Multibanco in Portugal akzeptieren
Multibanco ist das portugiesische Interbankennetz, betrieben von SIBS, und das Rückgrat fast jeder inländischen Zahlungsgewohnheit. Für ein ausländisches Handelsunternehmen, das nach Portugal geht, ist es nicht optional, und es trägt eine Eigenschaft, die anderswo in Europa gebildete Annahmen regelmäßig zerlegt.
Zeitpunkt
Referenzzahlungen rechnen später ab, und das ändert alles danach
Der klassische Multibanco-Ablauf gibt dem Kunden eine Entitätsnummer, eine Referenz und einen Betrag, die er dann über seine Bank oder an einem Geldautomaten bezahlt. Die Bestellung wird im Checkout aufgegeben, aber das Geld kommt später an, manchmal Tage später. Das als abgeschlossene Zahlung zu behandeln zerlegt der Reihe nach die Logik von Versand, Bestandsreservierung, Abstimmung und Erstattung. Eine hohe Abbruchquote bei portugiesischen Bestellungen ist häufig überhaupt kein Conversion-Problem, sondern besteht aus unbezahlten Referenzen, die verfallen.
Wie Sie Multibanco als Handelsunternehmen akzeptieren
Die Akzeptanz läuft über SIBS, eine portugiesische Bank oder einen an das Netz angebundenen Zahlungsdienstleister. Neben den Referenzen liefert MB WAY das mobile Echtzeit-Gegenstück. Beides anzubieten ist üblich und sinnvoll, doch sie verhalten sich unterschiedlich genug, dass Ihr Auftragsmanagement sie ausdrücklich unterscheiden muss, statt beide als eine portugiesische Methode zu behandeln.
Ausführung
Die Verzögerung ist das Entscheidungsfenster des Kunden, nicht die Schiene
Es lohnt sich, genau zu sein, wo diese Tage bleiben, denn die beiden Hälften einer Referenzzahlung haben einen völlig unterschiedlichen Charakter, und nur eine davon gehört Ihnen.
Sobald der Kunde die Referenz tatsächlich bezahlt, begrenzt das europäische Recht, was danach passiert. Artikel 83 Absatz 1 der Richtlinie (EU) 2015/2366 verlangt von den Mitgliedstaaten, den Zahlungsdienstleister des Zahlers zu verpflichten sicherzustellen, dass nach dem Zeitpunkt des Eingangs im Sinne des Artikels 78 der Betrag des Zahlungsvorgangs bis zum Ende des folgenden Geschäftstags dem Konto des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers gutgeschrieben wird. Das Überweisungsstück ist ein Tag, und es ist ein regulierter Tag.
Dauert eine portugiesische Referenz also vier Tage, ist grob einer davon das Zahlungssystem und drei sind der Kunde, der überlegt. Diese Unterscheidung zählt, weil die beiden Hälften auf verschiedene Eingriffe reagieren. Der Schienenteil reagiert auf nichts, was Sie tun können. Der Entscheidungsteil reagiert auf eine Erinnerungsmail zur richtigen Stunde, ein klares Ablaufdatum in der Bestätigung und eine Echtzeitalternative, die im Checkout zuerst steht. Hat niemand in Ihrem Haus die beiden in den Daten getrennt, dann handelt jedes Gespräch über portugiesische Abbrüche von der falschen Hälfte.
Preis
Was die Kosten wirklich treibt
Multibanco ist eine inländische Schiene ohne Karten-Interchange und wird deshalb meist unter der Kartenakzeptanz bepreist. Die Preisgestaltung liegt bei SIBS oder Ihrer portugiesischen Bank und nicht bei Ihrem Hauptanbieter, weshalb sie regelmäßig aus der Vertragsprüfung fällt, die Karten abdeckt, und auf dem stehen bleibt, was am Tag des Markteintritts vereinbart wurde.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt Multibanco in Portugal?
Multibanco wird unter anderem von easypay und ifthenpay in Portugal dokumentiert, daneben von Worldpay und Braintree. Die Gateways, die die Iberische Halbinsel bedienen, unterstützen es, meist zusammen mit MB WAY. Die nützlichen Fragen sind, was eine Referenzzahlung und was eine Echtzeitzahlung jeweils kostet, ob sie getrennt ausgewiesen werden, welcher Anteil Ihrer Referenzen unbezahlt bleibt, und wie lange Ihr System wartet, bevor es reservierte Ware wieder freigibt.
Liquidität
Eine offene Referenz ist Ware, die Sie nicht verkaufen können, und Geld, das Sie nicht haben
Die Gebühr auf eine Multibanco-Referenz ist die kleine Zahl. Teuer wird, was eine unbezahlte Referenz mit zwei Dingen macht, die auf keiner Zahlungsrechnung stehen: Ihrem Bestand und Ihrer Liquidität.
Zahlen. Nehmen Sie 3 Millionen Euro portugiesischen Umsatz bei einem durchschnittlichen Bestellwert von 60 Euro, also 50.000 Bestellungen, und nehmen Sie an, 60 Prozent kommen als Referenz herein. Bleiben 15 Prozent dieser Referenzen unbezahlt, sind das 4.500 Bestellungen im Jahr, die Ware reserviert und wieder freigegeben haben. Und wenn reservierte Ware drei Tage lang niemand anderem verkauft werden kann, haben Sie 4.500 Mal umsonst Stück aus dem Verkehr genommen. In einer Kategorie, in der eine Größe oder eine Farbe ausverkauft, kosten einige dieser Reservierungen einen echten Verkauf und keinen hypothetischen.
Dann die Liquidität. Referenzvolumen, das noch nicht bezahlt ist, ist Umsatz, den Sie als Bestellung erfasst haben und nicht ausgeben können. Bei 1,8 Millionen Euro Referenzvolumen im Jahr und durchschnittlich drei Tagen Außenstand sind dauerhaft rund 15.000 Euro unterwegs. Keine der beiden Zahlen ist für sich groß. Beide sind dauerhaft, beide sind unter einem Zahlungsreport unsichtbar, der nur abgeschlossene Transaktionen zeigt, und beide schrumpfen in dem Moment, in dem die Echtzeitvariante zuerst und nicht zweitens angezeigt wird.
Was Sie das kostet
Was Sie zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder gehen Sie direkt zu der Senkung Ihrer PSP-Kosten, denn eine günstige Methode, schlecht bepreist, kostet trotzdem zu viel.
Relevante Märkte: Portugal
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Ein Gespräch genügt, um festzustellen, ob Einsparpotenzial besteht
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