in3 accepteren als retailer
in3 is een Nederlandse buy now pay later-aanbieder die een aankoop splitst in drie rentevrije termijnen over 60 dagen: een derde bij het afrekenen, een derde binnen 30 dagen en een derde binnen 60 dagen. Het staat stevig in de Nederlandse markt bij hogere orderwaarden, en het wordt op korte termijn door twee losse gebeurtenissen hervormd, een commerciële en een regulatoire.
Economie
Waar de fee werkelijk voor staat
in3 neemt de kredietbeslissing en de vordering over en betaalt u uit, terwijl uw klant in drie delen voldoet. U koopt overdracht van kredietrisico, werkkapitaal en een incassofunctie, geen betaalverwerking. Daarom ligt de fee boven de acceptatie van kaarten en bankoverboekingen, en daarom levert een vergelijking met een iDEAL-fee een conclusie op die alarmerend oogt en niets betekent. Vergelijk hem met uw oninbaarheidspercentage, uw uitstaande debiteurentermijn en de extra omzet die het oplevert.
De orderwaarde bepaalt of het zijn kosten verdient
Termijnmethoden verdienen hun fee onevenredig bij hogere orderwaarden, waar het alternatief het uitblijven van de aankoop is en niet dezelfde aankoop via een goedkopere methode. Bij lage orderwaarden loopt de substitutie op en verslechtert de economie snel, omdat een klant die via iDEAL zou hebben betaald u nu krediet-economie kost op omzet die u al had. Een bewuste minimale orderwaarde instellen voor het tonen van termijnen is de goedkoopste sturing die er is, en de meeste retailers hebben er nooit een ingesteld.
TrueLayer
in3 sluit zich aan bij TrueLayer
Op 29 mei 2026 kondigde in3 aan zich aan te sluiten bij TrueLayer, het grootste Pay by Bank-netwerk van Europa, dat in 21 landen actief is. in3 blijft opereren vanuit Nederland terwijl de technologie en producten in de loop van de tijd in het TrueLayer-platform worden geïntegreerd, en TrueLayer heeft aangegeven de buy now pay later-infrastructuur van in3 rechtstreeks in zijn Pay by Bank-platform te willen opnemen. in3 heeft zijn merchants laten weten dat er operationeel voorlopig niets verandert. Wat het volgen waard is, is de richting: termijnkrediet en realtime bankbetalingen die samenkomen in één checkout, van een aanbieder wiens bereik Europees is in plaats van Nederlands.
Vanaf 20 november 2026 is dit gereguleerd consumentenkrediet
Dit is de verandering die het zwaarst weegt en zij geldt voor elke buy now pay later-methode in uw checkout, niet alleen voor in3. Richtlijn (EU) 2023/2225, de tweede richtlijn consumentenkrediet, trekt de richtlijn uit 2008 in met ingang van 20 november 2026. Lidstaten moesten haar uiterlijk 20 november 2025 omzetten. De Nederlandse implementatie schrapt de bestaande uitzondering voor krediet dat binnen drie maanden en tegen onbetekenende kosten wordt terugbetaald, precies de uitzondering waarop producten met drie termijnen hebben geleund. Vanaf die datum vallen deze diensten onder de Wet op het financieel toezicht, met een vergunningplicht bij de AFM, verplichte kredietwaardigheidstoetsing, aansluiting bij het BKR, strengere informatie- en reclamevoorschriften en een expliciet verbod op het aanbieden van buy now pay later aan minderjarigen.
Wat dat betekent voor uw checkout in plaats van voor uw aanbieder
Uw aanbieder draagt de vergunningplicht, maar u draagt de gevolgen. Verplichte toetsing op betaalbaarheid betekent dat een deel van de klanten die vandaag worden geaccepteerd na 20 november 2026 wordt afgewezen, en een afwijzing bij de betaalstap is een verloren order tenzij er iets anders klaarstaat om die op te vangen. Strengere reclamevoorschriften raken uw productpagina's en uw checkout-teksten, niet alleen de marketing van uw aanbieder. Staat er op uw productpagina's een boodschap over termijnbetaling, dan is dat uw tekst en uw risico. De verstandige volgorde is uw aanbieder vragen wat er op die datum verandert, en zorgen dat een goedkopere directe methode goed genoeg wordt gepresenteerd om de klanten op te vangen die niet meer in aanmerking komen.
