Visa accepteren als merchant

Interchange gaat naar de uitgever en is in gereguleerde markten begrensd. Scheme fees gaan naar Visa, zijn niet begrensd en niet onderhandelbaar, en zijn als aandeel van de totale kosten gestaag gegroeid. Acquirer markup is wat uw provider houdt. Onder pass-through ziet u alle drie. Onder een blended tarief ziet u een getal, en juist in die blend absorbeert een provider verlagingen van interchange zonder ze door te geven.

De interchange-caps deden wat ze beloofden. Wat ze op zichzelf niet konden, was de totale acceptatiekosten laag houden, want interchange is een van de drie componenten en alleen die ene is begrensd.

De verordening voorzag een deel van het probleem. Artikel 5 verbiedt omzeiling, en doet dat door elke overeengekomen vergoeding met een gelijkwaardig doel of effect als de interchange fee te behandelen als onderdeel van die interchange fee, netto compensatie inbegrepen, gedefinieerd als het totale nettobedrag aan betalingen, kortingen of prikkels dat een uitgever ontvangt van het scheme, de acquirer of een andere tussenpersoon. Kortingen die terugvloeien naar uitgevers tellen dus mee tegen de cap.

Scheme fees vallen daarbuiten. Ze gaan naar het scheme, zijn niet begrensd en niet onderhandelbaar, en zijn gegroeid als aandeel van wat u betaalt. De enige zinvolle maat is daarom uw effectieve tarief op uw eigen volume door de tijd, en niet de interchange-regel op zichzelf. Onder een blend ziet u die beweging helemaal niet, wat u terugbrengt bij het artikel hierboven.

Visa beveelt consistent gebruik aan van de Original Transaction ID om een eerste door de kaarthouder geïnitieerde transactie te koppelen aan latere merchant-initiated transacties, in zowel token- als PAN-gebaseerde stromen. Het genoemde voordeel is dat uitgevers afzonderlijke abonnementen kunnen herkennen en toestemming kunnen valideren, wat de autorisatie verbetert en onnodige weigeringen vermindert. Draait u abonnementen en heeft niemand bevestigd dat de OTID goed wordt gevuld, dan ligt daar een directe knop op uw authorisation rate ongebruikt.

Het Conclusions Paper van de RBA van 31 maart 2026 schrapt surcharging op eftpos, Mastercard en Visa per 1 oktober 2026, verlaagt de binnenlandse interchange-caps, voert caps in op interchange van buitenlandse kaarten en verplicht netwerken en grote acquirers hun tarieven te publiceren. Vanaf die datum kunnen Australische merchants de acceptatiekosten niet meer op de klant verhalen, en of de besparing bij hen landt hangt af van pass-through versus blended.

Wat u betaalt staat in uw acquiring-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of ga direct naar het verlagen van uw PSP-kosten, waar interchange, scheme fees en markup uit elkaar worden gehaald voordat er iets onderhandeld wordt.

Relevante markten: wereldwijd