Riverty accepteren als merchant
Riverty biedt uitgesteld betalen, achteraf betalen en gespreid betalen, en wordt veel gebruikt in Nederland, België, Duitsland en de Nordics. Nederlandse merchants kennen de propositie van de eerdere naam AfterPay. De techniek doet er minder toe dan de economie, want wat u koopt is geen betaalverwerking.
Economie
Waar de fee werkelijk voor is
Bij achteraf betalen neemt Riverty de vordering over en betaalt u, terwijl uw klant later afrekent. U koopt overdracht van kredietrisico, werkkapitaal en een incassofunctie. Daarom ligt de fee ruim boven kaartacceptatie, en daarom is vergelijken met een kaarttarief de verkeerde vergelijking. De juiste is tegen uw percentage oninbaar, uw days sales outstanding en de kosten van het incassoproces dat u anders zelf zou voeren.
Achteraf betalen is net zozeer een retourinstrument als een betaalmethode
In Nederland en Duitsland is achteraf betalen een diepgewortelde consumentenverwachting, zeker in fashion. Het werkt ook rechtstreeks door in retourgedrag: een klant die nog niet heeft betaald gedraagt zich anders dan een klant die dat wel heeft. Dat is een reële afruil en geen reden de methode te mijden, maar hij hoort in de berekening naast conversie thuis in plaats van als apart operationeel vraagstuk te worden behandeld.
De substitutievraag
Dezelfde valkuil geldt hier als bij iedere uitgestelde betaalmethode. Een deel van de klanten die ervoor kiest had direct met iDEAL of kaart betaald, en elke euro van dat volume is omzet die u al had, nu met een hogere fee. De methode verdient haar kosten bij klanten die anders waren afgehaakt. Die verdeling meten is de hele business case en vrijwel niemand doet het.
Welke payment provider ondersteunt Riverty?
Riverty wordt onder meer gedocumenteerd door MultiSafepay, Nexi, Computop en Buckaroo, en door diverse andere gateways in de Benelux en de DACH-regio. De nuttige vragen zijn de fee als percentage van de orderwaarde, de acceptatiegraad op uw klantprofiel, wanneer u wordt betaald, hoe retouren en disputen worden afgehandeld, en welk deel van de orders na aanzetten van een goedkopere methode is weggelopen.
Toetsing
Wat verplichte betaalbaarheidstoetsing doet met een hoogfrequent product met lage bedragen
Richtlijn (EU) 2023/2225, de tweede richtlijn consumentenkrediet, trekt de richtlijn uit 2008 in met ingang van 20 november 2026, en lidstaten moesten haar uiterlijk 20 november 2025 omzetten. De grote lijnen zijn voor elke uitgestelde betaalmethode in uw checkout gelijk. Wat verschilt is hoe hard elk ervan wordt geraakt, en achteraf betalen zit aan de blootgestelde kant.
Dat komt door de vorm van het product. Termijnkrediet op een bank van 900 euro wordt één keer getoetst, bij een klant die verwacht getoetst te worden en die een overwogen aankoop doet. Achteraf betalen wordt op vrijwel iedere order getoetst, bij 60 of 80 euro, door een klant die het ervaart als een vinkje en niet als een kredietaanvraag. Leg een verplichte betaalbaarheidstoets op die vorm en het aantal besluiten schaalt mee met uw aantal orders, en daarmee ook het aantal afwijzingen.
De blootstelling landt dus in uw checkout en niet in het vergunningdossier van uw aanbieder. Daaruit volgen twee dingen. Zet er een goedkopere directe methode naast, zichtbaar genoeg om een klant op te vangen die bij de laatste stap wordt afgewezen: u ziet die afwijzing niet, de order overleeft hem niet. Op uw eigen productpagina's staat een boodschap over achteraf betalen die onder de strengere reclamevoorschriften valt. De verantwoordelijkheid voor die tekst ligt bij u en niet bij uw aanbieder. Vraag om een doorgerekende acceptatiegraad na de wijziging op uw eigen klantprofiel, en vraag wat een afgewezen klant werkelijk te zien krijgt.
Substitutie
De substitutieverdeling, in euro’s
De sectie hierboven zegt dat die verdeling meten de hele business case is. Hier staan de twee helften met getallen eronder, want pas daar wordt het betoog uitvoerbaar.
Neem 10 miljoen euro omzet in Nederland en Duitsland met 25 procent via Riverty, dus 2,5 miljoen euro. Stel dat de all-in Riverty-fee 2,6 procent is tegenover 0,6 procent voor iDEAL of kaart. Dat is 65.000 euro waar hetzelfde volume op de goedkopere rail 15.000 had gekost, dus de methode draagt 50.000 euro extra fee per jaar.
Splits die nu. Is 70 procent van dat volume substitutie, dus klanten die toch wel hadden gekocht, dan betaalt 1,75 miljoen euro daarvan 35.000 euro extra voor omzet die u al had. De overige 750.000 euro is incrementeel en kostte 15.000 euro extra fee om binnen te halen. Bij 40 procent brutomarge is die incrementele omzet 300.000 euro brutowinst, dus de methode levert twintigmaal haar incrementele kosten op de helft waar niemand over twist, en verspilt 35.000 euro op de helft die niemand meet. Substitutie is niet weg te nemen, wel te sturen: een minimumorderbedrag om de methode te tonen, haar plaats in de lijst, en of zij voorgeselecteerd staat. Die drie instellingen bewegen het substitutiedeel zonder het incrementele deel te raken, en geen van drieën vraagt een gesprek met uw aanbieder.
Acceptatie
De acceptatiegraad is het getal dat niemand offreert
Een fee wordt geoffreerd voordat u tekent en een acceptatiegraad ontdekt u daarna, wat de verkeerde volgorde is gezien welke van de twee het meeste geld verzet. Acceptatie op een kredietproduct verschilt per klantprofiel, orderbedrag, markt en moment in de maand, en zij varieert veel sterker dan kaartautorisatie.
Zet hem naast de fee. Op 2,5 miljoen euro aangeboden Riverty-volume is vijf procentpunt acceptatie 125.000 euro aan orders die of een andere methode in uw checkout vinden of vertrekken. Een tariefonderhandeling die twintig basispunten wint op datzelfde volume is 5.000 euro waard. Die twee getallen zitten niet in dezelfde gewichtsklasse, en meestal staat alleen het tweede op de agenda. Vraag om uw acceptatiegraad per segment en per orderbedragklasse, maandelijks, en vraag wat een afgewezen klant te zien krijgt.
Uw kosten tegen het licht houden
Wat u betaalt staat in uw PSP-contract en niet bij het scheme. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of haal uw eigen volume door de PSP Upside Calculator, want dit is de methode waar het verschil tussen een onderhandeld en een standaardtarief het grootst is.
De extra stappen die een achteraf-betaalmethode toevoegt zijn waar orders sneuvelen, en dat is een kwestie van het optimaliseren van de checkout en niet van tarief.
Relevante markten: Nederland, België, Duitsland, Nordics
Uw BNPL-opzet in Benelux, Duitsland of Scandinavië herzien? Toets of de voorwaarden concurrerend zijn.
Eén gesprek volstaat om vast te stellen of er besparingspotentieel is
Een Teams-call van een halfuur, over uw eigen cijfers. Bij geen enkele service betaalt u een fee vooraf. Voorbereiden hoeft niet, de grote lijnen zijn genoeg.
