Multibanco accepteren in Portugal
Multibanco is het Portugese interbancaire netwerk, geëxploiteerd door SIBS en de ruggengraat van vrijwel elke binnenlandse betaalgewoonte. Voor een buitenlandse merchant die Portugal betreedt is het geen keuze, en het draagt een kenmerk dat aannames uit de rest van Europa regelmatig onderuithaalt.
Timing
Referentiebetalingen wikkelen later af, en dat verandert alles verderop
De klassieke Multibanco-stroom geeft de klant een entiteitsnummer, een referentie en een bedrag, die hij vervolgens bij zijn bank of bij een geldautomaat betaalt. De order valt bij de checkout, maar het geld komt later, soms dagen later. Dat behandelen als een afgeronde betaling breekt achtereenvolgens uw fulfilmentlogica, voorraadreservering, reconciliatie en refundafhandeling. Een hoog uitvalcijfer op Portugese orders is vaak helemaal geen conversieprobleem; het zijn onbetaalde referenties die verlopen.
Multibanco accepteren als merchant
Acceptatie loopt via SIBS, een Portugese bank of een PSP die op het netwerk is aangesloten. Naast referenties biedt MB WAY de realtime mobiele tegenhanger. Beide aanbieden is normaal en verstandig, maar zij gedragen zich verschillend genoeg dat uw ordermanagement expliciet onderscheid moet maken in plaats van beide als een Portugese methode te behandelen.
Uitvoering
De vertraging is het beslismoment van de klant, niet de rail
Het loont precies te zijn over waar die dagen blijven, want de twee helften van een referentiebetaling hebben een volstrekt verschillend karakter en maar één ervan is van u.
Zodra de klant de referentie werkelijk betaalt, begrenst het Europese recht wat er daarna gebeurt. Artikel 83(1) van Richtlijn (EU) 2015/2366 verplicht de betaaldienstverlener van de betaler ervoor te zorgen dat na het tijdstip van ontvangst als bedoeld in artikel 78 het bedrag van de betalingstransactie uiterlijk aan het einde van de eerstvolgende werkdag op de rekening van de betaaldienstverlener van de begunstigde wordt gecrediteerd. Het overboekingsdeel is één dag, en het is een gereguleerde dag.
Duurt een Portugese referentie dus vier dagen, dan is ruwweg één daarvan het betaalsysteem en zijn drie de klant die nadenkt. Dat onderscheid telt, want de twee helften reageren op verschillende ingrepen. Het raildeel reageert nergens op. Het beslisdeel reageert op een herinneringsmail op het juiste uur, een duidelijke vervaldatum in de bevestiging, en een directe betaalvariant die als eerste in de checkout staat. Heeft niemand in uw organisatie die twee in de data gescheiden, dan gaat elk gesprek over Portugese uitval over de verkeerde helft.
Tarief
Wat de kosten werkelijk bepaalt
Multibanco is een binnenlandse rail zonder kaartinterchange en ligt daardoor doorgaans onder kaartacceptatie. De prijsstelling ligt bij SIBS of bij uw Portugese bank en niet bij uw hoofd-PSP, waardoor die stelselmatig buiten de contractreview valt die kaarten wel dekt en blijft staan op wat werd afgesproken op de dag dat u de markt betrad.
Welke payment provider ondersteunt Multibanco voor merchants in Portugal?
Multibanco wordt onder meer gedocumenteerd door easypay en ifthenpay in Portugal, en daarnaast door Worldpay en Braintree. De gateways die Iberië bedienen ondersteunen het, meestal samen met MB WAY. De nuttige vragen zijn wat een referentiebetaling en een directe betaling elk kosten, of die apart worden gerapporteerd, welk deel van uw referenties onbetaald blijft, en hoe lang uw systeem wacht voordat gereserveerde voorraad wordt vrijgegeven.
Werkkapitaal
Een openstaande referentie is voorraad die u niet kunt verkopen en geld dat u niet heeft
Het tarief op een Multibanco-referentie is het kleine getal. Het dure deel is wat een onbetaalde referentie doet met twee dingen die op geen enkele betaalfactuur staan: uw voorraad en uw kaspositie.
Getallen. Neem 3 miljoen euro Portugese omzet bij een gemiddelde orderwaarde van 60 euro, dus 50.000 orders, en stel dat 60 procent binnenkomt als referentie. Blijft 15 procent van die referenties onbetaald, dan gaat het om 4.500 orders per jaar die voorraad reserveren en weer vrijgeven. Kan die gereserveerde voorraad drie dagen lang niet aan iemand anders worden verkocht, dan haalt u 4.500 keer voor niets stuks uit de omloop. In een categorie waar een maat of een kleur uitverkoopt kosten sommige van die reserveringen een echte verkoop en geen hypothetische.
Dan de kas. Referentievolume dat nog niet is betaald is omzet die u als order heeft geboekt en niet kunt uitgeven. Bij 1,8 miljoen euro referentievolume per jaar en gemiddeld drie dagen openstaand staat er permanent ongeveer 15.000 euro onderweg. Geen van beide getallen is op zichzelf groot. Beide zijn permanent, beide zijn onzichtbaar onder een betaalrapportage die alleen afgeronde transacties toont, en beide krimpen op het moment dat de directe variant als eerste wordt getoond in plaats van als tweede.
Uw kosten tegen het licht houden
Wat u betaalt staat in uw PSP-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of ga direct naar het verlagen van uw PSP-kosten, want een goedkope methode die verkeerd geprijsd is kost nog steeds te veel.
Relevante markten: Portugal
Verkoopt u naar Portugal? EcomStream toetst of uw checkout de volledige Portugese betaalmix dekt.
Eén gesprek volstaat om vast te stellen of er besparingspotentieel is
Een Teams-call van een halfuur, over uw eigen cijfers. Bij geen enkele service betaalt u een fee vooraf. Voorbereiden hoeft niet, de grote lijnen zijn genoeg.
