine Kartentransaktion trägt drei getrennte Kostenblöcke. Interchange, den Ihr Acquirer an die kartenausgebende Bank weiterreicht. Scheme Fees, die Visa und Mastercard für die Nutzung ihres Netzes berechnen. Und den Acquirer-Markup, den einzigen Teil, über den je verhandelt wurde. Blended Pricing versteckt alle drei hinter einem einzigen Satz. Die erste Frage lautet deshalb nicht, ob Ihr Satz wettbewerbsfähig ist, sondern ob Sie sehen können, was darin steckt.

Beginnen Sie mit woraus Ihre PSP-Kosten bestehen, lesen Sie danach was Ihr Zahlungsdienstleister über den Interchange nicht sagt und warum steigende Scheme Fees Ihre Marge fressen. Wenn Sie lieber von Ihrer eigenen Rechnung ausgehen als von der Theorie, ist das genau die Senkung Ihrer PSP-Kosten. Und wenn Ihr Vertrag bereits Pass-through ist, lautet die Frage nicht mehr, wie hoch der Satz ist, sondern ob die Beträge auf Ihrer Rechnung den Beträgen entsprechen, die die Schemes tatsächlich berechnet haben. Das ist eine Abstimmung und keine Verhandlung, und sie fällt unter Prüfung der Pass-through-Kosten.

Abdeckung ist eine Kostenentscheidung, bevor sie eine Produktentscheidung ist. Jede zusätzliche Methode bringt eine eigene Kostenstruktur, ein eigenes Settlement-Verhalten und eine eigene Wirkung auf die Conversion in ihrem Markt mit. Der Index unten umfasst 63 Methoden in Europa, Amerika und Asien. Jede Seite beschreibt, was die Methode ist, wo sie zählt und was sie für einen Händler bedeutet statt für einen Karteninhaber.

Ein Punkt gehört ausdrücklich gesagt, weil er das hartnäckigste Missverständnis der Branche ist. Sie schließen einen Vertrag mit Ihrem PSP, niemals mit einem Scheme. Was Sie für die Annahme von iDEAL, Bancontact oder Visa zahlen, ist eine Preisentscheidung, die jemand über Sie getroffen hat, kein veröffentlichter Satz, an den Sie gebunden wären.

Abdeckung, die Sie während der Verhandlung festlegen, kostet nichts extra. Kommt eine Methode später hinzu, ist es ein Change Request mit eigenem Preis. Das ist das Argument dafür, die Auswahl der Zahlungsarten in einem Payment RFP zu klären.

Dreiundsechzig Methoden, gruppiert nach dem Markt, zu dem sie gehören, statt alphabetisch, denn Abdeckung wird je Markt entschieden. Der vollständige Index steht unter Zahlungsarten.

Der PSP Upside Calculator ist eine kostenlose Schätzung dessen, was Sie in Ihrem Payment Set-up verschenken, über Kosten und Performance zusammen. Über Interchange zu lesen ist nützlich. Das eigene Volumen dagegenzuhalten ist nützlicher, und mehr tut dieser Rechner nicht.

Er fragt nach Ihrem Umsatz und Ihrer monatlichen PSP-Rechnung, beides optional, nach Geschäftsmodell und Kanalverteilung, Transaktionsvolumen, den Märkten, in denen Sie verkaufen, wer Ihr Anbieter ist und wie lange Sie schon dort sind. Danach fragt er, wie sich dieser Anbieter tatsächlich verhält: ob er Einsparungen von sich aus vorschlägt, was er für die Performance tut und was seine Marktgespräche wert sind. Etwa zwei Minuten, und es wird nichts hochgeladen.

Zurück kommt eine Bandbreite, kein Angebot. Geschätzt wird, was über Kosten und Performance zusammen zurückzuholen ist, denn beides lässt sich selten trennen. Ein Händler mit attraktivem Headline-Satz kann mehr an Ablehnungen verlieren als an Marge, und ein Händler mit starker Autorisierungsquote kann weiter für einen Cardmix zahlen, den seit Vertragsschluss niemand angesehen hat.

Das Ergebnis geht an eine E-Mail-Adresse, die Sie am Ende angeben, und Sie entscheiden, ob es dabei bleibt. Die eine Option schickt die Schätzung und sonst nichts. Die andere schickt sie mit dem Angebot, sie gemeinsam durchzugehen.