Trustly als Handelsunternehmen akzeptieren
Trustly ist ein Anbieter für Open-Banking-Zahlungen: der Kunde gibt eine Zahlung unmittelbar von seinem Bankkonto frei, ohne Karte und ohne den Checkout lange zu verlassen. Es konkurriert mit Karten über die Kosten und mit lokalen Systemen über die Reichweite, und es wird entsprechend bepreist.
Einrichtung
Wie Sie Trustly als Handelsunternehmen akzeptieren
Sie schließen den Vertrag direkt mit Trustly oder schalten es über Ihren Zahlungsdienstleister frei. Die Zahlung wird aus der Bankumgebung des Kunden angestoßen, die Authentifizierung übernimmt also die Bank und die Deckung ist im Checkout bestätigt. Es ist kein Kartennetz in der Kette, und genau deshalb unterscheidet sich die Ökonomie.
Ökonomie
Wo Konto-zu-Konto seinen Platz verdient
Kein Interchange, keine Scheme Fees und keine Rückbuchungen im Stil der Karten. Bei hohen Warenkorbwerten kann diese Kombination die Bankzahlung spürbar günstiger machen als Karten, und in Kategorien mit erhöhten Streitquoten beseitigt das Fehlen von Rückbuchungen eine Verlustzeile ebenso wie einen Betriebsaufwand. Der Zielkonflikt ist, dass Erstattungen ausgehende Zahlungen sind, die Sie anstoßen, und dass Streitfälle mit dem Kunden geregelt werden statt über ein Systemverfahren.
Auslösung
Das Recht, auf dem diese Schiene läuft, und die Bedingung daran
Open-Banking-Akzeptanz ist keine kaufmännische Vereinbarung, die Bank für Bank ausgehandelt wird. Sie beruht auf einem Recht, das die Richtlinie dem Kunden gibt, und den genauen Wortlaut zu kennen verändert die Fragen, die Sie einem Anbieter stellen.
Artikel 66 Absatz 1 der Richtlinie (EU) 2015/2366 bestimmt, dass die Mitgliedstaaten sicherstellen, dass ein Zahler das Recht hat, einen Zahlungsauslösedienstleister in Anspruch zu nehmen, um Zahlungsdienste im Sinne von Anhang I Nummer 7 zu erhalten. Ergänzend heißt es, dass das Recht auf Inanspruchnahme eines Zahlungsauslösedienstleisters nicht gilt, wenn das Zahlungskonto nicht online zugänglich ist.
Daraus folgen für ein Handelsunternehmen zwei Dinge. Reichweite ist keine Verhandlung: eine Bank kann die Auslösung von ihrem Konto nicht ablehnen, weil sie den Kunden lieber in der eigenen App sähe. Die Reichweitenfrage lautet also, welche Banken Ihr Anbieter tatsächlich angebunden hat und wie gut, nicht welche Banken zugestimmt haben. Und der zweite Satz ist die eigentliche Grenze. Wo ein Konto nicht online zugänglich ist, entsteht das Recht nicht, und genau deshalb ist die Abdeckung von Geschäftskonten, älteren Produkten und manchen regionalen Instituten dünner, als eine Abdeckungskarte vermuten lässt. Verlangen Sie eine Autorisierungsquote je Bank auf Ihrem eigenen Verkehr statt einer Länderliste.
Die regulatorische Richtung begünstigt diese Schiene
Die Verordnung (EU) 2024/886 hat Zahlungsdienstleister im Euroraum verpflichtet, ab dem 9. Januar 2025 Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen und ab dem 9. Oktober 2025 senden zu können, zu Entgelten, die nicht höher sind als bei gewöhnlichen Überweisungen, und ab dem 9. Oktober 2025 eine Empfängerprüfung anzubieten. Sofortige, günstige und überall verfügbare Kontoüberweisung ist das Fundament, auf das Open-Banking-Zahlungen gewartet haben. Zusammen mit Wero und der EuroPA-Allianz ist die Richtung in Europa klar: Konto-zu-Konto wird in die Infrastruktur eingebaut statt daran angehängt.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt Trustly?
Trustly wird unter anderem von Svea und Qliro in Schweden dokumentiert, daneben von MultiSafepay und PayU. Viele weitere europäische Gateways tun das ebenfalls, und Trustly lässt sich direkt beauftragen. Die nützlichen Fragen sind, was Sie je Transaktion gegenüber Ihrem effektiven Kartensatz bei Ihrem durchschnittlichen Bestellwert zahlen, ob die Conversion in Ihren konkreten Märkten gegen Karten standhält, und ob die Zeile getrennt sichtbar ist statt in einem Durchschnitt aufzugehen.
Haftung
Scheitert eine Auslösung, liegt die Pflicht bei der Bank des Kunden
Der Vergleich mit Karten endet meist bei „es gibt keine Rückbuchungen“. Was an deren Stelle steht, ist das Wissen wert, denn es entscheidet, wer den Kunden wiederherstellen muss, wenn eine Zahlung auf halbem Weg bricht.
Artikel 90 Absatz 1 der Richtlinie (EU) 2015/2366 bestimmt, dass der kontoführende Zahlungsdienstleister, wenn ein Zahlungsauftrag vom Zahler über einen Zahlungsauslösedienstleister ausgelöst wird, unbeschadet des Artikels 71 und des Artikels 88 Absätze 2 und 3 dem Zahler den Betrag des nicht oder fehlerhaft ausgeführten Zahlungsvorgangs erstattet und gegebenenfalls das belastete Zahlungskonto wieder auf den Stand bringt, auf dem es sich ohne den fehlerhaft ausgeführten Zahlungsvorgang befunden hätte.
Legen Sie das neben eine Karte. Geht eine Kartentransaktion schief, landet der Fall bei Ihrem Acquirer, wird Ihnen zurückbelastet, und Sie tragen das Geld und die Sachbearbeitung. Scheitert eine Auslösung, liegt die Pflicht zur Wiederherstellung des Zahlers beim kontoführenden Zahlungsdienstleister, und das ist die eigene Bank des Kunden. Es geht hier um Ausführung, nicht um Zufriedenheit: ein Kunde, dem die Ware nicht gefällt, bleibt Ihr kaufmännischer Streitfall, und das war er immer. Was sich verschiebt, ist eine ganze Kategorie von Störungen, die Sie nicht mehr verwalten, und Verwaltung ist der Kostenblock, der auf keiner Preisliste steht. Er skaliert mit Ihrer Streitquote und nicht mit Ihrem Volumen, weshalb die Kategorien, die am stärksten auf diese Schiene drängen, jene mit der dünnsten Marge je Bestellung und der dicksten Supportschlange sind.
Was Sie das kostet
Was Sie für Trustly zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder gehen Sie direkt zu der Senkung Ihrer PSP-Kosten, denn eine günstige Methode, schlecht bepreist, kostet trotzdem zu viel.
Eine Methode, die den Kunden von Ihrer Seite wegführt und wieder zurückbringt, stellt den Rückweg in den Rahmen der Checkout-Flow-Optimierung.
Relevante Märkte: Europa, Vereinigte Staaten
Möchten Sie über Open Banking die Kosten der Kartenverarbeitung senken? Sehen wir, wo Zahlung per Bank für Sie kommerziell Sinn ergibt.
Ein Gespräch genügt, um festzustellen, ob Einsparpotenzial besteht
Ein Teams-Call von einer halben Stunde, zu Ihren eigenen Zahlen. Bei keiner der Leistungen zahlen Sie eine Fee im Voraus. Vorbereiten müssen Sie nichts, die Eckdaten genügen.
