Afterpay

 

Afterpay est une méthode de paiement Buy Now, Pay Later (BNPL) fondée en Australie en 2014 et désormais détenue par Block Inc. (anciennement Square). Au moment de passer à la caisse, les clients choisissent Afterpay et divisent leur achat en quatre versements bimensuels égaux, sans intérêt. Le commerçant reçoit le paiement intégral à l’avance, Afterpay absorbant le risque de crédit du consommateur. Pour les marchés où des délais de remboursement plus longs sont proposés, des plans de 6 et 12 mois avec des taux d’intérêt applicables sont disponibles, bien que la proposition principale soit le modèle à quatre versements.

Au Royaume-Uni, Afterpay opère sous la marque Clearpay. En dehors de ces marchés anglophones, Afterpay n’a qu’une portée limitée, ce qui le rend surtout intéressant pour les commerçants ayant une clientèle en Australie, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.

Le coût pour le commerçant est nettement plus élevé que le traitement standard des cartes. Afterpay facture généralement aux commerçants entre 4 et 6 % de la valeur de la transaction, plus des frais fixes par transaction, contre 1 à 2 % pour l’acquisition de cartes sur la plupart des marchés européens. L’intérêt commercial d’accepter Afterpay dépend donc de la question de savoir si l’augmentation de la conversion et de la valeur moyenne des commandes qu’il entraîne compense ce coût. Pour les commerçants des marchés concernés, il s’agit d’un calcul qu’il vaut la peine de faire correctement plutôt que de présumer de la réponse dans un sens ou dans l’autre.

La prise en charge d’Afterpay par les PSP varie. Tous les PSP ne l’offrent pas de manière native, et lorsqu’ils le font, les conditions diffèrent. Si vous revoyez votre combinaison de méthodes de paiement ou si vous renégociez votre contrat avec un PSP, l’inclusion d’Afterpay, la tarification et les conditions de règlement valent la peine d’être mises sur la table.

Marchés concernés : Australie, Canada, Nouvelle-Zélande, Royaume-Uni, États-Unis