Multibanco
Multibanco is het nationale betaalnetwerk van Portugal, beheerd door SIBS en ondersteund door alle Portugese banken. Met meer dan 23,7 miljoen kaarten in omloop en 86% van de Portugese bevolking die een Multibanco-kaart bezit, vormt het de fundamentele betaalinfrastructuur van het land, niet alleen voor e-commerce maar ook voor energierekeningen, belastingen, mobiele opwaarderingen en een breed scala aan dagelijkse betaalbehoeften. In 2024 waren Multibanco-referentiecodes de meest aangeboden betaalmethode door Portugese e-commerceretailers, aangeboden door 24% van de merchants, vóór debetkaarten en MB WAY.
Voor e-commerce werkt Multibanco als een uitgestelde, op referentie gebaseerde betaalmethode. Bij de checkout genereert de merchant een unieke driedelige betaalreferentie: entiteitscode, referentienummer en bedrag. De klant betaalt die referentie vervolgens via zijn online banking, via een Multibanco-geldautomaat of via de MB WAY-app. Betalingsbevestiging wordt naar de merchant gestuurd zodra de transactie is verwerkt. Multibanco is goed voor ongeveer 25% van de Portugese e-commercetransacties, waarmee het na MB WAY de op één na belangrijkste lokale betaalmethode is.
De uitgestelde betaalmechaniek is de bepalende eigenschap van Multibanco vanuit het perspectief van merchant operations. Anders dan MB WAY, dat real-time bevestigt, introduceert Multibanco een afwikkelingsvertraging en een vereiste voor het beheer van openstaande bestellingen: klanten hebben een geldigheidsvenster om de betaling te voltooien, en een deel genereert een referentie zonder die te voltooien. Orderbeheerwerkstromen moeten rekening houden met vervalbeheer, voorraadblokkering en het gat tussen orderplaatsing en betalingsbevestiging. Multibanco werkt het best voor aankopen met hogere waarde in categorieën waar klanten een korte vertraging accepteren, zoals meubels, travel, elektronica en premiumgoederen.
Qua kosten liggen de Multibanco-transactiekosten over het algemeen lager dan kaartverwerking en is er geen interchange in de traditionele zin. Er worden geen kaartgegevens met de merchant gedeeld, en de fraudecijfers zijn laag gezien de vereiste bankauthenticatie. De exacte fees hangen af van de PSP en het volume.
Multibanco en MB WAY bedienen complementaire gebruikssituaties in plaats van concurrerende. MB WAY is de sterkere keuze voor snelbewegende consumentencategorieën en mobile-first flows. Multibanco is geschikter voor een voorkeur voor uitgestelde betaling en hogere ticketwaarden. Voor merchants met betekenisvol Portugees volume maximaliseert het aanbieden van beide de dekking over de volledige Portugese consumentenbasis.
PSP-ondersteuning is breed. Adyen, Stripe, PPRO, Mollie en gespecialiseerde Portugese aanbieders waaronder Ifthenpay en Easypay ondersteunen Multibanco allemaal. Niet-Portugese merchants kunnen het zonder een lokale bedrijfsentiteit benaderen via de meeste grote PSP’s.
Relevante markt: Portugal
