Accepter Afterpay en tant que marchand

Afterpay fractionne un achat en échéances tout en vous payant d'avance, et il est le plus implanté en Australie et en Nouvelle-Zélande, où il est né. Au Royaume-Uni et dans une partie de l'Europe, la même offre opère sous la marque Clearpay. Ce que vous achetez est un transfert de risque de crédit et de la conversion, pas du traitement de paiement.

Tarifs publiés pour AfterpayPar prestataire, pays et canal, plus bas sur cette pageVoir les tarifs

Économie

À quoi correspond réellement la commission

Afterpay reprend la créance et la décision de crédit sur votre client, et vous verse immédiatement le montant total de la commande. La commission reflète ce risque et le fonds de roulement mobilisé, ce qui explique qu'elle se situe nettement au-dessus de l'acceptation carte. La comparer à un taux carte n'a donc aucun sens. La bonne comparaison se fait contre le revenu supplémentaire généré auprès de clients qui n'auraient pas acheté autrement.

Le problème de substitution

Une partie des clients qui choisissent le paiement échelonné auraient payé immédiatement par carte ou par virement. Ce volume est un revenu que vous aviez déjà, portant désormais une commission sensiblement plus élevée, et tout marchand qui propose le paiement fractionné en compte une part. Juger le moyen sur la conversion globale plutôt que sur la conversion supplémentaire est l'erreur la plus fréquente et la plus coûteuse de cette catégorie.

Australie

Australie : l'asymétrie sur la majoration disparaît le 1er octobre 2026

Le Conclusions Paper de la Reserve Bank of Australia de mars 2026 supprime la majoration sur eftpos, Mastercard et Visa à compter du 1er octobre 2026. Dans son raisonnement, la RBA a relevé que cela permet aux réseaux de cartes à quatre coins de concurrencer à armes plus égales des moyens de paiement plus coûteux qui n'autorisent pas la majoration, dont certains produits de paiement fractionné. Pour un marchand australien, cela signifie que la comparaison de coût entre carte et échéancier change au moment précis où disparaît votre capacité à récupérer l'un ou l'autre auprès du client.

Marques

Un produit, deux marques, et trois questions qui en découlent

Afterpay en Australie et Clearpay au Royaume-Uni et dans une partie de l'Europe sont la même offre sous deux noms. On le mentionne d'ordinaire comme une anecdote. Cela a trois conséquences pratiques, et chacune est une question à poser à votre prestataire plutôt qu'un fait à classer.

Le prix. Un produit ne veut pas dire un taux. Votre taux australien et votre taux européen ont probablement été convenus à des moments différents, par des personnes différentes, contre des volumes différents, et aucune des deux négociations n'avait de raison de mentionner que l'autre existait. Demandez les deux sur une même page et voyez si l'écart survit au fait d'être regardé.

Le reporting, et ensuite le rapport de force. Si les deux marques arrivent en deux lignes dans deux systèmes, votre coût mondial du paiement fractionné est un chiffre que personne dans votre entreprise n'a jamais produit. Demandez s'ils peuvent être restitués ensemble, par marché, dans un seul fichier. Et un prestataire qui porte votre volume dans plusieurs pays sous deux marques négocie avec un marchand qui le traite comme deux fournisseurs. Réunir ces deux conversations ne coûte rien et constitue l'élément le plus utile de cette page.

Quel prestataire prend en charge Afterpay ?

Afterpay est documenté entre autres par Zeller en Australie, ainsi que par Adyen, Stripe et Cybersource, comme par la plupart des grandes passerelles sur les marchés concernés. Les questions utiles sont : la commission en pourcentage du montant de la commande, la date à laquelle vous êtes payé, le traitement des retours et des litiges, la place du moyen dans votre sélecteur de paiement, et la part des commandes qui a quitté un moyen moins cher depuis l'activation.

Retail Payment Methods Transparency Index

Tarifs publiés pour Afterpay, par prestataire

3 prestataires de l'index proposent Afterpay aux commerçants établis en Europe, et l'un d'eux publie un tarif.

