Debit Mastercard accepteren als merchant

Debit en credit dragen verschillende interchange, en in gereguleerde markten ligt de debitcap wezenlijk lager. Uw effectieve tarief hangt dus sterk af van uw verhouding debit tot credit, en die is een gevolg van uw klantenbestand en niet iets wat u rechtstreeks stuurt. Wat u wel stuurt is of uw contract die verhouding weerspiegelt. Onder pass-through betaalt een debit-zware onderneming debit-economie. Onder een blended tarief betaalt zij het gemiddelde, en het verschil is de marge van uw provider.

De verordening deelt een kaart niet in op merk of op wat de issuer hem noemt. Artikel 2(4) definieert een debittransactie als elke kaartbetaling, prepaid inbegrepen, die geen credittransactie is. Artikel 2(5) definieert een credittransactie als een transactie waarvan het bedrag geheel of gedeeltelijk op een vooraf afgesproken kalenderdatum per maand wordt afgeschreven, in lijn met een vooraf geregelde kredietfaciliteit, met of zonder rente.

Overweging 17 is expliciet dat deferred debit cards, waarbij het totaal op een vaste datum per maand van de rekening van de kaarthouder wordt gehaald zonder rente, een van de twee hoofdvormen van creditcard zijn. Een kaart die de houder als debit ervaart, en die uw eigen rapportage als debit kan tellen, is onder de verordening dus een credittransactie en draagt de cap van 0,3 procent en niet die van 0,2.

Andersom is net zoveel waard. Prepaid valt binnen de debitdefinitie, dus prepaidvolume prijst tegen de debitcap. Trek pas een conclusie over uw verhouding debit tot credit als u weet welke classificatie uw acquirer toepast, want de splitsing die uw volume prijst is de regulatoire en niet het woord dat op de kaart staat.

Op een creditcard verlaagt een autorisatie een beschikbare kredietlimiet. Op een debitcard verlaagt hij het saldo op een betaalrekening, en de regels eromheen zijn strenger dan de meeste checkoutteams aannemen.

Artikel 75 van PSD2 gaat over kaartbetalingen waarvan het exacte bedrag niet bekend is op het moment dat de betaler instemt. De betaaldienstverlener van de betaler mag alleen geld blokkeren wanneer de betaler heeft ingestemd met het exacte te blokkeren bedrag, en dat geld moet zonder onnodige vertraging worden vrijgegeven zodra het exacte bedrag bekend is, uiterlijk direct na ontvangst van de betaalopdracht. Overweging 75 noemt onbemande tankstations, autoverhuurcontracten en hotelreserveringen als de gevallen die in beeld zijn.

De commerciële lezing is eenvoudig. Elk uur tussen autorisatie en capture is geld dat uw klant niet kan uitgeven. Te ruime pre-autorisaties en trage captures leveren supportcontacten op, verloren herhaalaankopen en geschillen die er nooit hadden hoeven zijn. De hold zetten op het bedrag dat u werkelijk gaat innen, en de tijd tot capture verkorten, is een retentiebeslissing en geen operationeel detail.

Het Conclusions Paper van de Reserve Bank of Australia van 31 maart 2026 schrapt surcharging op de aangewezen netwerken, waaronder Mastercard debit, per 1 oktober 2026, verlaagt de binnenlandse interchange-caps, voert caps in op interchange van buitenlandse kaarten en verplicht netwerken en grote acquirers hun tarieven te publiceren. Voor Australische merchants zijn de kosten vanaf die datum niet meer op de klant te verhalen, en of de lagere interchange bij u landt hangt af van pass-through versus blended.

Wat u betaalt staat in uw acquiring-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of ga direct naar het verlagen van uw PSP-kosten, waar interchange, scheme fees en markup uit elkaar worden gehaald voordat er iets onderhandeld wordt.

Relevante markten: wereldwijd