Trustly
Trustly is een Zweeds open banking-betaalbedrijf, opgericht in 2008, dat Pay by Bank mogelijk maakt: het directe account-to-account betaalmodel waarbij consumenten vanaf hun bankrekening betalen via een bankgeauthenticeerde flow zonder kaartgegevens in te voeren. Het is verbonden met meer dan 12.000 banken in 33 markten, met de sterkste dekking in de Nordics, de Baltische staten, het VK, de VS en Canada. Het is een van de meest gevestigde en breed uitgerolde open banking-betaalaanbieders van Europa, die merchants bedient in e-commerce, gaming, travel, financiële diensten, abonnementen en nutsvoorzieningen.
Het kernproduct, Trustly Pay, werkt als volgt: bij de checkout selecteert de klant Pay by Bank, authenticeert zich bij zijn bank met zijn bestaande online bankgegevens of bankapp, en bevestigt de betaling. De middelen worden rechtstreeks van de bankrekening van de klant naar de merchant overgemaakt, zonder dat er een kaartnetwerk bij betrokken is. De merchant ontvangt real-time bevestiging en de afwikkeling is snel, doorgaans dezelfde dag of de volgende dag, afhankelijk van de markt.
Voor merchants draait de waardepropositie van Trustly om kosten- en risicoverlaging ten opzichte van kaartverwerking. Omdat open banking-betalingen het kaartnetwerk omzeilen, is er geen interchange fee, geen scheme fee en geen chargebackrisico onder standaardomstandigheden. De betaling is bankgeauthenticeerd en push-based, wat betekent dat de fraudecijfers structureel lager zijn dan bij card-not-present transacties. De oprichter van Trustly heeft publiekelijk verklaard dat merchants ongeveer 1,5% op betaalverwerkingskosten kunnen besparen door volume van kaarten naar Pay by Bank te verschuiven, wat op enige schaal een betekenisvolle besparing is.
Qua prijs is de standaard transactiefee van Trustly ongeveer 1,5% van de transactiewaarde met een minimumtarief van €0,80 per transactie. Er zijn geen setupfees of maandfees voor directe integratie, hoewel merchants die Trustly benaderen via een externe PSP of payment orchestration-platform de marge van de PSP daarbovenop krijgen. Aangepaste prijzen zijn beschikbaar voor merchants met hoog volume, met name in gaming, travel en financiële diensten, waar Trustly diepgaande sectorspecifieke ervaring heeft.
De bankdekking van Trustly is het sterkst in de Nordics en het VK, wat weerspiegelt waar de open banking-infrastructuur het meest volwassen is. In Duitsland, Nederland en Zuid-Europa is de dekking en de consumentenvertrouwdheid met Pay by Bank lager, al verbetert deze. Voor merchants met significant Nordic of Brits volume is Trustly een werkelijk kostenefficiënt alternatief voor of aanvulling op kaartacceptatie. Voor pan-Europese merchants is het de moeite waard om markt voor markt te evalueren op basis van waar de bankconnectiviteit voldoende is om betekenisvolle adoptie te stuwen.
PSP-toegang is beschikbaar via Adyen, ProcessOut en een groeiende lijst van payment orchestration-platforms.
Relevante markten: Nordics, VK, Baltische staten, VS, Canada, en bredere Europese dekking op wisselende diepte