Drempel
Waar u de drempel legt, in euro’s
De sectie hierboven noemt een minimale orderwaarde de goedkoopste sturing die er is. Hier staat wat zij waard is, want een sturing zonder getal eronder blijft doorgaans ongebruikt.
Neem 6 miljoen euro Nederlandse omzet met 20 procent via in3, dus 1,2 miljoen euro. Stel dat in3 all-in 3,2 procent kost tegenover 0,35 procent voor iDEAL. Op dat volume draagt de methode 38.400 euro tegenover de 4.200 die dezelfde orders via iDEAL hadden gekost, oftewel 34.200 euro extra fee.
Analyseer dat vervolgens per orderwaarde. Stel dat orders onder 150 euro 40 procent van de in3-orders zijn in aantal maar slechts 20 procent in waarde, dus 240.000 euro. Substitutie is in die band op zijn ergst, want een aankoop van 120 euro heeft zelden financiering nodig. Is 85 procent daarvan substitutie, dan betaalt 204.000 euro ongeveer 5.800 euro extra voor omzet die u al had. Zet een ondergrens van 150 euro voor het tonen van in3 en het grootste deel daarvan gaat terug naar iDEAL. Boven die grens draait de rekensom om: hetzelfde verschil van 2,85 procentpunt koopt daar echte extra orders, en bij 40 procent brutomarge levert één extra order van 400 euro 160 euro brutowinst op, genoeg om de extra fee op ruim veertig gesubstitueerde orders van 120 euro te dekken. De drempel instellen is een configuratiewijziging. Hem niet instellen is een doorlopende subsidie aan uw eigen bestaande klanten.
Twee contracten
Eén order, twee contracten, en de meeste systemen kennen er maar één
Kiest een klant voor drie termijnen, dan ontstaan er op hetzelfde moment twee overeenkomsten. Een koopovereenkomst met u, en een kredietovereenkomst met in3. Uw ordersysteem legt vrijwel zeker één object vast.
Dat is te doen zolang er niets misgaat en duur zodra dat wel gebeurt, want de twee kunnen los van elkaar worden afgewikkeld. Een klant kan de goederen retourneren terwijl het termijnschema doorloopt. Een klant kan volledig afrekenen met in3 terwijl een dispuut met u nog openstaat. En zodra dit gereguleerde kredietovereenkomsten zijn, zijn de regels die aan het beëindigen van het krediet hangen andere dan die aan het retourneren van het artikel hangen.
Drie vragen sluiten dat af, en uw aanbieder hoort ze schriftelijk te beantwoorden vóór 20 november 2026 en niet erna. Wat gebeurt er met het termijnschema op het moment dat u een retour registreert, en hoe snel bereikt dat de klant. Wie factureert de klant als het krediet eindigt maar de goederen blijven waar ze zijn. En naar wie van u beiden wordt de klant in elk geval verwezen, want een klant die dat twee keer verkeerd doet bestelt niet opnieuw. Niets hiervan is moeilijk. Het heeft geen eigenaar, en daardoor komt het binnen als klacht in plaats van als project.
Welke payment provider ondersteunt in3?
in3 wordt onder meer gedocumenteerd door Mollie, Pay.nl, Worldline en Buckaroo, en door de meeste gateways die de Nederlandse markt bedienen. De nuttige vragen zijn de fee als percentage van de orderwaarde, het acceptatiepercentage op uw klantprofiel, wanneer u wordt uitbetaald, hoe retouren samenspelen met een lopend termijnschema, welk deel van de orders na inschakeling van iDEAL is weggelopen, en wat uw aanbieder verwacht dat er op 20 november 2026 verandert.
Wat dit u kost
Wat u betaalt staat in uw PSP-contract, niet bij het scheme. Begin met vaststellen of u te veel betaalt aan uw PSP, of haal uw eigen volume door de PSP Upside Calculator, want dit is de methode waar het verschil tussen een onderhandeld en een standaardtarief het grootst is.
Relevante markten: Nederland, België, Duitsland
Uw BNPL-opzet in Nederland aan het bekijken? Laat toetsen of uw voorwaarden marktconform zijn.
Eén gesprek volstaat om vast te stellen of er besparingspotentieel is
Een Teams-call van een halfuur, over uw eigen cijfers. Bij geen enkele service betaalt u een fee vooraf. Voorbereiden hoeft niet, de grote lijnen zijn genoeg.