Chaque tarif figure tel que le prestataire le publie ; le nom du prestataire renvoie, quand elle existe, vers sa page de tarifs sur ce site, avec la source de chaque tarif.

Prestataire	Par transaction	Canal
Adyen Commerçants partout dans l'UE	United States, Canada: €0.11 + 4.99% + $0.30; Australia, New Zealand: €0.11 + 4.99% + AUD/NZD 0.30Frais de traitement + Pourcentage plus montant fixe	En ligne
Adyen Commerçants au Royaume-Uni	United States, Canada: £0.11 + 4.99% + $0.30; Australia, New Zealand: £0.11 + 4.99% + AUD/NZD 0.30Frais de traitement + Pourcentage plus montant fixe	En ligne et en magasin
Adyen Commerçants en Norvège	United States, Canada: €0.11 + 4.99% + $0.30; Australia, New Zealand: €0.11 + 4.99% + AUD/NZD 0.30Frais de traitement + Pourcentage plus montant fixe	En ligne
Adyen Commerçants en Pologne	United States, Canada: €0.11 + 4.99% + USD 0.30; Australia, New Zealand: €0.11 + 4.99% + AUD/NZD 0.30Frais de traitement + Pourcentage plus montant fixe	En ligne
Airwallex Commerçants au Royaume-Uni	Aucun tarif publié	En ligne
Windcave Commerçants au Royaume-Uni	Aucun tarif publié	En ligne

Choisissez dans l'index vos propres pays et votre canal pour AfterpayOuvrir le Retail Payment Methods Transparency Index

Source : EcomStream, Retail Payment Methods Transparency Index, ecomstream.eu/payment-methods-transparency-index. Lu à la source entre le 20 septembre 2026 et le 7 octobre 2026. Un prestataire qui estime qu'une ligne est erronée peut écrire à index@ecomstream.nl. Chaque correction signalée est vérifiée à la source.

Mesure

Mesurer la conversion supplémentaire demande quatre semaines et un interrupteur

La section ci-dessus qualifie le jugement porté sur la conversion globale d'erreur la plus fréquente et la plus coûteuse de cette catégorie. Presque personne ne la corrige, parce que mesurer la conversion supplémentaire donne l'impression d'exiger une équipe data. Cela exige quatre semaines et un interrupteur de configuration.

La méthode est un holdout. Pendant quatre semaines, désactivez l'option de paiement échelonné pour une fraction aléatoire des sessions, disons dix pour cent, sélectionnée par un hachage de l'identifiant de session afin que les deux groupes soient par ailleurs identiques. Comparez ensuite les commandes finalisées par session entre le groupe qui voyait l'échelonnement et celui qui ne le voyait pas. Cet écart est votre conversion supplémentaire, et c'est la seule version de ce chiffre qui ne soit pas une supposition.

Ensuite, le calcul tranche. Prenez 5 millions d'euros de chiffre d'affaires avec 20 pour cent en paiement fractionné, soit 1 million d'euros, à 4,5 pour cent contre 1,0 pour cent pour une carte. Cela fait 45 000 euros là où le même volume sur carte en aurait coûté 10 000, soit 35 000 euros de commission supplémentaire. Si le holdout montre que le groupe privé d'échelonnement a finalisé un pour cent de commandes en moins, le moyen achète 50 000 euros de chiffre d'affaires par an, soit, à 40 pour cent de marge brute, 20 000 euros de marge brute contre 35 000 euros de commission, et il vous coûte de l'argent. Si l'écart est de trois pour cent, il achète 150 000 euros et 60 000 euros de marge brute, et il vaut largement d'être conservé. Même commission, même volume, conclusion inverse. Le seul écart entre les deux est une mesure qui coûte quatre semaines et un holdout de dix pour cent.

Ce que cela vous coûte

Ce que vous payez est fixé dans votre accord. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou lancez la vérification du dispositif de paiement sur votre propre site, car c'est le moyen où l'écart entre un taux négocié et un taux standard est le plus grand.

Marchés concernés : Australie, Nouvelle-Zélande, États-Unis, Canada