Accepter PayPal en tant que marchand

La plupart des marchands détiennent un accord direct avec PayPal ou atteignent PayPal via leur PSP comme moyen répercuté. Dans les deux cas, il entre rarement dans la négociation du taux carte, et il est rarement revu quand le volume croît. Un marchand qui a renégocié deux fois son acceptation carte peut encore être sur les conditions PayPal acceptées au lancement, sur un volume qui a été multiplié depuis.

Là où une conversion de devise intervient, le droit européen impose la façon de l'exprimer. Les articles 4 et 5 du règlement (UE) 2021/1230 exigent que les frais de conversion soient indiqués comme une marge en pourcentage par rapport aux derniers taux de change de référence de l'euro publiés par la Banque centrale européenne, communiqués avant que l'opération ne soit initiée.

Ces articles protègent le payeur et non le bénéficiaire : l'obligation ne vise donc pas votre facture. Ce qu'ils vous donnent, c'est une unité. Une marge exprimée par rapport au taux de référence de la BCE est la seule expression du coût de change qui permette de comparer deux prestataires, et un devis qui arrive sous forme de taux plutôt que de marge a masqué exactement le chiffre dont vous avez besoin.

Sur un wallet, le point mord deux fois, car la conversion peut avoir lieu quand le client paie et de nouveau quand vous êtes payé. Demandez les deux jambes en marge de pourcentage sur le taux de référence de la BCE, sur vos propres paires de devises. Un demi-point sur la jambe de versement se cumule sur chaque opération dans une devise autre que votre devise de règlement, et il n'apparaît jamais sur la ligne intitulée coûts PSP.

Un wallet gagne sa part surtout par sa place dans le tunnel et par le fait d'arriver présélectionné. Le placement est donc la variable la plus précieuse de la page, et c'est précisément celle que les marchands croient le plus souvent ne pas pouvoir toucher.

L'article 62(3) de la DSP2 dit le contraire. Un prestataire de services de paiement ne peut pas empêcher le bénéficiaire d'orienter le payeur vers l'utilisation d'un instrument de paiement donné ni de lui accorder une réduction pour l'utiliser. C'est un plancher sous votre liberté, et il tient quoi que dise un accord sur la visibilité.

L'exercice honnête consiste donc à relire votre propre accord à la lumière de cet article, puis à mesurer. Descendez le wallet d'une position, ou retirez la présélection, et observez ensemble la conversion et le coût combiné. Si la conversion tient et que le coût baisse, le wallet captait un volume qui n'était jamais en danger. Si la conversion baisse, vous venez de mesurer le revenu supplémentaire que vous achetiez, et c'est le chiffre contre lequel la commission aurait dû être défendue dès le départ.

Ce que vous payez est fixé dans votre contrat avec votre PSP, pas par le système. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou regardez ce que l'optimisation de la performance des paiements fait au taux d'autorisation et au cardmix, car c'est là qu'un wallet vous rapporte ou vous coûte.

Marchés concernés : monde entier