girocard accepteren in Duitsland
girocard is de binnenlandse debitscheme van Duitsland, beheerd door de Deutsche Kreditwirtschaft, met meer dan 100 miljoen actieve kaarten in omloop. Het is het meest gebruikte girale instrument van het land en voor een Duitse merchant de goedkoopste manier om een debitbetaling aan de kassa aan te nemen.
Gepubliceerde tarieven voor girocardPer aanbieder, land en kanaal, verderop op deze paginaNaar de tarievenKanaal
girocard is gebouwd voor de kassa, niet voor de checkout
Dit is het feit waar buitenlandse merchants op stuklopen. girocard is ontworpen voor gebruik in de winkel en draagt geen regulier kaartnummer dat in een online checkoutformulier bruikbaar is. Het is geen e-commercemethode. De dienst die dat gat jarenlang overbrugde, giropay, is op 31 december 2024 volledig uitgezet, waardoor Duits binnenlands debit online op dit moment geen directe tegenhanger heeft en het volume is verdeeld over kaarten, PayPal, Klarna, open banking en in toenemende mate Wero.
Wat dat betekent voor een Duitse payment mix
Een merchant met zowel winkels als een webshop voert feitelijk twee verschillende Duitse betaalstrategieën, of dat nu de bedoeling was of niet. In de winkel is girocard de goedkope standaard. Online grijpt dezelfde klant naar iets dat structureel duurder is. Dat onderscheid begrijpen is wat u in staat stelt de kanalen eerlijk te prijzen in plaats van aan te nemen dat een blended Duits tarief beide beschrijft.
Routering
girocard accepteren als merchant
U sluit geen contract met het scheme. Acceptatie loopt via uw acquirer en uw terminalpark. Veel Duitse debitkaarten zijn co-badged met een internationale scheme, wat betekent dat dezelfde kaart via girocard of via de internationale rail kan lopen tegen verschillende kosten. Waar die routeringskeuze bestaat is het een kostenknop, en het is er een waar de meeste merchants hun acquirer nooit naar hebben gevraagd.
Regels
Waarvoor een scheme u niet mag laten betalen, en wat een routeringsregel moet doorstaan
Co-badged Duits debit betekent dat er twee merken op de kaart staan terwijl er per transactie maar één de betaling draagt. Twee bepalingen uit Verordening (EU) 2015/751 regelen wat daaromheen mag worden gebouwd.
Artikel 8(4) bepaalt dat kaartschemes geen rapportageverplichtingen, verplichtingen tot betaling van vergoedingen of soortgelijke verplichtingen met hetzelfde doel of gevolg mogen opleggen aan uitgevende en accepterende betaaldienstverleners voor transacties die worden verricht met een instrument waarop hun betaalmerk aanwezig is, voor zover het transacties betreft waarvoor hun scheme niet wordt gebruikt. Artikel 8(5) bepaalt dat routeringsbeginselen of gelijkwaardige maatregelen die erop gericht zijn transacties via een specifiek kanaal of proces te leiden, en andere technische en veiligheidsnormen en -eisen voor de verwerking van twee of meer verschillende betaalmerken en betaalapplicaties op een op kaarten gebaseerd betaalinstrument, niet-discriminerend moeten zijn en niet-discriminerend moeten worden toegepast.
De eerste is een bodem onder uw kostenbasis. Een merk dat wel op de kaart staat maar niet in de transactie zit, heeft geen recht op betaling voor die transactie, dus een schemeregel op uw afrekening die zich anders gedraagt is een uitleg van uw acquirer waard in plaats van een aanname van uw kant. De tweede is een knop. Een routeringsregel die Duits co-badged volume over één rail duwt moet inhoudelijk en in de toepassing niet-discriminerend zijn, en daarmee is “zo staan de terminals ingesteld” een antwoord over de standaardinstellingen van uw provider en niet over de regels waaronder die opereert.
Welke payment provider ondersteunt girocard in Duitsland?
girocard staat onder meer bij PAYONE, Computop en CCV in de lijst met geaccepteerde merken, net als bij iedere acquirer die de Duitse markt bedient. De nuttige vragen zijn wat een girocard-transactie kost tegenover een co-badged internationale debittransactie, hoe uw terminals standaard routeren, en of dat verschil ooit over uw hele park is gemeten.
Retail Payment Methods Transparency Index
Gepubliceerde tarieven voor girocard, per aanbieder
20 aanbieders in de index bieden girocard aan merchants die in Europa gevestigd zijn, en 7 daarvan publiceren een tarief.
Elk tarief staat zoals de aanbieder het publiceert; de naam van de aanbieder verwijst, waar die er is, naar zijn tarievenpagina op deze site, met de bron van elk tarief.
Het land waar uw bedrijf gevestigd is en van waaruit u verkoopt. Klanten betalen met girocard in: Duitsland.
Inclusief de tarieven die aanbieders publiceren voor merchants overal in de EU, gemarkeerd als EU-breed.
