Accepter FLOA Pay en tant que marchand

Vous pouvez contracter directement avec FLOA, en tant que marchand FLOA Pay, et l'intégrer par son API, ou le recevoir par un PSP qui le propose. Les voies diffèrent par la partie qui détient les conditions commerciales. Computop demande votre propre compte marchand FLOA Pay et les identifiants du back-office FLOA, le tarif se fixe donc entre vous et FLOA. Pay. active FLOA dans son propre espace d'administration, et PayPal publie FLOA Pay dans ses grilles tarifaires, le prix y est donc celui du PSP.

La première question est donc structurelle. Avec votre propre compte FLOA, vous négociez avec le prêteur. Par un PSP qui le revend, vous négociez avec le PSP, sur un tarif catalogue qui contient déjà la part de FLOA.

FLOA indique qu'une seule solution de paiement fractionné couvre la France, la Belgique, l'Espagne, l'Italie et le Portugal. Il fixe des fourchettes de panier par produit : de 50 à 6 000 euros en trois et quatre fois, de 200 à 75 000 euros en 10 à 48 fois, et de 30 à 1 000 euros pour le paiement à 30 jours. FLOA indique compter plus de 4 millions de clients.

En magasin, le client paie en plusieurs fois directement sur place, selon FLOA. Les conditions françaises réservent les plans de trois mois aux personnes majeures résidant en France, titulaires d'une carte Visa ou Mastercard à leur nom. L'éligibilité est donc fixée pays par pays par les conditions de FLOA, et non par votre checkout.

Les conditions de FLOA prévoient chaque plan court en deux versions : avec des frais négligeables à la charge du client, ou sans frais à un TAEG de 0 %. Les deux tarifs de PayPal montrent ce que la seconde version coûte au commerçant. Prenez 3 millions d'euros de volume FLOA en France pour un panier moyen de 300 euros, soit 10 000 commandes par an. À 5,49 % plus 0,35 euro, elles coûtent 168 200 euros, à 6,50 % plus 0,35 euro, 198 500 euros.

L'écart de 30 300 euros par an est le prix d'une offre sans frais pour le client. Avec une marge brute illustrative de 30 %, la version sans frais doit apporter 101 000 euros de chiffre d'affaires supplémentaire, soit environ 337 commandes de 300 euros en plus, avant de s'autofinancer. En deçà, c'est une remise accordée au checkout, et elle se règle par produit et par fourchette de panier, pas une fois pour toute la gamme.

FLOA vend le paiement en trois et quatre fois, de 10 à 48 mensualités et le paiement à 30 jours. Un PSP ne les propose pas forcément tous. Pay. documente le paiement en trois ou quatre fois et le paiement sous 30 jours. La documentation technique de Computop cite 3X, 4X, 1XD et 3XD, les deux derniers étant des plans différés. La documentation d'Axepta, le service propre de BNP Paribas, indique que seuls Floa 3X et Floa 4X sont disponibles. Aucune des trois ne cite là le crédit de 10 à 48 mois.

Un commerçant aux paniers élevés qui veut le crédit de 10 à 48 mois au checkout a besoin d'une voie qui le propose, et le PSP au tarif publié le plus bas peut justement être celui qui ne l'a pas. Vérifiez d'abord la liste des produits par voie, puis seulement les tarifs, car un tarif en trois fois ne dit rien du crédit long.

Ce que vous payez pour FLOA Pay est fixé dans votre contrat, et non par un réseau. Commencez par établir si vous payez trop à votre PSP, et confrontez le coût de la version sans frais aux commandes qu'elle apporte avant de renouveler, si FLOA Pay porte une part significative de votre volume français ou belge.

Marchés concernés : France, Belgique, Espagne, Italie, Portugal