Clearpay accepteren als merchant
Clearpay is de naam waaronder de termijnpropositie van Afterpay opereert in het Verenigd Koninkrijk en delen van Europa. De klant betaalt in termijnen, u ontvangt de volledige orderwaarde vooraf, en Clearpay draagt de kredietbeslissing en de vordering.
Economie
U koopt krediet en conversie, geen verwerking
De fee ligt wezenlijk boven kaartacceptatie omdat zij overdracht van kredietrisico en werkkapitaal prijst en niet transactieafhandeling. Benchmarken tegen een kaarttarief levert een conclusie op die alarmerend oogt en niets betekent. De enige vergelijking met informatiewaarde is tegen de extra omzet bij klanten die anders waren afgehaakt.
De substitutievraag bepaalt de business case
Iedere merchant die termijnen aanbiedt heeft klanten die het gebruiken terwijl zij direct via een goedkopere methode hadden betaald. Dat is geen extra omzet; dat is bestaande omzet tegen hogere kosten. De verdeling tussen werkelijk extra orders en gesubstitueerde orders meten is de hele oefening, en dat is meetbaar via checkoutgedrag en niet via aannames.
Presentatie stuurt substitutie sterker dan vraag
Waar de methode in uw betaalkeuze staat, hoe prominent termijnboodschappen op productpagina’s verschijnen en of de optie voorgeselecteerd is, verschuiven het substitutiepercentage aanzienlijk. Dat is een ontwerpkeuze met een direct kostengevolg, en zij wordt meestal gemaakt door een team dat de fee niet ziet.
Welke payment provider ondersteunt Clearpay in het VK en Europa?
Clearpay wordt onder meer gedocumenteerd door Global Payments, Cybersource en Airwallex, en door de meeste grote gateways in deze markten. De nuttige vragen zijn de fee als percentage van de orderwaarde, wanneer u wordt betaald, hoe retouren doorwerken in het termijnschema, en wat uw extra conversie werkelijk is in plaats van uw totale conversie.
Regulering
In het Verenigd Koninkrijk is dit al gereguleerd
De Financial Conduct Authority is op 15 juli 2026 begonnen met het reguleren van Deferred Payment Credit. DPC is rentevrij krediet dat in twaalf of minder termijnen binnen twaalf maanden wordt terugbetaald, precies dit product. Externe kredietverstrekkers hebben nu een FCA-vergunning of een tijdelijke toestemming nodig, de Consumer Duty is van toepassing, betaalbaarheidstoetsen zijn verplicht en klanten kunnen klagen bij de Financial Ombudsman Service. Overeenkomsten van vóór die datum blijven uitgezonderd. Retailers die zelf rechtstreeks uitgesteld betalen aanbieden vallen er niet onder, maar wie een externe kredietverstrekker gebruikt merkt het bij de betaalstap in de vorm van afwijzingen die er eerder niet waren. Los daarvan brengt richtlijn (EU) 2023/2225 hetzelfde product in EU-markten vanaf 20 november 2026 onder gereguleerd consumentenkrediet, dus wie naar beide verkoopt beheert twee regimes op twee data.
Opvang
Wat een afwijzing kost, en wat haar hoort op te vangen
Betaalbaarheidstoetsing levert afwijzingen op. Iedereen die over de nieuwe regimes schrijft zegt dat. Vrijwel niemand benoemt wat een afwijzing kost of waar het geld heen gaat, precies het deel waar een merchant invloed op heeft.
Getallen. Neem 6 miljoen euro Britse en Europese omzet met 20 procent aangeboden als termijnen, dus 1,2 miljoen euro aangeboden over 4.000 orders van 300 euro. Stel dat de acceptatie vijf procentpunt zakt zodra betaalbaarheidstoetsing verplicht is. Dat zijn 200 orders per jaar, 60.000 euro aangeboden omzet, en elk daarvan komt binnen op het moment dat een klant al heeft gekozen hoe hij betaalt en nee te horen krijgt.
Wat er daarna gebeurt hangt volledig van uw checkout af. Wordt een afgewezen klant teruggezet op een pagina die nog steeds de optie toont waarop hij net is afgewezen, dan vertrekt het merendeel. Landt hij op een keuzelijst met kaart en overboeking al zichtbaar, en één regel tekst die niet leest als een persoonlijke afwijzing, dan rondt een groot deel alsnog af. Het verschil tussen die twee ontwerpen is op 60.000 euro risicovolle omzet ergens tussen nul en alles, en het is een frontendwijziging en geen commerciële onderhandeling. Het werk dat er hier toe doet is dus niet het tarief. Het is wat de klant ziet, in welke woorden, met welke alternatieven al geladen, en of iemand in uw organisatie ooit naar dat scherm heeft gekeken. Vraag uw aanbieder u nu door de afwijzingsflow te lopen in plaats van hem in december in uw supportwachtrij te ontdekken.
Twee regimes
Twee regimes, twee datums, één checkout
Het Britse regime begon op 15 juli 2026. Het Europese begint op 20 november 2026. Verkoopt u naar beide, dan is dat niet één project met twee deadlines. Het zijn twee projecten, want de regimes verschillen in wat zij eisen en in wie zij binden.
De verschillen die het opschrijven waard zijn. De Britse regels binden externe kredietverstrekkers en laten retailers die zelf uitgesteld betalen aanbieden erbuiten, en overeenkomsten van vóór 15 juli 2026 blijven uitgezonderd, dus door uw Britse boek loopt een peildatum. De Europese wijziging schrapt de uitzondering waarop rentevrije termijnproducten leunden en brengt aanbieders vanaf 20 november onder nationaal financieel toezicht, met de strengere informatie- en reclamevoorschriften die daarbij horen voor de pagina’s die het product beschrijven.
Twee gevolgen voor wie naar beide verkoopt. Uw acceptatiegraad zakt twee keer, op twee verschillende datums, in twee verschillende klantpopulaties, dus één Europees termijncijfer laat twee schokken zien en verklaart er geen. Splits de rapportage per regime vóór november en niet erna. En uw termijnboodschappen moeten aan twee sets regels voldoen op twee sets pagina’s, wat het een contentvraagstuk maakt en geen betaalvraagstuk, in handen van een team dat deze pagina niet leest. Deel dit intern.
Uw kosten tegen het licht houden
Wat u betaalt staat in uw overeenkomst en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of haal uw eigen volume door de PSP Upside Calculator, want dit is de methode waar het verschil tussen een onderhandeld en een standaardtarief het grootst is.
Relevante markten: Verenigd Koninkrijk, Europa
Uw BNPL-kosten in het VK onder de loep? Kloppen uw commerciële voorwaarden nog? Laat ze toetsen.
Eén gesprek volstaat om vast te stellen of er besparingspotentieel is
Een Teams-call van een halfuur, over uw eigen cijfers. Bij geen enkele service betaalt u een fee vooraf. Voorbereiden hoeft niet, de grote lijnen zijn genoeg.
