Accepter Payshop au Portugal
Payshop est un réseau portugais d'encaissement en espèces exploité au sein du groupe SIBS, qui permet à un client de commander en ligne et de payer en espèces chez un agent : marchand de journaux, bureau de poste ou commerce de proximité. Il se place aux côtés des références Multibanco et de MB WAY comme troisième pilier du comportement de paiement portugais.
Délai
L'encaissement en espèces est un moyen de couverture, et il se règle tard
Le client quitte votre tunnel avec un code et aucun argent n'a bougé. Il paiera peut-être le jour même, plusieurs jours plus tard, ou jamais. Traiter une commande Payshop comme une vente aboutie surestime le chiffre d'affaires, réserve du stock inutilement et génère un taux d'abandon qui est en réalité un taux de non-paiement. Les fenêtres d'expiration et un processus de libération du stock sont ici la conception même et non un raffinement.
Qui il atteint, et si vous en avez besoin
Payshop sert des clients sans carte, sans accès bancaire ou sans volonté de payer en ligne. C'est un segment réel au Portugal mais en recul, et MB WAY a repris une grande partie de l'usage de confort avec un règlement en temps réel. Le jugement n'est pas de savoir si l'encaissement en espèces est dépassé, mais quelle proportion de vos commandes portugaises payées arrive par ce canal, et presque aucun marchand étranger ne le reporte séparément.
Trois moyens
Le Portugal se traite comme trois moyens, pas comme un
Payshop, les références Multibanco et MB WAY atteignent tous des clients portugais et se comportent tous différemment en délai, en coût et en rapprochement. Les reporter comme une seule ligne portugaise masque lequel porte votre volume, et les tarifer comme un seul ensemble masque lequel mérite d'être conservé.
Côte à côte
Les trois, côte à côte
La section ci-dessus dit que le Portugal est trois moyens et non un. Les voici l'un à côté de l'autre, car les différences décident de la façon dont chacun doit être configuré.
MB WAY se règle en temps réel et se comporte comme un wallet : la commande est payée au moment où elle est passée, le rapprochement est immédiat, et il n'y a pas d'expiration à gérer. Une référence Multibanco est un ordre impayé que le client règle à un distributeur ou dans son application bancaire, elle porte donc un délai qui se compte en heures ou en jours et un taux de non-paiement. Payshop a la même forme qu'une référence Multibanco, sauf que le client paie en espèces chez un agent, ce qui atteint des gens que les deux autres n'atteignent pas et produit la plus longue queue des trois.
Deux conséquences opérationnelles en découlent. Il leur faut trois fenêtres d'expiration et non une, car les distributions de délai jusqu'au paiement diffèrent réellement et une fenêtre unique est soit trop courte pour Payshop, soit trop longue pour Multibanco. Et il leur faut trois lignes dans votre reporting, car une seule ligne Portugal ne peut pas vous dire lequel des trois progresse, et c'est la seule chose de cette page sur laquelle vous agiriez réellement.
Quel prestataire prend en charge Payshop au Portugal ?
Payshop est documenté entre autres par ifthenpay, Eupago, Lusopay et HiPay, mais pas par la passerelle SIBS : Payshop est une marque de CTT et atteint les marchands via des spécialistes portugais et en direct, non par une large couverture de passerelle internationale. Les questions utiles sont : le coût par code émis contre par code payé, votre taux de non-paiement, votre délai moyen jusqu'au paiement, et comment les trois moyens portugais se comparent sur la conversion payée plutôt que sur les commandes passées.
Couverture
Le Portugal est l'endroit où une stratégie à prestataire unique atteint sa limite
La plupart des marchands font tourner un prestataire unique en Europe, parce qu'un contrat est plus simple et qu'un volume concentré achète un meilleur taux. Le Portugal est le marché où cette logique s'épuise, car l'ensemble local complet n'arrive pas par une seule passerelle internationale.
Le choix est donc réel : accepter une couverture portugaise partielle de votre prestataire principal, ou ajouter un spécialiste portugais en seconde connexion pour ce que le premier ne peut pas porter. La seconde option coûte une intégration une fois et un second rapprochement chaque mois, et elle retire du volume de votre contrat principal : elle ne paie donc qu'au-dessus d'un seuil.
Voici ce seuil. Prenez 900 000 euros de chiffre d'affaires portugais. Si le moyen que votre prestataire principal ne peut pas porter en prenait 12 pour cent, cela représente 108 000 euros de commandes qui partent aujourd'hui ailleurs ou n'aboutissent pas. Si un tiers d'entre elles n'auraient pas abouti sur un autre moyen, cela fait 36 000 euros de chiffre d'affaires, soit à 40 pour cent de marge brute 14 400 euros de marge par an, face à une intégration unique et quelques heures par mois. Au-dessus, cela paie confortablement; en dessous, prenez la couverture partielle et n'y pensez plus. Une objection avant de décider : retirer le volume portugais de votre contrat principal peut vous faire passer sous un palier tarifaire, demandez donc ce que devient votre taux principal au volume inférieur, car cette réponse peut être plus grande que le gain.
Ce que cela vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre accord, pas par le système. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou passez directement à la réduction de vos commissions, car un moyen bon marché mal tarifé coûte quand même trop cher.
Un moyen qui envoie le client hors de votre site puis le ramène met le chemin de retour dans le périmètre de l'optimisation du processus de paiement.
Marchés concernés : Portugal
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