Accepter le prélèvement Bacs au Royaume-Uni

Bacs compense sur un cycle de trois jours ouvrés et non en temps réel. Cela pèse sur la trésorerie, sur la rapidité avec laquelle un échec est connu, et sur la durée pendant laquelle un prélèvement contesté reste en suspens. Pour une activité par abonnement, la commission est négligeable et le calendrier ne l'est pas, et c'est le calendrier qui façonne votre besoin en fonds de roulement.

Pas dans la commission d'encaissement, qui est faible, mais dans les échecs : ordres impayés, mandats annulés et demandes d'indemnisation portent chacun des frais, interrompent un cycle de facturation et créent un travail manuel qui n'apparaît jamais sur la ligne paiements. Un parcours de collecte de mandats mal conçu et une logique de relance faible peuvent coûter plusieurs fois la commission nominale en traitement et en attrition involontaire.

La plupart des échecs Bacs commencent à la collecte du mandat et non à l'encaissement. Un client se trompe dans le code guichet ou le numéro de compte, le mandat est enregistré sur le mauvais compte, et le coût arrive plus tard sous forme de rejet, de prélèvement mal dirigé ou de demande d'indemnisation. Confirmation of Payee est le service sectoriel de vérification du nom de compte exploité par Pay.UK, et il est indépendant du moyen de paiement : il couvre CHAPS, Faster Payments et Bacs, au débit comme au crédit. La partie qui compte spécifiquement pour un marchand qui prélève est Payer Name Verification, un service complémentaire optionnel ouvert aux organisations qui utilisent déjà Confirmation of Payee, et qui vérifie le nom du compte avant qu'un prélèvement Bacs ne soit mis en place ou modifié. Pay.UK en énonce clairement l'effet : de meilleurs taux de mise en place du premier coup, moins de rejets, moins de fraude au prélèvement sur les nouveaux ordres et une exposition réduite aux demandes d'indemnisation.

La question à poser à votre PSP ou à votre prestataire est donc précise et non générale. Prenez-vous en charge Confirmation of Payee, et prenez-vous en charge Payer Name Verification au moment de la création du mandat ? Si la réponse à la seconde est non, demandez quelle validation vous obtenez : un contrôle de cohérence de la combinaison code guichet et numéro de compte, ainsi que la validation du nom et de l'adresse du titulaire au moment de la saisie, sont le minimum acceptable. Chacun de ces contrôles coûte moins cher que l'échec qu'il évite, et aucun n'apparaît sur la ligne de votre relevé que quelqu'un examine.

Le programme New Payments Architecture de Pay.UK, piloté par le Payment Systems Regulator, vise à remplacer l'infrastructure britannique historique par des virements en temps réel fondés sur ISO 20022, Faster Payments migrant en premier et Bacs devant suivre. Les calendriers se sont déplacés à plusieurs reprises depuis le lancement du programme et aucune date ne doit être tenue pour acquise. La direction, elle, rejoint celle du reste de l'Europe : l'encaissement par lots cède la place à des rails de compte à compte en temps réel, et quiconque planifie une architecture de facturation sur plusieurs années devrait tabler sur cette direction plutôt que sur une date précise.

Ce que vous payez est fixé dans votre accord, pas par le système. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou passez directement à la réduction de vos commissions, car un moyen bon marché mal tarifé coûte quand même trop cher.

Marchés concernés : Royaume-Uni