Accepter Carnet en tant que marchand

Vous ne contractez pas avec Carnet. Carnet travaille avec des acquéreurs : sa page dédiée décrit une intégration par messages ISO 8583 et la norme RED MX, ainsi que l'activation et la libération des BIN sur le réseau. Un commerçant accède à Carnet par un acquéreur ou un PSP qui y est raccordé, et dans l'index c'est Adyen.

Adyen présente Carnet comme un paiement par carte pour le Mexique, en ligne et en magasin, avec traitement et règlement en pesos mexicains. Un paiement Carnet arrive donc comme une transaction en pesos, et votre contrat PSP fixe comment et à quel taux ces pesos deviennent des euros sur votre versement.

Carnet est une marque mexicaine et ses propres pages ne décrivent qu'une couverture nationale. Adyen indique le Mexique comme seul pays et le peso mexicain comme devise de traitement et de règlement. La page de Carnet destinée aux commerçants cite le paiement sans contact au terminal, et Adyen cite la puce, le contact et le sans contact comme technologies de carte.

Au Mexique, l'acceptation n'est pas un choix pour les acquéreurs. Adyen indique que les émetteurs Carnet utilisent des BIN inscrits sur la liste du réseau de paiement local, que les acquéreurs et leurs commerçants doivent accepter chaque BIN de cette liste, et qu'un manquement peut entraîner une amende allant jusqu'à un demi-million de pesos par mois. Pour un commerçant européen qui vend à l'international, la question est plus simple : savoir si votre PSP accepte les BIN Carnet, et dans quelle devise il les tarife.

Adyen indique que Carnet est un réseau local et qu'un émetteur ne peut pas émettre une carte portant deux réseaux à la fois. Une carte Carnet n'est donc jamais aussi une carte Visa ou Mastercard, et il n'y a pas de réseau à choisir sur la carte : le BIN détermine que le paiement passe par Carnet. Prosa cite le débit, les cartes titres (vales), le prépayé et le crédit parmi les cartes Carnet, et selon Adyen les cartes émises pour un type de commerce précis comportent généralement davantage de restrictions.

Carnet connaît ainsi une catégorie de refus qu'aucun retry ni aucune règle de risque ne modifie. L'exemple d'Adyen est une carte titre carburant ou repas utilisée pour un débit récurrent d'abonnement musical ou de course de VTC. Prenons à titre d'illustration 10 000 tentatives Carnet par mois à 80 euros, dont 2 % avec de telles cartes. Cela fait 200 tentatives et 16 000 euros par mois, 192 000 euros par an, qui échouent pour une raison sans lien avec la fraude ou la provision.

Isolez ces refus par BIN et par code de refus avant de juger le taux d'autorisation de votre voie. Le reste est la part sur laquelle votre PSP peut agir. Pour les cartes restreintes, la réponse est dans le checkout : proposez au client un second moyen de paiement au moment où la carte est refusée.

Adyen indique que 3D Secure n'est pas pris en charge pour Carnet. Un paiement Carnet en ligne passe donc par cette voie sans l'étape d'authentification qui, sur un paiement par carte, transfère la responsabilité de la fraude à l'émetteur. Carnet cite pour les acquéreurs des plateformes antifraude, dont Carnet E-Secure, et la réponse peut donc varier selon la voie. Demandez à votre PSP si les paiements Carnet sont authentifiés sur sa voie, et qui supporte une rétrofacturation pour fraude lorsqu'ils ne le sont pas.

Adyen indique aussi que Carnet ne prend pas en charge le paiement échelonné. Un paiement Carnet est un débit unique du montant total. Si votre checkout mexicain propose un paiement en plusieurs fois, cette offre passe par une autre carte ou un autre moyen, et son coût comme sa conversion relèvent d'un calcul distinct.

Ce que vous payez pour Carnet est fixé dans votre contrat avec votre PSP ou votre acquéreur, et non par Carnet. Commencez par établir si vous payez trop à votre PSP, et vérifiez la marge au-dessus de l'interchange et la conversion des pesos avant de renouveler lorsque les clients mexicains représentent une part significative de votre volume.

Marchés concernés : Mexique