SEPA-Lastschrift als Handelsunternehmen akzeptieren
Mit der SEPA-Lastschrift ziehen Sie Beträge vom Eurokonto eines Kunden ein, auf Grundlage eines Mandats, das er Ihnen erteilt hat. Für wiederkehrende Abrechnung ist sie im Euroraum meist das günstigste Instrument, und sie ist dasjenige, das am häufigsten ungeprüft bleibt, weil die Kosten je Transaktion neben Karten unbedeutend aussehen.
Wie Sie die SEPA-Lastschrift als Handelsunternehmen akzeptieren
Sie schließen keinen Vertrag mit einem System. Sie brauchen eine Gläubiger-Identifikationsnummer und eine Bank oder einen Zahlungsdienstleister, der den Einzug unterstützt, und Sie müssen für jeden Zahler ein gültiges Mandat halten. Es gibt zwei Verfahren: Core für Verbraucher, mit einem Rückgaberecht von acht Wochen ohne Angabe von Gründen und dreizehn Monaten, wenn das Mandat bestritten wird; und B2B, auf Unternehmen beschränkt, ohne dieses Rückgaberecht, aber mit Bestätigung des Mandats durch die Bank des Zahlers. Das falsche Verfahren für die eigene Kundschaft zu wählen ist ein häufiger und teurer Fehler.
Wo die wirklichen Kosten sitzen, und es ist nicht die Gebühr
Die Einzugsgebühr ist niedrig. Die Kosten liegen in den Fehlschlägen. Rückläufer, Zurückweisungen und Widerrufe tragen jeweils eigene Entgelte, unterbrechen jeweils einen Abrechnungslauf und erzeugen jeweils manuelle Arbeit, die in der Zahlungszeile Ihrer Gewinn- und Verlustrechnung nie auftaucht. Ein Lastschriftprogramm mit schwacher Mandatserfassung und schwacher Retry-Logik kann ein Mehrfaches seiner nominalen Gebühr an betrieblicher Bearbeitung und unfreiwilliger Abwanderung kosten. Das ist die Zahl, die zu messen sich lohnt.
Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen und die Empfängerprüfung
Die Verordnung (EU) 2024/886 hat Zahlungsdienstleister im Euroraum verpflichtet, ab dem 9. Januar 2025 Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen und ab dem 9. Oktober 2025 senden zu können, zu Entgelten, die nicht höher sind als bei gewöhnlichen Überweisungen. Ab dem 9. Oktober 2025 müssen dieselben Anbieter zudem eine Empfängerprüfung anbieten und abgleichen, ob der Name des Empfängers zur IBAN passt, bevor eine Überweisung freigegeben wird. Anbieter außerhalb des Euroraums haben bis zum 9. Juli 2027 Zeit. Der genaue Punkt für Handelsunternehmen: die Empfängerprüfung gilt für Überweisungen und nicht für Lastschriften, auch wenn das European Payments Council angedeutet hat, dass sich das Prinzip mit der Weiterentwicklung der Regeln auf die Mandatsprüfung ausdehnen könnte. Die größere Wirkung ist, dass die Echtzeitüberweisung zu einer ernsthaften alternativen Schiene für Einzüge wird, die die Lastschrift bisher standardmäßig besetzt hat.
Welcher Zahlungsdienstleister unterstützt die SEPA-Lastschrift?
die SEPA-Lastschrift wird unter anderem von Unzer, PAYONE, Buckaroo und Saferpay dokumentiert. Die meisten europäischen Zahlungsdienstleister und Banken. Die nützlichen Fragen sind, was ein Einzug kostet, was jede Fehlerart kostet, wie hoch Ihre tatsächliche Fehlerquote ist, und ob Ihr Anbieter intelligente Wiederholung anbietet. Der letzte Punkt bewegt Umsatz und nicht Kosten.
Was Sie das kostet
Was Sie zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag, nicht beim Kartensystem. Klären Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen, oder sehen Sie, wie ein strukturierter Payment RFP Ihren Anbieter gegen den Markt stellt.
Relevante Märkte: Euroraum
