American Express accepteren als merchant

De uitzondering waar merchants op leunen is smaller dan zij lijkt. Artikel 1(3) van Verordening (EU) 2015/751 zet transacties met kaarten die door driepartijenschemes zijn uitgegeven buiten de interchange-caps, en daar komt het niveau van een Amex-tarief vandaan.

Artikel 1(5) neemt daar vervolgens veel van terug. Geeft een driepartijenscheme licenties aan andere betaaldienstverleners om uit te geven of te acquireren, of geeft het kaarten uit met een co-brandingpartner of via een agent, dan wordt het beschouwd als een vierpartijenscheme. De overgangsvrijstelling die dat voor beperkte binnenlandse schemes verzachtte liep af op 9 december 2018.

Het eerlijke antwoord op de vraag of uw Amex-volume begrensde interchange draagt is dus dat het afhangt van hoe Amex opereert in de markt waar de kaart is uitgegeven, en dat is niet overal hetzelfde antwoord. Leg die vraag neer bij degene die uw Amex-volume prijst. Het antwoord verandert wat een redelijk tarief is en is geen bijzaak.

Artikel 62(4) van PSD2 verbiedt u kosten in rekening te brengen voor het gebruik van een betaalinstrument waarvan de interchange onder de Interchange Fee Regulation is gereguleerd. Driepartijenschemes vallen buiten die verordening, en daarmee ook buiten het surchargingverbod. American Express en Diners Club zitten in dat gat, consumentenkaarten van Visa en Mastercard niet.

Die toezegging geldt niet voor heel Europa. Artikel 62(5) staat elke lidstaat toe surcharging verder te verbieden of te beperken, en meerdere hebben dat gedaan, dus dit is een nationaal antwoord dat u per markt vaststelt en geen recht dat u aanneemt. Waar surcharging wel kan, hoort het eerlijk in de checkout te staan, en de reputatiekosten van een verrassingsregel zijn echt.

Het stillere recht in hetzelfde artikel is meestal meer waard. Artikel 62(3) verbiedt uw provider u te beletten een klant naar een bepaald instrument te sturen of korting te geven op het gebruik ervan. Volgorde van presentatie, standaardselectie en een korting verplaatsen payment mix zonder dat een klant ooit een boete ziet, en bij een methode met een tarief dat zo ver boven de rest ligt zit daar het grootste deel van de terug te halen marge.

American Express staat onder meer bij Adyen, Checkout.com, Stripe, Global Payments, Nexi, Buckaroo en Datatrans in de lijst met geaccepteerde merken, en feitelijk bij iedere Europese acquirer, dus de vraag is het tarief en de structuur en niet de beschikbaarheid. Vraag wat uw effectieve Amex-tarief is, of u een geaggregeerde of rechtstreekse regeling heeft, en wat uw Amex-volume en gemiddelde orderwaarde werkelijk zijn. Dat laatste cijfer geeft u een onderhandelingspositie, en de meeste merchants hebben het nooit opgezocht.