Klarna accepteren als merchant

Bij uitgestelde en gespreide opties koopt u overdracht van kredietrisico en conversie, geen betaalverwerking. Klarna neemt de vordering over en betaalt u; de fee weerspiegelt dat risico en het werkkapitaal. Vergelijken met een kaarttarief is dus de verkeerde vergelijking. De juiste is tegen de extra omzet die het oplevert en, waar van toepassing, tegen wat het zou kosten dat krediet zelf te dragen.

Het zelfstandige SOFORT-product voor bankoverboeking is samengevoegd met Klarna Payments, waar de gelijkwaardige directe bankoverboeking verschijnt als Klarna Pay Now. De overgangsdata verschilden per aanbieder, omdat iedere PSP de eigen integratie op een eigen moment uitzette. Het commerciële risico is concreet. Is een SOFORT-integratie bij de migratie vervangen door het volledige Klarna-pakket, dan betaalt een merchant mogelijk de kosten van uitgesteld betalen over transacties die eerder een goedkope overboeking waren. Dat wordt alleen zichtbaar in een stijgend blended tarief.

Niet alles wat buy now pay later heet komt op dezelfde voorwaarden binnen de reikwijdte, en de lijn die de richtlijn trekt is de moeite waard voordat u besluit wat er in de checkout blijft staan.

De richtlijn zondert krediet uit in de vorm van uitgestelde betaling die rentevrij is en zonder andere kosten, afgezien van beperkte kosten die de consument draagt bij te late betaling, waarbij de consument binnen 50 dagen na levering van de goederen of diensten betaalt en geen derde partij betrokken is bij het aanbieden van het krediet. Voor grote onlineaanbieders van goederen en diensten versmalt dat venster tot 14 dagen, zodat de uitzondering niet op schaal kan worden gebruikt om de bescherming te omzeilen.

Lees die laatste voorwaarde goed. Een derde partij die het krediet aanbiedt haalt de constructie uit de uitzondering, en een buy now pay later-aanbieder is een derde partij. De producten die u bij een aanbieder afneemt vallen dus binnen het regime, terwijl uitstel dat u zelf verleent, rentevrij en binnen het venster afgerekend, erbuiten valt. Wie de vordering draagt was al een werkkapitaalbeslissing. Vanaf november is het ook een regulatoire.

De aantrekkingskracht van een buy now pay later-knop is dat hij kort is. De richtlijn maakt hem langer. Precontractuele informatie moet de consument tijdig bereiken voordat de overeenkomst wordt gesloten, en uitdrukkelijk niet op hetzelfde moment als het sluiten, kosteloos, op het Europees standaardformulier inzake consumentenkrediet.

Tijdig en niet op hetzelfde moment is geen paneel dat u in de bevestigingsklik kunt vouwen. Het is een aparte stap in een flow die juist is ontworpen om er geen te hebben, en waar die stap in uw checkout landt is eerst een conversievraag en pas daarna een compliancevraag.

De reclamevoorschriften reizen mee en reiken verder dan de meeste merchants verwachten. Alles op uw eigen pagina’s dat een termijnbedrag toont is kredietreclame, dus de producttemplates met een bedrag per maand vallen erbinnen, naast de marketing van uw aanbieder. Wie die templates beheert hoort nu aan tafel.

Wat u betaalt staat in uw PSP-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of doe de payment set-up check op uw eigen site, want dit is de methode waar het verschil tussen een onderhandeld en een standaardtarief het grootst is.

Relevante markten: Europa, Verenigde Staten, Australië