American Express als Handelsunternehmen akzeptieren

Die Ausnahme, auf die sich Handelsunternehmen verlassen, ist schmaler, als sie aussieht. Artikel 1(3) der Verordnung (EU) 2015/751 stellt Transaktionen mit Karten, die von Drei-Parteien-Systemen ausgegeben werden, außerhalb der Interchange-Obergrenzen, und daher kommt das Niveau eines Amex-Satzes.

Artikel 1(5) nimmt davon dann vieles zurück. Lizenziert ein Drei-Parteien-System andere Zahlungsdienstleister für die Ausgabe oder das Acquiring, oder gibt es Karten mit einem Co-Branding-Partner oder über einen Agenten aus, so gilt es als Vier-Parteien-System. Die Übergangsausnahme, die das für begrenzte inländische Systeme abmilderte, lief am 9. Dezember 2018 aus.

Die ehrliche Antwort auf die Frage, ob Ihr Amex-Volumen gedeckelten Interchange trägt, lautet also: es hängt davon ab, wie Amex in dem Markt operiert, in dem die Karte ausgegeben wurde, und die Antwort ist nicht überall dieselbe. Stellen Sie diese Frage dem, der Ihr Amex-Volumen bepreist. Die Antwort verändert, wie ein fairer Satz aussieht, und ist keine Randnotiz.

Artikel 62(4) PSD2 untersagt Ihnen ein Entgelt für die Nutzung eines Zahlungsinstruments, dessen Interchange nach der Interchange Fee Regulation reguliert ist. Drei-Parteien-Systeme liegen außerhalb dieser Verordnung und damit außerhalb des Surcharging-Verbots. American Express und Diners Club sitzen in dieser Lücke, Verbraucherkarten von Visa und Mastercard nicht.

Ein europäisches Ja ist das nicht. Artikel 62(5) erlaubt jedem Mitgliedstaat, das Surcharging weiter zu verbieten oder zu beschränken, und mehrere haben genau das getan. Es ist also eine nationale Antwort, die Sie je Markt feststellen, und kein Recht, das Sie unterstellen. Wo ein Aufschlag möglich ist, gehört er ehrlich in den Checkout, und die Reputationskosten einer überraschenden Zeile sind real.

Das leisere Recht im selben Artikel ist meist mehr wert. Artikel 62(3) untersagt Ihrem Anbieter, Sie daran zu hindern, einen Kunden zu einem bestimmten Instrument zu lenken oder ihm für dessen Nutzung eine Ermäßigung anzubieten. Reihenfolge der Darstellung, Vorauswahl und ein Rabatt bewegen den Payment Mix, ohne dass ein Kunde je eine Strafe sieht, und bei einer Methode mit einem Satz so weit über dem Rest liegt dort der größte Teil der rückholbaren Marge.

American Express steht unter anderem bei Adyen, Checkout.com, Stripe, Global Payments, Nexi, Buckaroo und Datatrans auf der Liste der akzeptierten Marken, und faktisch bei jedem europäischen Acquirer, weshalb es um Satz und Struktur geht und nicht um Verfügbarkeit. Fragen Sie, wie hoch Ihr effektiver Amex-Satz ist, ob Sie in einer gebündelten oder direkten Vereinbarung stehen, und wie hoch Ihr Amex-Volumen und Ihr durchschnittlicher Bestellwert tatsächlich sind. Die letzte Zahl gibt Ihnen die Verhandlungsposition, und die meisten Handelsunternehmen haben sie nie nachgesehen.