Riverty als Handelsunternehmen akzeptieren
Riverty bietet aufgeschobene Zahlung, Kauf auf Rechnung nach Lieferung und Ratenzahlung und wird in den Niederlanden, Belgien, Deutschland und Skandinavien breit genutzt. Niederländische Handelsunternehmen kennen das Angebot aus seiner früheren Form als AfterPay. Die Mechanik zählt weniger als die Ökonomie, denn was Sie kaufen, ist keine Zahlungsverarbeitung.
Ökonomie
Wofür die Gebühr tatsächlich steht
Beim Kauf auf Rechnung nach Lieferung übernimmt Riverty die Forderung und zahlt Sie aus, während Ihr Kunde später begleicht. Sie kaufen Übertragung von Kreditrisiko, Betriebskapital und eine Inkassofunktion. Deshalb liegt die Gebühr deutlich über der Kartenakzeptanz, und deshalb ist der Vergleich mit einem Kartensatz der falsche. Der richtige ist der Vergleich mit Ihrer Ausfallquote, Ihrer Außenstandsdauer und den Kosten des Inkassoprozesses, den Sie sonst selbst führen würden.
Kauf auf Rechnung ist ebenso ein Rückgabeinstrument wie ein Zahlungsinstrument
In den Niederlanden und in Deutschland ist die Zahlung nach Lieferung eine tief verankerte Verbrauchererwartung, besonders in der Mode. Sie wirkt zugleich unmittelbar auf das Rückgabeverhalten: ein Kunde, der noch nicht gezahlt hat, verhält sich anders als einer, der gezahlt hat. Das ist ein echter Zielkonflikt und kein Grund, die Methode zu meiden, aber er gehört neben die Conversion in die Rechnung und nicht als getrennte Betriebsfrage daneben.
Die Frage der Substitution
Hier gilt dieselbe Falle wie bei jeder aufgeschobenen Zahlungsart. Ein Teil der Kunden, die sie wählen, hätte sofort per iDEAL oder Karte gezahlt, und jeder Euro dieses Volumens ist Umsatz, den Sie bereits hatten und der jetzt eine höhere Gebühr trägt. Die Methode verdient ihre Kosten bei Kunden, die sonst abgebrochen hätten. Diese Aufteilung zu messen ist der gesamte Geschäftsfall, und fast niemand tut es.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt Riverty?
Riverty wird unter anderem von MultiSafepay, Nexi, Computop und Buckaroo dokumentiert, daneben von mehreren weiteren Gateways im Benelux- und DACH-Raum. Die nützlichen Fragen sind die Gebühr als Prozentsatz des Bestellwerts, die Annahmequote bei Ihrem Kundenprofil, wann Sie ausgezahlt werden, wie Rückgaben und Streitfälle behandelt werden, und welcher Anteil der Bestellungen nach der Freischaltung von einer günstigeren Methode abgewandert ist.
Prüfung
Was eine verpflichtende Tragfähigkeitsprüfung mit einem hochfrequenten Produkt kleiner Beträge macht
Die Richtlinie (EU) 2023/2225, die zweite Verbraucherkreditrichtlinie, hebt die Richtlinie von 2008 mit Wirkung zum 20. November 2026 auf, und die Mitgliedstaaten mussten sie bis zum 20. November 2025 umsetzen. Die großen Linien sind für jede aufgeschobene Zahlungsart in Ihrem Checkout gleich. Unterschiedlich ist, wie hart es jede trifft, und der Kauf auf Rechnung steht am exponierten Ende.
Das liegt an der Form des Produkts. Ratenkredit auf ein Sofa für 900 Euro wird einmal geprüft, bei einem Kunden, der eine Prüfung erwartet und eine überlegte Anschaffung tätigt. Der Kauf auf Rechnung wird bei nahezu jeder Bestellung geprüft, bei 60 oder 80 Euro, von einem Kunden, der es als Häkchen erlebt und nicht als Kreditantrag. Legt man eine verpflichtende Tragfähigkeitsprüfung auf diese Form, skaliert die Zahl der Entscheidungen mit Ihrer Bestellmenge, und damit auch die Zahl der Ablehnungen.
