Accepter Oney en tant que marchand
Oney propose le paiement échelonné et différé, avec une position forte en France et en Europe du Sud, généralement présenté au paiement comme un règlement en trois ou quatre fois. Comme pour tout moyen de cette catégorie, la commission tarife du crédit et non du traitement.
Le paiement en plusieurs fois est une convention du commerce français, pas une nouveauté
Le paiement en plusieurs fois est une attente installée dans le commerce français, en particulier sur les paniers élevés et dans des catégories comme le meuble, l'électronique et le voyage. Cette maturité compte commercialement : les consommateurs français ne découvrent pas l'échéancier, ils choisissent entre des marchands qui le proposent bien et des marchands qui ne le proposent pas du tout.
À quoi correspond réellement la commission
Oney prend la décision de crédit, reprend la créance et vous paie d'avance. Vous achetez un transfert de risque, du fonds de roulement et une fonction de recouvrement, ce qui explique que le taux se situe nettement au-dessus de l'acceptation carte et pourquoi le comparer à un taux carte n'apprend rien d'utile. Comparez-le au revenu supplémentaire et à ce que coûterait le portage du crédit par vous-même.
C'est sur le montant du panier que le dossier se gagne ou se perd
Les moyens échelonnés gagnent leur commission de façon disproportionnée sur les montants élevés, là où l'alternative est véritablement l'absence d'achat plutôt qu'un achat par un autre moyen. Sur les petits paniers, le taux de substitution monte et l'économie se dégrade vite. Fixer un montant minimum de commande raisonnable pour l'affichage de l'échéancier est le contrôle le moins coûteux disponible, et la plupart des marchands n'en ont jamais fixé un délibérément.
Quel prestataire prend en charge Oney ?
Oney est documenté entre autres par HiPay, Payplug, Worldline et Adyen. Les passerelles servant la France et l'Europe du Sud. Les questions utiles sont : la commission en pourcentage du montant de la commande, le taux d'acceptation sur votre profil de clientèle, la date à laquelle vous êtes payé, la façon dont les retours interagissent avec l'échéancier, et à partir de quel montant de panier le moyen cesse de se financer.
À partir du 20 novembre 2026, c'est du crédit à la consommation réglementé
La directive (UE) 2023/2225, la deuxième directive sur le crédit aux consommateurs, abroge la directive de 2008 avec effet au 20 novembre 2026, et les États membres devaient la transposer au plus tard le 20 novembre 2025. L'exemption pour le crédit remboursable à court terme et à coût négligeable disparaît, soit précisément celle sur laquelle les produits échelonnés sans intérêt se sont appuyés. Les prestataires entrent dans le champ de la supervision financière nationale, avec obligation d'agrément, évaluation obligatoire de la solvabilité, enregistrement auprès du registre de crédit, règles d'information et de publicité plus strictes et interdiction explicite de proposer le paiement différé aux mineurs. Votre prestataire porte l'agrément, mais vous en portez les conséquences : une part des clients acceptés aujourd'hui sera refusée ensuite, et un refus à l'étape du paiement est une commande perdue si aucun moyen immédiat moins cher n'est présenté assez bien pour la rattraper. Les règles de publicité plus strictes atteignent en outre vos propres pages produit, et pas seulement la communication de votre prestataire.
Ce que cela vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre contrat monétique, pas par le réseau. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou voyez comment un appel d'offres paiement structuré confronte votre prestataire au marché.
Marchés concernés : France, Espagne, Portugal, Italie, Pologne
