Accepter Riverty en tant que marchand

Avec le paiement après livraison, Riverty reprend la créance et vous paie pendant que votre client règle plus tard. Vous achetez un transfert de risque de crédit, du fonds de roulement et une fonction de recouvrement. C'est pourquoi la commission se situe nettement au-dessus de l'acceptation carte, et pourquoi la comparer à un taux carte est la mauvaise comparaison. La bonne se fait contre votre taux de créances irrécouvrables, votre délai moyen de paiement et le coût du processus de recouvrement que vous mèneriez autrement.

Le même piège s'applique ici qu'avec tout moyen de paiement différé. Une partie des clients qui le choisissent auraient payé immédiatement par virement ou par carte, et chaque euro de ce volume est un revenu que vous aviez déjà, portant désormais une commission plus élevée. Le moyen gagne son coût sur les clients qui auraient sinon abandonné. Mesurer cette répartition est tout le dossier commercial, et presque personne ne le fait.

La directive (UE) 2023/2225, la deuxième directive sur le crédit aux consommateurs, abroge la directive de 2008 avec effet au 20 novembre 2026, et les États membres devaient la transposer au plus tard le 20 novembre 2025. Les grandes lignes sont les mêmes pour tous les moyens de paiement différé de votre tunnel. Ce qui diffère, c'est la force de l'impact, et le paiement après livraison se trouve du côté exposé.

La raison tient à la forme du produit. Un crédit échelonné sur un canapé à 900 euros est évalué une fois, chez un client qui s'attend à l'être et qui fait un achat réfléchi. Le paiement après livraison est évalué sur presque chaque commande, à 60 ou 80 euros, par un client qui le vit comme une case à cocher et non comme une demande de crédit. Appliquez une évaluation obligatoire de solvabilité à cette forme et le nombre de décisions croît avec votre nombre de commandes, donc le nombre de refus aussi.

L'exposition atterrit donc dans votre tunnel et non dans le dossier d'agrément de votre prestataire. Deux conséquences en découlent. Un moyen immédiat moins cher doit être présent et assez visible pour rattraper un client refusé à la dernière étape, car ce refus est silencieux pour vous et fatal pour la commande. Et vos propres pages produit portent des messages de paiement différé que les règles de publicité plus strictes atteignent : c'est votre texte et votre exposition, pas ceux de votre prestataire. Demandez un taux d'acceptation modélisé après le changement sur votre propre profil de clientèle, et demandez ce qu'un client refusé voit réellement s'afficher.

Ce que vous payez est fixé dans votre contrat PSP. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou lancez la vérification du dispositif de paiement sur votre propre site, car c'est le moyen où l'écart entre un taux négocié et un taux standard est le plus grand.

Les étapes supplémentaires d'un paiement fractionné sont l'endroit où les commandes se perdent, ce qui relève de l'optimisation du tunnel de paiement et non du taux.

Marchés concernés : Pays-Bas, Belgique, Allemagne, pays nordiques