Accepter PagoDIL en tant que marchand

PagoDIL est le service de paiement échelonné de Cofidis S.A., qui opère en Italie par sa succursale de Milan et figure au registre des banques de la Banca d'Italia. Le client répartit un achat en mensualités prélevées sur son compte courant, sans frais pour lui, et Cofidis paie le commerçant. Juridiquement, c'est une cession de créances : le commerçant cède sa créance à Cofidis. Cofidis indique que plus de 25 000 partenaires lui font confiance. Pour un commerçant, le sujet est la commission, et la fiche d'information de Cofidis montre qu'elle comporte un minimum par échéance. Le nombre d'échéances choisi en caisse fait donc varier le prix.

Tarifs publiés pour PagoDILPar prestataire, pays et canal, plus bas sur cette pageVoir les tarifs

Comment accepter PagoDIL en tant que marchand

Vous signez avec Cofidis une convention pour son service de cession de créances et devenez partenaire PagoDIL. En magasin, Cofidis fournit son propre Smart POS, sur lequel votre personnel saisit le montant et le nombre d'échéances. En ligne, Cofidis propose des modules pour votre boutique. Nexi permet aussi aux commerçants d'activer PagoDIL depuis le back-office XPay.

Quelle que soit la voie, chaque achat est soumis à l'approbation de Cofidis. Vos conditions figurent dans la fiche d'information de Cofidis et dans le document de synthèse de votre propre convention, pas dans la grille tarifaire d'un PSP.

Modèle

PagoDIL est une cession de créances, pas un rail de paiement

Cofidis décrit PagoDIL comme une cession de créance entre le commerçant, cédant, et Cofidis, cessionnaire. Le commerçant vend, la créance passe à Cofidis, Cofidis paie le commerçant puis prélève les échéances sur le compte courant du client. Le premier prélèvement intervient 30 jours après l'achat, sauf accord différent avec le commerçant.

Aucun réseau de cartes ne tarifie cette chaîne : il n'y a donc ni interchange ni frais de réseau. Ce que vous payez est une commission à Cofidis pour le rachat de la créance. Un achat PagoDIL échoue lorsque Cofidis n'approuve pas le plan, et non parce qu'un émetteur le refuse. L'acceptation est une décision de crédit prise par Cofidis.

Où PagoDIL est utilisé et vendu

PagoDIL est un produit italien destiné aux clients en Italie. Cofidis cite notamment la téléphonie, l'ameublement, l'électronique, les vélos et trottinettes électriques, la télévision et l'audio, et indique que le nombre maximal d'échéances varie selon le secteur. Selon la FAQ, il va jusqu'à 24 en magasin et jusqu'à 12 en ligne.

En ligne, le client s'identifie avec SPID ou une pièce d'identité et indique un IBAN. Par Nexi XPay, PagoDIL est disponible selon Nexi pour des montants jusqu'à 3 000 euros.

Tarif

La commission a un plafond et un plancher par échéance

Cofidis publie pour son service de cession de créances une fiche d'information destinée aux commerçants, mise à jour en avril 2023. Pour PagoDIL, elle indique une commission d'au plus 10 % du montant de la transaction, avec un minimum de 3 euros par échéance, hors TVA. Elle mentionne aussi des frais d'adhésion et des frais de renouvellement annuel d'au plus 200 euros chacun, un taux nominal annuel d'au plus 3,75 % et des intérêts d'au plus 1,5 %. Le taux qui s'applique à vous est fixé dans votre propre convention.

Aucun PSP de l'index ne publie de tarif pour PagoDIL. L'exemple est donc une illustration, avec une commission proposée supposée de 5 %. Sur un achat de 400 euros en 5 échéances, 5 % représente 20 euros et le plancher est de 15 euros : vous payez 20 euros. Le même achat en 10 échéances porte un plancher de 30 euros : vous payez 30 euros. Le seul nombre d'échéances ajoute 10 euros.

Sur 1 million d'euros de volume PagoDIL avec un achat moyen de 400 euros, cela représente 2 500 plans. Avec 10 échéances chacun, le plancher porte la commission à 75 000 euros par an ; au seul pourcentage, elle serait de 50 000 euros. L'écart de 25 000 euros vient du plancher. Ces montants reposent sur un taux supposé, et ce que vous payez réellement est fixé par le tarif proposé.

