Apple Pay als Handelsunternehmen akzeptieren

Starke Kundenauthentifizierung hat eine präzise Definition. Artikel 4 der Delegierten Verordnung (EU) 2018/389 verlangt, dass sie auf zwei oder mehr Elementen der Kategorien Wissen, Besitz und Inhärenz beruht und zur Erzeugung eines Authentifizierungscodes führt.

Eine Gerätewallet liefert zwei davon gleichzeitig. Das eingerichtete Gerät ist Besitz, der Fingerabdruck oder das Gesicht ist Inhärenz, und der Kunde vollzieht beides in einer einzigen Geste, die er ohnehin macht, um das Telefon zu entsperren. Artikel 9 verlangt, dass die Elemente so unabhängig sind, dass der Bruch des einen die Verlässlichkeit der anderen nicht beeinträchtigt, und Artikel 9 Absatz 3 Buchstabe a beschreibt, wie ein Mehrzweckgerät das erfüllt, nämlich über getrennte sichere Ausführungsumgebungen in der auf dem Gerät installierten Software. Genau diese Vorschrift ist der Grund, warum ein Telefon überhaupt beide Elemente tragen darf.

Daher kommt der Zuwachs bei der Autorisierungsquote, und hier lohnt Genauigkeit. Eine Wallet-Transaktion gehört nicht gegen eine nicht authentifizierte Kartentransaktion gestellt, sondern gegen eine Kartentransaktion, die eine Abfrage auslösen musste. Der Unterschied zwischen beiden Abläufen ist der Schritt, den Ihr Kunde nie gehen musste. Messen Sie die Wallet gegen Ihre Challenge-Quote bei 3-D Secure statt gegen die gesamte Kartenconversion, dann erhalten Sie eine Zahl, mit der sich arbeiten lässt.

Vipps MobilePay war im Dezember 2024 die erste Drittanbieter-Wallet, die nach der Öffnung kontaktloses Zahlen auf dem iPhone ermöglichte, und PayPal startete im Mai 2025 Tap to Pay auf dem iPhone in Deutschland. Wero hat die Absicht erklärt, NFC-Zahlungen in der Filiale zu unterstützen. Die praktische Folge für Handelsunternehmen ist, dass die Wallet-Ebene am Point of Sale umkämpft wird statt einheitlich zu bleiben, und eine Schätzung der Beratung Oliver Wyman setzt Apple Pay in bestimmten fortgeschrittenen europäischen Märkten bei rund 35 Prozent der bargeldlosen Transaktionen am Point of Sale an. Wohin dieser Anteil sich bewegt, betrifft die Frage, wer zwischen Ihnen und Ihrem Kunden sitzt.

Apple Pay wird unter anderem von Adyen, Checkout.com, Stripe, Mollie, Unzer, Saferpay und Worldline dokumentiert, und faktisch von jedem nennenswerten Anbieter. Fragen Sie also stattdessen, was Sie auf Wallet-Volumen zahlen, ob die darunterliegenden Kartenkosten durchgereicht oder gemischt werden, und ob Ihr Anbieter die Berechtigung zur Haftungsverschiebung bei tokenisierten Transaktionen ausweist. Eine Wallet beseitigt keinen Interchange, sie fügt eine Partei hinzu.