iDEAL 2.0 wird die Händler mehr kosten als das traditionelle iDEAL, und das ist nur eine von drei gleichzeitigen Veränderungen, die die Zahlungswirtschaft in den Niederlanden und darüber hinaus umgestalten. Mastercard Debit und Visa Debit verdrängen Maestro und Vpay mit hoher Geschwindigkeit. EPI wirbt mit seiner Wero-Wallet als europaweite Konto-zu-Konto-Alternative. Jede Entwicklung verändert Ihre Kostenbasis. Ihr PSP hat bereits modelliert, was dies für seine Einnahmen bedeutet. Die Frage ist nur, ob Sie das auch getan haben.
Die Kosten für iDEAL 2.0: ein echtes Upgrade oder ein PSP-Upselling?
iDEAL ist seit 2005 die dominierende Online-Zahlungsmethode in den Niederlanden. Mit der neuen Version wird ein wallet-ähnliches Profil für Gast-Kassenbenutzer eingeführt, das IBAN und Adressdaten speichert, um Wiederholungskäufe zu beschleunigen. Die Funktionalität ist vergleichbar mit dem Express-Checkout-Modell von PayPal und stellt eine echte Verbesserung für die Konversion bei Transaktionen dar, bei denen die Verbraucher kein Händlerkonto haben.
Die kommerzielle Realität ist weniger eindeutig. iDEAL 2.0 wird von den Zahlungsanbietern als eine Mehrwertstufe positioniert, und diese Positionierung hat ihren Preis. Im Kern ist iDEAL 2.0 immer noch eine Banküberweisung zwischen zwei IBAN-Konten. Die zugrunde liegende Kostenstruktur hat sich nicht wesentlich geändert, wohl aber die Transaktionsgebühren, die Ihr Zahlungsdienstleister Ihnen berechnet.
Bevor Sie die höheren iDEAL 2.0-Preise als gegeben hinnehmen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wofür Sie tatsächlich bezahlen und ob Ihr aktueller Vertrag Ihnen Verhandlungsspielraum bietet.
Wero: ein ernsthafter Versuch einer europäischen Zahlungssouveränität
Die Übernahme von iDEAL (über Currence iDEAL B.V.) und Payconiq (über Payconiq International S.A.) durch die EPI ist der bisher glaubwürdigste Versuch, eine paneuropäische Konto-zu-Konto-Zahlungsmethode einzuführen. Frühere Initiativen, darunter MyBank, haben nie die nötige Größe erreicht, um relevant zu werden. EPI ist in einem wichtigen Punkt anders: Es wird von 15 großen europäischen Finanzinstituten unterstützt, darunter ABN AMRO und ING.
Die wero Wallet, die auf der kombinierten iDEAL- und Payconiq-Infrastruktur aufbaut, soll europäischen Verbrauchern eine einzige Zahlungsidentität bieten, die grenzüberschreitend funktioniert und die Abhängigkeit von Visa, Mastercard und außereuropäischen Plattformen verringert. Für Händler, die in mehreren europäischen Märkten tätig sind, wäre die grenzüberschreitende Akzeptanz einer einzigen A2A-Methode kommerziell bedeutsam, sowohl für die Konversion als auch für die Kosten.
Die Akzeptanz ist jedoch die gleiche Herausforderung wie immer bei der Ausweitung der nationalen Systeme. Die Komplexität der Vorschriften in den einzelnen Mitgliedstaaten wird die Einführung verlangsamen, und die Gewohnheiten der Verbraucher lassen sich ohne nachhaltige Marketinginvestitionen und ein wirklich reibungsloses Erlebnis nur schwer ändern.
Es wird zwei bis drei Jahre dauern, bis klar ist, ob wero eine echte Alternative wird oder ein gut finanziertes Vorhaben bleibt. Behalten Sie es auf Ihrem Radar, aber bauen Sie noch keine Strategie darauf auf.
Mastercard Debit und Visa Debit: die Karten, die ersetzen, was Sie kennen
Die Einführung von Mastercard Debit und Visa Debit bei niederländischen Verbrauchern wird immer schneller. Diese ersetzen Maestro bzw. Vpay, und die Veränderung geht über das Branding hinaus.
Der praktische Vorteil für Händler ist eine verbesserte Akzeptanzreichweite. Mastercard Debit und Visa Debit sind weltweit anerkannt, sie unterstützen One-Click- und wiederkehrende Zahlungsströme und ermöglichen Vorautorisierungsszenarien, die Maestro und Vpay nie zuverlässig unterstützt haben. Für Händler mit internationalem Publikum entfällt durch die Umstellung die Reibung, die in der Vergangenheit die Konversion von nicht-niederländischen Verbrauchern unterdrückt hat.
Das kommerzielle Risiko ist die Interchange. Die Interbankenentgelte für Debitkarten wurden in den Niederlanden auf einem niedrigen Niveau reguliert, wovon die Händler profitiert haben. Die Umstellung auf Visa Debit und Mastercard Debit verändert die Gebührenstruktur. Wie stark sich diese Veränderung auf Ihre Gewinn- und Verlustrechnung auswirkt, hängt davon ab, wie Ihr PSP-Vertrag formuliert ist und ob Ihre Preisgestaltung gemischt ist oder auf Interchange-Plus basiert.
Wenn Ihr Zahlungsdienstleister noch nicht mit Ihnen darüber gesprochen hat, was diese Umstellung für Ihre effektiven Kosten pro Transaktion bedeutet, ist dieses Gespräch überfällig.
Was jetzt zu tun ist
Allen drei Entwicklungen ist gemeinsam, dass sie die Kostenbasis für den Zahlungsverkehr zum Teil erheblich verändern, und Zahlungsdienstleister und Kartensysteme haben bereits modelliert, was das für ihre eigenen Einnahmen bedeutet.
Wenn Sie auf höhere Transaktionsgebühren für iDEAL 2.0, Mastercard Debit, Visa Debit oder wero angesprochen wurden, sind diese Erhöhungen selten zu akzeptieren. Die Berater, die Ihnen etwas anderes erzählen, sind oft diejenigen, die eine Geschäftsbeziehung zu Ihrem Zahlungsdienstleister unterhalten.
EcomStream arbeitet ausschließlich für Händler. Nicht für PSPs, nicht für Acquirer, nicht für Kartensysteme. Wenn Ihre iDEAL 2.0-Kosten oder Ihre allgemeinen Zahlungsgebühren steigen und Sie eine unabhängige Einschätzung darüber wünschen, ob dies gerechtfertigt ist und wie hoch Ihr tatsächlicher Nutzen ist, dann ist das genau unsere Aufgabe.
No-cure-no-pay
Setzen Sie sich mit uns in Verbindung oder verwenden Sie den PSP Upside Calculator, um einen ersten Überblick über Ihre Kosten zu erhalten.