Échéances

Le nombre d'échéances est une décision de prix prise en caisse

Le plancher s'applique dès que le panier est inférieur à 3 euros multipliés par le nombre d'échéances, divisés par votre pourcentage. Avec 5 % supposés, il s'applique au-delà de 5 échéances sur un panier de 300 euros, au-delà de 10 sur 600 euros et au-delà de 20 sur 1 200 euros. En dessous de ces montants, chaque échéance supplémentaire ajoute 3 euros à votre commission.

En magasin, c'est votre personnel qui saisit le nombre d'échéances sur le Smart POS. Donnez-lui un barème par tranche de panier, calculé sur votre tarif proposé, et ne proposez les plans les plus longs que là où le panier les supporte. En ligne, fixez le maximum par montant dans la configuration du module lorsqu'elle le permet.

Contrat

Le paiement le lendemain et le transfert total du risque sont une option de la convention

La page professionnelle de PagoDIL indique que Cofidis paie le montant intégral le jour ouvré suivant et assume tous les risques. La fiche d'information décrit le contrat plus précisément. La cession est par défaut sans recours, mais devient avec recours si cela est convenu et coché dans le document de synthèse : vous répondez alors de l'impayé du client. La fiche définit aussi trois modes de versement : un versement anticipé, un versement à l'échéance de chaque mensualité et un versement après encaissement pour les cessions avec recours.

Avec recours, la fiche prévoit jusqu'à 10 euros par nouvelle tentative d'encaissement, et elle indique 12,50 euros par impayé et 2,50 euros par opération annulée. Faites confirmer par écrit par Cofidis quelle case est cochée dans votre document de synthèse, quel mode de versement s'applique et comment un retour est annulé une fois la créance cédée. La convention est à durée indéterminée et chaque partie peut y mettre fin avec un préavis de sept jours.

Le Smart POS est un second appareil sur votre comptoir

En magasin, une vente PagoDIL passe par le Smart POS propre à Cofidis. Le personnel saisit le montant et les échéances, le client insère une carte Bancomat, Postamat ou une carte de débit habilitée et compose son code, le personnel scanne la carte d'assurance maladie italienne et photographie la pièce d'identité, et le client confirme avec un code reçu par SMS. Selon Cofidis, le résultat arrive en quelques minutes, avec un ticket envoyé par e-mail.

Ce parcours se situe hors de votre propre parc de terminaux. Il demande sa propre formation du personnel et son propre rapprochement, car le versement vient de Cofidis et figure sur le relevé de Cofidis, pas dans le fichier de règlement de votre acquéreur.

Quels prestataires de paiement prennent en charge PagoDIL

Dans l'index, Nexi propose PagoDIL aux commerçants établis en Italie, en ligne par XPay. Vous pouvez aussi contracter PagoDIL directement avec Cofidis, qui fournit le Smart POS pour le magasin et des modules pour le e-commerce.

Les questions sont les mêmes sur chaque voie : la commission face au plafond de 10 % et au plancher de 3 euros par échéance, le nombre maximal d'échéances par montant, avec ou sans recours, le mode de versement, et le traitement d'un retour après la cession.

Retail Payment Methods Transparency Index

Tarifs publiés pour PagoDIL, par prestataire

Un prestataire de l'index propose PagoDIL aux commerçants établis en Europe, et il ne publie pas de tarif.

Chaque tarif figure tel que le prestataire le publie, et le nom du prestataire renvoie vers la page où il a été lu. Un tarif publié est un tarif catalogue : ce qu'un commerçant paie réellement figure dans le tarif proposé et le contrat.

Prestataire	Par transaction	Canal
Nexi Commerçants en Italie	Aucun tarif publié	En ligne

Choisissez dans l'index vos propres pays et votre canal pour PagoDILOuvrir le Retail Payment Methods Transparency Index

Source : EcomStream, Retail Payment Methods Transparency Index, ecomstream.eu/payment-methods-transparency-index. Lu à la source entre le 22 septembre 2026 et le 22 septembre 2026. Un prestataire qui estime qu'une ligne est erronée peut écrire à index@ecomstream.nl. Chaque correction signalée est vérifiée à la source.

Examiner ce que PagoDIL vous coûte

Ce que vous payez pour PagoDIL est fixé dans votre convention avec Cofidis, et non par un réseau. Commencez par établir si vous payez trop à votre PSP, et lorsque PagoDIL porte une part significative de votre volume en magasin en Italie, mettez votre commission en regard des nombres d'échéances que votre personnel saisit réellement avant de renouveler.

Marchés concernés : Italie