| Aanbieder | Per transactie | Kanaal |
|---|---|---|
| Adyen Merchants overal in de EU | €0.11 + Interchange+ + 0.60%Verwerkingsfee + Interchange plus plus | Online en in de winkel |
| Adyen Merchants in het Verenigd Koninkrijk | £0.11 + Interchange++ + 0.60%Verwerkingsfee + Interchange plus plus | Online en in de winkel |
| Adyen Merchants in Noorwegen | €0.11 + Interchange+ + 0.60%Verwerkingsfee + Interchange plus plus | Online en in de winkel |
| Adyen Merchants in Polen | €0.11 + Interchange+ + 0.60%Verwerkingsfee + Interchange plus plus | Online en in de winkel |
| Commerz Globalpay Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Computop Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | Online en in de winkel |
| Elavon Merchants in Duitsland | After the first 12 months: 0.214% + €0.03 per transaction; terminal rent €18.00/month desktop, €19.99/month mobile terminals; monthly fixed price and terminal rent €0 in the first 12 months; contract term 36 monthsPercentage plus vast bedrag, plus abonnement | In de winkel |
| epay (Euronet) Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| First Cash Solution Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | Online en in de winkel |
| Fiserv (Clover) Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | Online |
| Fiserv (Clover) Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Fiserv (Clover) Merchants in Duitsland | CCV: Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| myPOS Merchants in Duitsland | One: 1.29% (€0 per month); Plus: 0.89% (€19 per month); Pro: 0.79% (€39 per month)Percentage, plus abonnement, gestaffeld | In de winkel |
| Nexi Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Paymenttools Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| PAYONE Merchants in Duitsland | 0.89% per transaction; setup fee (provision for 24 months, merchant account and online customer portal): from €19 one-off; no monthly fixed costs; with the payment app solution: minimum €0.15 per transactionPercentage, met minimum | In de winkel |
| Postbank (Germany) Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Stripe Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Unzer Merchants in Oostenrijk | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Unzer Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Unzer Merchants overal in de EU | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Unzer Merchants in Luxemburg | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Unzer Merchants in Noorwegen | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Verifone Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Vert Merchants in Duitsland | First 12 months: €0.00 (cost coverage up to €50,000 turnover from digital payments); after 12 months: Clover Flex: girocard 0.35%; terminal rent €19.99 per month; Clover Pocket: girocard 0.99%; terminal rent €5.99 per month; contract term 60 months in total; conditions: the business has existed for at least 12 months, has accepted no card payments in the last 12 months, trades face to face, and has at most five locationsPercentage, plus abonnement, gestaffeld | In de winkel |
| VR Payment Merchants in Duitsland | 4YOU and new KNB (from 21.02.2023): girocard fee by terminal location: domestic 0.19% (0.185% for KNB), EU 0.20%, non-EU 0.30%, VAT-exempt, each + service charge 0.03% (recommended retail price); Scheme Manager Fee 0.00209% of gross girocard turnover per billing period; 4YOU model up to 30.09.2022 and elective model for existing KNB: girocard fee by issuer concentrator: VÖB 0.160%, BDB 0.185%, DZ BANK 0.175%, DSGV 0.175%, Deutsche Bank 0.180%, Postbank 0.180%, Commerzbank 0.190%, UniCredit (HypoVereinsbank) 0.190%, comdirect 0.195%; processing fee €0.10 per 10 girocard transactions + VAT; only in VR Payment network operationVerwerkingsfee + Interchange plus plus, gestaffeld | In de winkel |
| WEAT Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| Worldline Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | In de winkel |
| ZahlungsWERK Merchants in Duitsland | Geen tarief gepubliceerd | Online |
| ZahlungsWERK Merchants in Duitsland | 0.69% of the transaction amount (flat model; hotels of any kind excluded); transaction fee €0; terminal rental from €12.50 per monthPercentage, plus abonnement | In de winkel |
Bron: EcomStream, Retail Payment Methods Transparency Index, ecomstream.eu/payment-methods-transparency-index. Bij de bron gelezen tussen 17 september 2026 en 12 oktober 2026. Een aanbieder die meent dat een rij niet klopt, kan schrijven naar index@ecomstream.nl. Elke gemelde correctie wordt bij de bron gecontroleerd.
Rekensom
Twee kanalen, één land, en een getal dat niemand heeft opgeschreven
Omdat girocard bij de kassa ophoudt, is iedere euro die van uw winkels naar uw webshop verhuist een euro die van uw goedkoopste Duitse acceptatie naar uw duurste gaat. Die verhuizing gebeurt doorlopend en niemand tekent ervoor, en juist daarom hoort zij in een spreadsheet en niet in een aanname.
Zet er getallen onder. Neem een Duitse retailer met 40 miljoen euro kaartomzet, 70 procent aan de kassa en 30 procent online. Stel dat de kassa all-in op 0,35 procent draait via girocard en de webshop all-in op 1,10 procent via co-badged internationaal debit en credit. Dat is 98.000 euro in de winkel en 132.000 euro online, samen 230.000 euro, blended 0,575 procent. Verschuif nu vijf procentpunt omzet van de winkels naar de webshop, ongeveer wat een normaal jaar doet. Twee miljoen euro die van 0,35 naar 1,10 procent oversteekt voegt 15.000 euro toe aan de kostenbasis, en er is geen regel in uw contract veranderd.
Die 15.000 euro is EBITDA, en onder één blended Duitse regel is zij onzichtbaar, want een mixverschuiving en een tariefstijging zien er op een afrekening identiek uit. Wat haar zichtbaar maakt is de twee kanalen apart rapporteren en het online aandeel volgen als zelfstandige kostendriver. Op deze rail is het getal dat uw Duitse kostenbasis bepaalt niet het tarief dat u heeft onderhandeld. Het is het deel van de omzet dat geen terminal meer raakt.
Uw kosten tegen het licht houden
Wat u betaalt staat in uw PSP-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of ga direct naar het verlagen van uw PSP-kosten, waar interchange, scheme fees en markup uit elkaar worden gehaald voordat er iets onderhandeld wordt.
Relevante markten: Duitsland
Payment set-up check
Verwerkt u Duits debetkaartvolume? Laat toetsen of uw PSP girocard correct routeert.
Vul het adres van uw webshop in. De check legt uw checkout naast wat shoppers in elk van uw markten verwachten en noemt wat ontbreekt. Als u wilt, dan rekent de check daarna uit wat u dat in euro's kost.
Ramon Helwegen
