Accepter Clearpay en tant que marchand
Clearpay est la marque sous laquelle l'offre de paiement échelonné d'Afterpay opère au Royaume-Uni et dans une partie de l'Europe. Le client paie en plusieurs fois, vous recevez d'avance le montant total de la commande, et Clearpay porte la décision de crédit et la créance.
Vous achetez du crédit et de la conversion, pas du traitement
La commission est nettement au-dessus de l'acceptation carte parce qu'elle tarife un transfert de risque de crédit et du fonds de roulement plutôt que le traitement d'une transaction. La comparer à un taux carte produit une conclusion qui paraît alarmante et ne signifie rien. La seule comparaison porteuse d'information se fait contre le revenu supplémentaire généré auprès de clients qui auraient sinon abandonné.
La question de la substitution décide du dossier commercial
Tout marchand qui propose le paiement échelonné a des clients qui l'utilisent alors qu'ils auraient payé immédiatement par un moyen moins cher. Ce n'est pas du revenu supplémentaire, c'est du revenu existant à un coût plus élevé. Mesurer la répartition entre commandes réellement supplémentaires et commandes substituées est tout l'exercice, et cela se mesure par le comportement au paiement plutôt que par intuition.
La présentation détermine la substitution plus que la demande
La place du moyen dans votre sélecteur de paiement, la visibilité des messages d'échéancier sur les pages produit, et le fait qu'il soit pré-sélectionné déplacent sensiblement le taux de substitution. C'est une décision de conception avec une conséquence directe sur le coût, et elle est généralement prise par une équipe qui ne voit pas la commission.
Quel prestataire prend en charge Clearpay au Royaume-Uni et en Europe ?
Clearpay est documenté entre autres par Global Payments, Cybersource et Airwallex. La plupart des grandes passerelles servant ces marchés. Les questions utiles sont : la commission en pourcentage du montant de la commande, la date à laquelle vous êtes payé, la façon dont les retours interagissent avec l'échéancier, et quelle est réellement votre conversion supplémentaire plutôt que votre conversion totale.
Au Royaume-Uni, c'est déjà réglementé
La Financial Conduct Authority a commencé à réglementer le Deferred Payment Credit le 15 juillet 2026. Le DPC est un crédit sans intérêt remboursable en douze échéances ou moins sur douze mois au plus, soit exactement ce produit. Les prêteurs tiers doivent désormais être agréés par la FCA ou disposer d'une permission temporaire, la Consumer Duty s'applique, les vérifications de capacité de remboursement sont obligatoires et les clients peuvent saisir le Financial Ombudsman Service. Les contrats conclus avant cette date restent exemptés. Les marchands qui proposent eux-mêmes directement un paiement différé ne sont pas concernés, mais ceux qui passent par un prêteur tiers le constateront à l'étape du paiement, sous forme de refus qui n'existaient pas auparavant. Par ailleurs, sur les marchés de l'UE, la directive (UE) 2023/2225 fait entrer le même produit dans le crédit à la consommation réglementé à partir du 20 novembre 2026 : un marchand présent sur les deux gère donc deux régimes à deux dates.
Ce que cela vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre contrat monétique, pas par le réseau. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou voyez comment un appel d'offres paiement structuré intègre les moyens de paiement différés à côté des cartes.
Marchés concernés : Royaume-Uni, Europe
