Payshop in Portugal akzeptieren
Payshop ist ein portugiesisches Netz für Bareinzahlungen innerhalb der SIBS-Gruppe, mit dem ein Kunde online bestellen und bar an einer Annahmestelle zahlen kann, etwa im Zeitschriftenladen, in der Post oder im Geschäft um die Ecke. Es steht neben den Multibanco-Referenzen und MB WAY als dritte Säule des portugiesischen Zahlungsverhaltens.
Zeitpunkt
Bareinzahlung ist eine Methode für Reichweite, und sie rechnet spät ab
Der Kunde verlässt Ihren Checkout mit einem Code, und es hat sich kein Geld bewegt. Er zahlt vielleicht am selben Tag, mehrere Tage später oder nie. Eine Payshop-Bestellung als abgeschlossenen Verkauf zu behandeln überzeichnet den Umsatz, reserviert Ware unnötig und erzeugt eine Abbruchzahl, die in Wahrheit eine Nichtzahlungszahl ist. Verfallsfenster und ein Freigabeprozess für die Ware sind hier die Konstruktion und keine Verfeinerung.
Wen es erreicht, und ob Sie es brauchen
Payshop bedient Kunden ohne Karte, ohne Bankzugang oder ohne Bereitschaft, online zu bezahlen. Das ist in Portugal ein echtes, aber schrumpfendes Segment, und MB WAY hat einen großen Teil des Bequemlichkeitsfalls mit Abrechnung in Echtzeit übernommen. Die Beurteilung ist nicht, ob Bareinzahlung altmodisch ist, sondern welcher Anteil Ihrer bezahlten portugiesischen Bestellungen darauf eingeht, und fast kein ausländisches Handelsunternehmen weist das getrennt aus.
Drei Methoden
Portugal gehört als drei Methoden behandelt, nicht als eine
Payshop, Multibanco-Referenzen und MB WAY erreichen alle portugiesische Kunden und verhalten sich alle unterschiedlich bei Timing, Kosten und Abstimmung. Sie als eine portugiesische Zeile zu melden verdeckt, welche Ihr Volumen trägt, und sie als ein Paket zu bepreisen verdeckt, welche es wert ist zu behalten.
Nebeneinander
Die drei, nebeneinander
Der Abschnitt oben sagt, Portugal sei drei Methoden und nicht eine. Hier stehen sie nebeneinander, denn die Unterschiede entscheiden, wie jede eingerichtet gehört.
MB WAY rechnet in Echtzeit ab und verhält sich wie eine Wallet: die Bestellung ist bezahlt, sobald sie aufgegeben wird, die Abstimmung ist sofort, und es gibt keinen Verfall zu verwalten. Eine Multibanco-Referenz ist ein unbezahlter Auftrag, den der Kunde am Geldautomaten oder in seiner Banking-App begleicht, sie trägt also eine Verzögerung in Stunden oder Tagen und eine Nichtzahlungsquote. Payshop hat dieselbe Form wie eine Multibanco-Referenz, nur zahlt der Kunde bar an einer Annahmestelle, was Menschen erreicht, die die anderen beiden nicht erreichen, und den längsten Ausläufer der drei erzeugt.
Daraus folgen zwei betriebliche Konsequenzen. Sie brauchen drei Verfallsfenster statt einem, denn die Verteilungen der Zeit bis zur Zahlung unterscheiden sich wirklich, und ein einziges Fenster ist entweder zu kurz für Payshop oder zu lang für Multibanco. Und sie brauchen drei Zeilen in Ihrem Reporting, denn eine Zeile Portugal kann Ihnen nicht sagen, welche der drei wächst, und das ist das Einzige auf dieser Seite, wonach Sie tatsächlich handeln würden.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt Payshop in Portugal?
Payshop wird unter anderem von ifthenpay, Eupago, Lusopay und HiPay dokumentiert, vom SIBS-Gateway dagegen nicht: Payshop ist eine Marke von CTT und erreicht Handelsunternehmen über portugiesische Spezialisten und direkt, nicht über breite internationale Gateway-Abdeckung. Die nützlichen Fragen sind die Kosten je ausgegebenem gegenüber je bezahltem Code, Ihre Nichtzahlungsquote, Ihre durchschnittliche Zeit bis zur Zahlung, und wie die drei portugiesischen Methoden bei der bezahlten Conversion abschneiden statt bei den aufgegebenen Bestellungen.
Abdeckung
Portugal ist die Stelle, an der eine Ein-Anbieter-Strategie an ihre Grenze kommt
Die meisten Handelsunternehmen fahren europaweit einen Anbieter, weil ein Vertrag einfacher ist und gebündeltes Volumen einen besseren Satz kauft. Portugal ist der Markt, in dem diese Logik ausläuft, denn das vollständige lokale Set kommt nicht über ein internationales Gateway.
Die Wahl ist also echt: eine teilweise portugiesische Abdeckung vom Hauptanbieter hinnehmen, oder einen portugiesischen Spezialisten als zweite Anbindung für das aufnehmen, was der erste nicht tragen kann. Die zweite Möglichkeit kostet einmal eine Integration und jeden Monat eine zweite Abstimmung, und sie nimmt Volumen aus Ihrem Hauptvertrag, sie lohnt sich also erst oberhalb einer Schwelle.
Diese Schwelle sieht so aus. Nehmen Sie 900.000 Euro portugiesischen Umsatz. Würde die Methode, die Ihr Hauptanbieter nicht tragen kann, 12 Prozent davon aufnehmen, sind das 108.000 Euro an Bestellungen, die heute anderswohin gehen oder gar nicht abschließen. Wäre ein Drittel davon auf einer anderen Methode nicht zustande gekommen, sind das 36.000 Euro Umsatz, bei 40 Prozent Bruttomarge 14.400 Euro Rohertrag im Jahr, gegen eine einmalige Integration und ein paar Stunden im Monat. Darüber lohnt es sich deutlich, darunter nehmen Sie die teilweise Abdeckung und denken nicht weiter darüber nach. Ein Einwand, bevor Sie entscheiden: portugiesisches Volumen aus dem Hauptvertrag zu nehmen kann Sie unter eine Preisstufe drücken, fragen Sie also, was Ihr Hauptsatz beim niedrigeren Volumen macht, denn diese Antwort kann größer sein als der Gewinn.
Was Sie das kostet
Was Sie zahlen, steht in Ihrer Vereinbarung. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder gehen Sie direkt zu der Senkung Ihrer PSP-Kosten, denn eine günstige Methode, schlecht bepreist, kostet trotzdem zu viel.
Eine Methode, die den Kunden von Ihrer Seite wegführt und wieder zurückbringt, stellt den Rückweg in den Rahmen der Checkout-Flow-Optimierung.
Relevante Märkte: Portugal
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