Die Exponierung landet also in Ihrem Checkout und nicht in der Erlaubnisakte Ihres Anbieters. Daraus folgen zwei Dinge. Eine günstigere sofortige Methode muss da und sichtbar genug sein, um einen Kunden aufzufangen, der im letzten Schritt abgelehnt wird, denn diese Ablehnung ist für Sie lautlos und für die Bestellung tödlich. Und Ihre eigenen Produktseiten tragen Später-zahlen-Botschaften, die unter die strengeren Werbevorschriften fallen, und das ist Ihr Text und Ihr Risiko und nicht das Ihres Anbieters. Verlangen Sie eine modellierte Annahmequote nach der Änderung auf Ihrem eigenen Kundenprofil, und fragen Sie, was einem abgelehnten Kunden tatsächlich angezeigt wird.
Substitution
Die Aufteilung der Substitution, in Euro
Der Abschnitt oben sagt, diese Aufteilung zu messen sei der gesamte Geschäftsfall. Hier stehen die beiden Hälften mit Zahlen darunter, denn erst dort wird das Argument umsetzbar.
Nehmen Sie 10 Millionen Euro Umsatz in den Niederlanden und Deutschland mit 25 Prozent über Riverty, also 2,5 Millionen Euro. Angenommen, die All-in-Gebühr von Riverty beträgt 2,6 Prozent gegenüber 0,6 Prozent für iDEAL oder Karte. Das sind 65.000 Euro, wo dasselbe Volumen auf der günstigeren Schiene 15.000 gekostet hätte, die Methode trägt also 50.000 Euro Mehrgebühr im Jahr.
Nun die Aufteilung. Sind 70 Prozent dieses Volumens Substitution, also Kunden, die ohnehin gekauft hätten, dann zahlen 1,75 Millionen Euro davon 35.000 Euro mehr für Umsatz, den Sie schon hatten. Die übrigen 750.000 Euro sind zusätzlich und kosteten 15.000 Euro Mehrgebühr. Bei 40 Prozent Rohertragsmarge sind das 300.000 Euro Rohertrag, die Methode bringt also das Zwanzigfache ihrer zusätzlichen Kosten auf der Hälfte, über die niemand streitet, und verschwendet 35.000 Euro auf der Hälfte, die niemand misst. Substitution lässt sich nicht abschaffen, aber steuern: ein Mindestbestellwert für die Anzeige der Methode, ihre Position in der Liste und ob sie vorausgewählt ist. Diese drei Einstellungen bewegen den Substitutionsanteil, ohne den zusätzlichen Anteil zu berühren, und keine davon verlangt ein Gespräch mit Ihrem Anbieter.
Annahme
Die Annahmequote ist die Zahl, die niemand anbietet
Eine Gebühr wird vor der Unterschrift angeboten, eine Annahmequote entdecken Sie danach, was die falsche Reihenfolge ist, wenn man betrachtet, welche der beiden mehr Geld bewegt. Die Annahme bei einem Kreditprodukt schwankt nach Kundenprofil, Bestellwert, Markt und Zeitpunkt im Monat, und sie schwankt weit stärker als eine Kartenautorisierung.
Stellen Sie sie neben die Gebühr. Bei 2,5 Millionen Euro angebotenem Riverty-Volumen sind fünf Prozentpunkte Annahme 125.000 Euro an Bestellungen, die entweder eine andere Methode in Ihrem Checkout finden oder verschwinden. Eine Gebührenverhandlung, die auf demselben Volumen zwanzig Basispunkte gewinnt, ist 5.000 Euro wert. Die beiden Zahlen sind nicht in derselben Gewichtsklasse, und meist steht nur die zweite auf der Tagesordnung. Verlangen Sie Ihre Annahmequote je Segment und je Bestellwertklasse, monatlich, und fragen Sie, was einem abgelehnten Kunden angezeigt wird.
Was Sie das kostet
Was Sie zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder schicken Sie Ihr eigenes Volumen durch den PSP Upside Calculator, denn hier ist der Abstand zwischen verhandeltem und Standardsatz am größten.
Die zusätzlichen Schritte einer Später-zahlen-Methode sind der Ort, an dem Bestellungen verloren gehen, und das ist eine Frage der Checkout-Prozess-Optimierung und nicht des Satzes.
Relevante Märkte: Niederlande, Belgien, Deutschland, Skandinavien
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Ein Gespräch genügt, um festzustellen, ob Einsparpotenzial besteht
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