eftpos accepteren in Australië
eftpos is het binnenlandse debitnetwerk van Australië en doorgaans de goedkoopste manier om daar een debitkaart te accepteren. Vanaf 1 oktober 2026 staat het ook centraal in de grootste wijziging in de Australische kaarteconomie in jaren, want de mogelijkheid om kaartkosten door te berekenen aan de klant verdwijnt.
Dual network
eftpos accepteren als merchant
U sluit geen contract met eftpos. U sluit een contract met uw acquirer of PSP, die u met het netwerk verbindt. De meeste Australische debitkaarten zijn dual-network en dragen zowel eftpos als een internationale scheme, wat betekent dat dezelfde transactie via twee rails kan lopen tegen verschillende kosten. Die routeringskeuze kunt u beïnvloeden en het is de grootste kostenknop op Australisch debit.
Least-cost routing en waarom het uitmaakt
Least-cost routing stuurt een dual-network debittransactie over het goedkoopste netwerk in plaats van over het netwerk waar de kaart standaard naartoe wijst. In het Conclusions Paper van maart 2026 liet de RBA de bestaande, op verwachtingen gebaseerde aanpak van least-cost routing ongewijzigd, wat betekent dat u het bij uw provider moet aanvragen en dat het niet vanzelf gebeurt. Merchants die er nooit om hebben gevraagd routeren hun debitvolume vaak standaard over de duurdere rail.
Oktober 2026
Wat er verandert op 1 oktober 2026
Op 31 maart 2026 publiceerde de Reserve Bank of Australia het Conclusions Paper van de Review of Merchant Card Payment Costs and Surcharging. De Payments System Board besloot het verbod op no-surcharge-regels op te heffen voor alle aangewezen netwerken, voor debit, prepaid en credit op eftpos, Mastercard en Visa, met ingang van 1 oktober 2026. Ook werden de binnenlandse interchange-caps verlaagd, caps op interchange van buitenlandse kaarten ingevoerd, en worden kaartnetwerken en grote acquirers verplicht hun tarieven te publiceren. American Express, JCB en UnionPay hebben laten weten de hervormingen te steunen en werken eraan surcharging per dezelfde datum te schrappen.
Drie delen
Least-cost routing is een vraag met drie delen
De sectie hierboven zegt dat u om least-cost routing moet vragen. Vragen is nodig en het is niet voldoende, want het antwoord bestaat uit drie delen en de meeste merchants krijgen er één van.
Staat het überhaupt aan. Dan: op welke kanalen, want contactloos in de winkel, online en in de app zijn apart in te stellen, en een merchant die er jaren geleden één keer om vroeg heeft het vaak wel op de terminal en niet in de checkout. En dan het deel dat vrijwel niemand vraagt: op welke basis wordt de laagste kost berekend. Een provider die alleen interchange vergelijkt in plaats van het totaal inclusief scheme fees en de eigen marge kan een transactie over een rail sturen die voor hem goedkoper is en voor u duurder, en de instelling nog steeds least-cost routing noemen.
Controleer het zoals u alles controleert. Vraag om één maand dual-network debittransacties met per transactie het netwerk waarover die is gerouteerd en de totale kosten, en toets de routering daarna aan de kosten in plaats van aan de belofte. Het is één bestand, het leest in een uur, en het is de enige versie van dit antwoord die niet iemands marketing is.
Waarom dit een margekwestie is en geen compliancetaak
Tot nu toe had een Australische merchant met hoge acceptatiekosten een ontsnappingsklep: de kosten doorberekenen aan de klant. Vanaf 1 oktober 2026 sluit die klep en komt elke basispunt acceptatiekosten rechtstreeks op de marge. De RBA schat dat de interchange-verlagingen ongeveer 1,2 miljard dollar per jaar aan bedrijven opleveren en dat circa 90 procent erop vooruitgaat, maar interchange is slechts een onderdeel van wat u betaalt. Of die besparing bij u terechtkomt of in de marge van uw provider blijft hangen, hangt volledig af van de vraag of uw contract pass-through of blended is. Onder een blended tarief verandert een lagere interchange de kosten van uw provider en niet uw prijs.
Pass-through
Van wie is de besparing op interchange?
De sectie hierboven zegt dat onder een blended tarief een lagere interchange de kosten van uw provider verandert en niet uw prijs. Op 1 oktober 2026 krijgt die zin een getal.
Neem 8 miljoen euro Australische kaartomzet op een blended tarief van 1,5 procent, dus 120.000 euro per jaar. Stel dat de interchange-verlagingen twintig basispunten over dat volume waard zijn. Onder pass-through komt 16.000 euro per jaar bij u terecht. Onder een blended tarief komt 16.000 euro per jaar bij uw provider terecht en beweegt uw factuur niet. Dezelfde hervorming, hetzelfde volume, en het enige verschil is een contractstructuur die is afgesproken voordat iemand wist dat de hervorming eraan kwam.
Zet er nu de andere helft van dezelfde maand naast. Een merchant die met toeslag 0,9 procent verhaalt op 3 miljoen euro volume, verliest die 27.000 euro zodra surcharging eindigt. Onder pass-through staat u dus ruwweg 11.000 euro slechter; onder een blended tarief 27.000 euro slechter. Eén clausule scheidt die twee uitkomsten, en er zijn nog weken om die te wijzigen. De hervorming verplicht kaartnetwerken en grote acquirers bovendien hun tarieven te publiceren, en dat maakt dit onderhandelbaar in plaats van betwistbaar: voor het eerst kunt u het getal dat uw provider noemt naast een gepubliceerd getal leggen.
Welke payment provider ondersteunt eftpos voor merchants in Australië?
eftpos staat onder meer bij Tyro, Zeller en Pin Payments in Australië in de lijst met geaccepteerde merken, en daarnaast bij Adyen, net als bij iedere provider die Australië bedient, dus de vraag die u wel moet stellen is of least-cost routing aanstaat, of uw prijs blended of pass-through is, en wat uw provider van plan is wanneer de interchange-caps dalen. De nieuwe transparantieverplichtingen maken die antwoorden beter controleerbaar dan ooit.
Uw Australische acceptatiekosten bekijken voor oktober
Wat u betaalt staat in uw acquiring-contract en niet bij de RBA. Nu surcharging eindigt en interchange in dezelfde maand daalt, geeft een contract dat voor beide wijzigingen is geschreven het voordeel niet vanzelf door. Begin met de vraag of u te veel betaalt aan uw PSP, of ga direct naar het verlagen van uw PSP-kosten, waar interchange, scheme fees en markup uit elkaar worden gehaald voordat er iets onderhandeld wordt.
Relevante markten: Australië
Verwerkt u Australisch kaartvolume? Is uw PSP-routering ingericht op binnenlandse eftpos-tarieven? Laat het toetsen.
Eén gesprek volstaat om vast te stellen of er besparingspotentieel is
Een Teams-call van een halfuur, over uw eigen cijfers. Bij geen enkele service betaalt u een fee vooraf. Voorbereiden hoeft niet, de grote lijnen zijn genoeg.
