Accepter BLIK en Pologne

Vous ne contractez pas avec BLIK. L'acceptation passe par un acquéreur polonais ou un PSP raccordé au système. Le client génère un code dans son application bancaire, le saisit au paiement et confirme dans l'application. Le moyen est fondé sur le compte plutôt que sur la carte, et il se règle en temps réel.

Le parcours BLIK ressemble à une commodité. En droit, il est l'étape d'authentification elle-même, et c'est pour cela qu'il n'y a rien à greffer autour.

L'article 97, paragraphe 1, de la directive (UE) 2015/2366 impose au prestataire de services de paiement d'appliquer une authentification forte du client lorsque le payeur accède à son compte de paiement en ligne, initie une opération de paiement électronique, ou exécute une action, par le biais d'un moyen de communication à distance, susceptible de comporter un risque de fraude en matière de paiement ou de toute autre utilisation frauduleuse. Pour les paiements à distance, l'article 5, paragraphe 1, du règlement délégué (UE) 2018/389 ajoute la liaison dynamique : le payeur est informé du montant de l'opération et du bénéficiaire, le code d'authentification généré est propre au montant et au bénéficiaire acceptés par le payeur au moment de l'initiation, le code accepté correspond à ce montant initial et à l'identité du bénéficiaire acceptée par le payeur, et toute modification du montant ou du bénéficiaire invalide le code d'authentification généré.

Confrontez le parcours BLIK à cette liste et il correspond point par point, dans l'application bancaire du client, en une seule confirmation. Il n'y a pas de deuxième couche d'authentification à configurer, pas de politique d'exemption à piloter et pas de refus technique à rattraper, car le rail n'a pas ces modes de défaillance. La comparaison avec la carte n'est donc pas seulement une comparaison de commissions. Chiffrez-la : sur 4 millions d'euros de chiffre d'affaires carte polonais, une étape d'authentification qui coûte deux points de taux d'aboutissement représente 80 000 euros de commandes qui n'arrivent jamais. Ce chiffre ne figure sur aucune facture, et c'est précisément pour cela qu'il est absent de la comparaison des moyens.

BLIK est documenté entre autres par PayU, Autopay et tpay en Pologne, ainsi que par Global Payments. La plupart des passerelles servant l'Europe centrale le prennent en charge. Les questions utiles sont : combien BLIK vous coûte par transaction face à Przelewy24 et aux cartes sur votre distribution réelle de paniers, la ligne est-elle visible séparément sur votre relevé, et quel moyen vos clients polonais choisissent quand tous sont proposés ?

Ce que vous payez est fixé dans votre accord, pas par le système. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou passez directement à la réduction de vos commissions, car un moyen bon marché mal tarifé coûte quand même trop cher.

Marchés concernés : Pologne