in3 als Handelsunternehmen akzeptieren
in3 ist ein niederländischer Anbieter für Rechnungs- und Ratenkauf, der einen Kauf in drei zinsfreie Raten über 60 Tage teilt: ein Drittel im Checkout, ein Drittel binnen 30 Tagen und ein Drittel binnen 60 Tagen. Es ist in den Niederlanden bei höheren Warenkorbwerten fest etabliert, und es wird demnächst durch zwei getrennte Ereignisse verändert, ein kommerzielles und ein regulatorisches.
Wofür die Gebühr tatsächlich steht
in3 übernimmt die Kreditentscheidung und die Forderung und zahlt Sie aus, während Ihr Kunde in drei Teilen begleicht. Sie kaufen Übertragung von Kreditrisiko, Betriebskapital und eine Inkassofunktion, keine Zahlungsverarbeitung. Deshalb liegt die Gebühr über der Akzeptanz von Karten und Banküberweisungen, und deshalb liefert ein Vergleich mit einer iDEAL-Gebühr ein Ergebnis, das alarmierend aussieht und nichts bedeutet. Vergleichen Sie sie mit Ihrer Ausfallquote, Ihrer Außenstandsdauer und dem zusätzlichen Umsatz, den sie erzeugt.
Der Warenkorbwert entscheidet, ob es seine Kosten verdient
Ratenmethoden verdienen ihre Gebühr überproportional bei höheren Bestellwerten, wo die Alternative wirklich kein Kauf ist und nicht derselbe Kauf über eine günstigere Methode. Bei niedrigen Warenkörben steigt die Substitution und die Ökonomie verschlechtert sich schnell, denn ein Kunde, der über iDEAL gezahlt hätte, kostet Sie jetzt Kreditökonomie auf Umsatz, den Sie bereits hatten. Einen bewussten Mindestbestellwert für die Anzeige von Raten zu setzen ist die günstigste verfügbare Steuerung, und die meisten Handelsunternehmen haben nie einen gesetzt.
in3 schließt sich TrueLayer an
Am 29. Mai 2026 hat in3 angekündigt, sich TrueLayer anzuschließen, dem größten Pay-by-Bank-Netz Europas, das in 21 Ländern tätig ist. in3 arbeitet weiterhin von den Niederlanden aus, während Technologie und Produkte mit der Zeit in die TrueLayer-Plattform eingegliedert werden, und TrueLayer hat erklärt, die Infrastruktur von in3 für Rechnungs- und Ratenkauf unmittelbar in seine Pay-by-Bank-Plattform aufnehmen zu wollen. in3 hat seinen Handelsunternehmen mitgeteilt, dass sich betrieblich vorerst nichts ändert. Beobachtenswert ist die Richtung: Ratenkredit und Bankzahlung in Echtzeit, die in einem Checkout zusammenkommen, von einem Anbieter, dessen Reichweite europäisch statt niederländisch ist.
Ab dem 20. November 2026 ist das regulierter Verbraucherkredit
Das ist die Veränderung, die am schwersten wiegt, und sie gilt für jede Methode des Rechnungs- und Ratenkaufs in Ihrem Checkout, nicht nur für in3. Die Richtlinie (EU) 2023/2225, die zweite Verbraucherkreditrichtlinie, hebt die Richtlinie von 2008 mit Wirkung zum 20. November 2026 auf. Die Mitgliedstaaten mussten sie bis zum 20. November 2025 umsetzen. Die niederländische Umsetzung streicht die bestehende Ausnahme für Kredite, die binnen drei Monaten und zu unbedeutenden Kosten zurückgezahlt werden, also genau die Ausnahme, auf die sich Produkte mit drei Raten gestützt haben. Ab diesem Datum fallen diese Dienste unter das niederländische Finanzaufsichtsgesetz, mit Erlaubnispflicht bei der Aufsichtsbehörde AFM, verpflichtender Kreditwürdigkeitsprüfung, Meldung an die Kreditregistrierung BKR, strengeren Informations- und Werbevorschriften und einem ausdrücklichen Verbot, Rechnungs- und Ratenkauf Minderjährigen anzubieten.
Was das für Ihren Checkout heißt und nicht für Ihren Anbieter
Ihr Anbieter trägt die Erlaubnispflicht, aber Sie tragen die Folgen. Eine verpflichtende Prüfung der Tragfähigkeit bedeutet, dass ein Teil der Kunden, die heute angenommen werden, nach dem 20. November 2026 abgelehnt wird, und eine Ablehnung im Zahlungsschritt ist eine verlorene Bestellung, wenn nichts anderes bereitsteht, um sie aufzufangen. Strengere Werbevorschriften erreichen Ihre Produktseiten und Ihre Checkout-Texte, nicht nur die Werbung Ihres Anbieters. Steht auf Ihren Produktseiten ein Hinweis auf Ratenzahlung, ist das Ihr Text und Ihr Risiko. Die sinnvolle Reihenfolge ist, Ihren Anbieter zu fragen, was sich an diesem Datum ändert, und dafür zu sorgen, dass eine günstigere sofortige Methode gut genug dargestellt wird, um die Kunden aufzufangen, die nicht mehr in Frage kommen.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt in3?
in3 wird unter anderem von Mollie, Pay.nl, Worldline und Buckaroo dokumentiert. Die meisten Gateways, die den niederländischen Markt bedienen. Die nützlichen Fragen sind die Gebühr als Prozentsatz des Bestellwerts, die Annahmequote bei Ihrem Kundenprofil, wann Sie ausgezahlt werden, wie Rückgaben mit einem laufenden Ratenplan zusammenwirken, welcher Anteil der Bestellungen nach der Freischaltung von iDEAL abgewandert ist, und was Ihr Anbieter zum 20. November 2026 erwartet.
Was Sie das kostet
Was Sie zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag, nicht beim Kartensystem. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder sehen Sie, wie ein strukturierter Payment RFP aufgeschobene Zahlungsarten neben den Karten in den Umfang nimmt.
Relevante Märkte: Niederlande, Belgien, Deutschland
