Accepter PostFinance en Suisse
PostFinance est l'un des plus grands établissements financiers de détail de Suisse, et ses produits de carte et de paiement électronique sont largement détenus par les consommateurs suisses. Pour un marchand qui vend en Suisse, PostFinance a sa place dans le tunnel à côté de TWINT et des cartes, et comme tout ce qui est suisse elle doit être tarifée selon des conditions suisses.
Domestique
Comment accepter PostFinance en tant que marchand
L'acceptation passe par PostFinance elle-même ou par un PSP qui y est raccordé. Le client autorise dans son propre espace bancaire ou avec sa carte PostFinance, et le paiement se confirme sans réseau carte dans la chaîne pour les produits domestiques, ce qui explique que le profil de coût diffère de l'acceptation carte internationale.
La Suisse est hors UE et hors EEE
C'est le point sur lequel butent les marchands qui prolongent vers le nord un dispositif européen. Les plafonds d'interchange de l'UE ne s'appliquent pas en Suisse, le règlement sur les paiements instantanés ne s'applique pas, et les engagements contraignants de la Commission européenne imposant à Apple d'ouvrir l'accès NFC de l'iPhone aux wallets tiers couvrent l'Espace économique européen, dont la Suisse ne fait pas partie. Un taux suisse hérité d'un accord européen est hérité d'un autre régime réglementaire.
Tarification
Pourquoi cela signifie généralement payer trop
Parce que l'acceptation carte en Suisse n'est pas contrainte par les plafonds d'interchange de l'UE, elle y est fréquemment plus chère que dans les marchés voisins, et l'écart entre la carte et le paiement domestique fondé sur le compte est d'autant plus large. Si votre volume suisse a été tarifé comme le prolongement d'un contrat européen plutôt que négocié sur des chiffres suisses, l'écart sera probablement significatif. Isoler le volume suisse et regarder son taux effectif seul est le seul moyen de le savoir.
Hors EEE
Trois autres conséquences d'être hors EEE
Le point réglementaire ci-dessus a des conséquences au-delà de l'interchange, et ce sont précisément celles qu'on manque, car aucune ne figure sur le taux d'acceptation.
La classification. Une carte suisse présentée à un acquéreur européen est une transaction transfrontalière, avec les frais qui vont avec, alors que la même carte présentée à un acquéreur suisse est domestique. Si votre volume suisse passe par un contrat européen, vous payez une classification transfrontalière sur une activité suisse domestique, et cela se situe sous le taux d'acceptation et non dedans. La devise. Le volume suisse se tarife et se règle en francs suisses : si votre contrat vous règle en euros, il y a entre les deux une conversion avec une marge, et c'est une négociation distincte du taux d'acceptation que, dans la plupart des cas, personne n'a menée. Demandez contre quelle référence la conversion est établie et quelle marge s'y ajoute.
Le reporting. Rien de ce qui précède n'est visible tant que le volume suisse est restitué à l'intérieur d'un total européen. La première chose à demander n'est donc pas un taux mais une vue : un mois de volume suisse affiché séparément, avec l'acceptation, la composante transfrontalière et la marge de conversion en trois chiffres plutôt qu'un.
Quel prestataire prend en charge PostFinance en Suisse ?
PostFinance est documenté entre autres par Datatrans, Saferpay, Worldline et Unzer, et PostFinance contracte également en direct. Les questions utiles sont : combien coûte une transaction PostFinance face à votre taux carte suisse effectif, les moyens domestiques sont-ils reportés séparément, et quelqu'un a-t-il déjà négocié votre tarification suisse en tant que tarification suisse ?
Deux points d'action
Isoler la ligne suisse, puis agir sur deux points
La section ci-dessus dit qu'isoler le volume suisse est le seul moyen de savoir. Une fois isolé, il existe exactement deux points d'action, et les deux méritent un calcul.
Le premier est le mix. Prenez 1,5 million d'euros de chiffre d'affaires suisse à 70 pour cent en carte et 30 pour cent en moyens domestiques fondés sur le compte. À 1,9 pour cent illustratif sur la carte suisse et 0,8 pour cent sur les moyens domestiques, cela coûte 19 950 plus 3 600, soit 23 550 euros. Déplacez vingt points du mix de la carte vers les moyens domestiques et 300 000 euros se retarifent de 1,9 à 0,8 pour cent, soit 3 300 euros par an pour un changement dans ce que le tunnel affiche en premier et avec quelle clarté.
Le second est le taux lui-même. Un taux suisse hérité d'un accord européen a été fixé contre un interchange européen qui ne s'applique pas ici : il n'a donc jamais été tarifé contre le marché où il est utilisé. À quoi ressemble un taux négocié sur des chiffres suisses dépend de votre volume et de votre mix, et aucune source publique ne vous le dira, et c'est exactement pour cela que la ligne isolée doit venir d'abord. Les deux points d'action sont modestes sur un petit portefeuille suisse et aucun n'est disponible tant que le volume reste invisible. L'ordre est : isoler, puis le mix, puis le taux.
Ce que cela vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre accord, pas par le système. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou passez directement à la réduction de vos commissions, car un moyen bon marché mal tarifé coûte quand même trop cher.
Marchés concernés : Suisse
Vous vendez en Suisse ? Assurons-nous que votre tunnel couvre le mix de paiement local suisse.
Un entretien suffit pour établir s'il existe un potentiel d'économies
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