Maestro est en cours de retrait : ce que les marchands doivent savoir
Maestro s'en va. Mastercard a cessé d'émettre des cartes de marque Maestro en Europe au 1er juillet 2023, et les cartes émises avant cette date ne fonctionnent que jusqu'à leur expiration, soit 2027 au plus tard. Si Maestro figure encore dans votre tunnel ou dans la configuration de vos terminaux, il représente une part décroissante d'une base décroissante.
Pourquoi Maestro est remplacé par Debit Mastercard
Maestro a été conçu en 1991 pour le monde physique. Ce fut la première carte de débit en point de vente utilisable à l'international, et elle est antérieure à l'existence du commerce en ligne. C'est précisément cet héritage qui pose problème : les numéros de carte Maestro vont jusqu'à dix-neuf chiffres et beaucoup de cartes ne portent pas de cryptogramme, ce qui les rend malcommodes ou inutilisables dans les parcours à distance. Debit Mastercard règle cela en se comportant comme n'importe quelle autre Mastercard, acceptée partout où Mastercard l'est, en ligne comme en magasin.
Terminaux
Ce que cela implique pour votre tunnel et vos terminaux
L'acceptation de Debit Mastercard ne va pas de soi sur des configurations héritées. Les terminaux et les réglages de passerelle construits autour de Maestro peuvent demander une mise à jour, et le risque est un trou d'acceptation plutôt qu'une hausse de coût : une carte présentée que votre dispositif ne reconnaît pas. Les prestataires n'en sont pas tous au même point. Demander à votre acquéreur de confirmer que Debit Mastercard est pris en charge sur tous les canaux est une question de cinq minutes avec une conséquence sur la conversion.
Tarif
La question tarifaire que personne ne pose
Maestro et Debit Mastercard ne se tarifent pas nécessairement de la même façon. Une migration qui se produit silencieusement dans le parc de cartes peut déplacer du volume d'un taux vers un autre sans aucun changement à votre contrat et sans aucune notification. Si votre volume de débit est significatif et que vous n'avez pas comparé votre taux effectif avant et après la migration, cette comparaison vaut la peine tant qu'il reste un avant auquel se comparer.
Reporting
Le détail auquel vous avez droit après chaque opération
L'article 12 du règlement (UE) 2015/751 oblige l'acquéreur à fournir au bénéficiaire, après l'exécution d'une opération de paiement liée à une carte, la référence de l'opération, le montant dans la devise du compte du bénéficiaire, et le montant des frais éventuels, en indiquant séparément la commission de service et le montant de la commission d'interchange.
L'agrégation est permise, mais sous conditions. Avec l'accord préalable et explicite du bénéficiaire, l'information peut être agrégée par marque, par application, par catégorie d'instrument de paiement et par taux de commission d'interchange. Remarquez ce que même la version agrégée conserve : une ventilation par marque et par catégorie.
C'est exactement l'instrument qu'appelle une migration de marque. Le volume qui passe d'une marque de débit à une autre apparaît comme un déplacement entre lignes de marque. Si votre reporting n'affiche jamais qu'un seul chiffre, alors soit l'agrégation convenue est plus grossière que ce que décrit le règlement, soit personne ne l'a demandée. Les deux se règlent en un courriel.
Quels marchés sont concernés
Le retrait est centré sur l'Europe, avec l'Allemagne, l'Italie, les Pays-Bas, la Belgique, la Suisse et l'Autriche parmi les plus grands marchés Maestro historiques. Maestro se poursuit sur certains marchés hors d'Europe, si bien qu'un marchand qui vend à l'international peut voir Maestro s'éteindre en Europe tout en continuant à l'accepter ailleurs.
Acceptation
Une carte non reconnue n'est pas une ligne de coût, c'est une commande perdue
Le risque, quand une marque s'éteint, n'est pas qu'un taux augmente. C'est qu'une carte soit présentée et que votre configuration ne sache pas quoi en faire. Cet échec n'apparaît dans aucun rapport de coûts PSP, car une opération qui n'a pas eu lieu n'a pas de coût.
Chiffrez-le avant de décider de l'urgence. Sur 200 000 opérations de débit par an à un panier moyen de 45 euros, une part de 3 pour cent arrivant sur une carte que votre parc n'accepte pas représente 6 000 opérations. Si la moitié de ces clients ne réessaie pas avec un autre moyen, cela fait 135 000 euros de chiffre d'affaires qui partent sans laisser de trace. Remplacez par vos propres hypothèses, la forme de la réponse ne change pas.
La vérification n'est pas un projet. Demandez à votre acquéreur de confirmer, canal par canal, que Debit Mastercard est accepté sur chaque profil de terminal, chaque configuration de passerelle et chaque parcours avec carte enregistrée. Demandez ensuite ce qui se passe aujourd'hui avec une carte que votre dispositif ne reconnaît pas. C'est la seconde question qui donne la réponse intéressante.
Ce que l'acceptation vous coûte
Ce que vous payez est fixé dans votre contrat monétique, pas par le réseau. Commencez par établir si vous payez trop cher votre prestataire, ou passez directement à la réduction de vos commissions, où l'interchange, les frais de réseau et la marge sont séparés avant toute négociation.
Marchés concernés : Europe
Vous revoyez votre dispositif européen d'acceptation carte ? Assurons-nous que votre contrat reflète la situation actuelle.
Un entretien suffit pour établir s'il existe un potentiel d'économies
Un entretien Teams d'une demi-heure, sur vos propres chiffres. Vous ne payez aucun honoraire d'avance, quelle que soit la prestation. Rien à préparer, les grandes lignes suffisent.
