Point-of-Sale (POS)-Zahlungen
Die Optimierung des POS-Zahlungsverkehrs ist einer der am meisten unterschätzten Bereiche in der Zahlungsstrategie des Einzelhandels. Die meisten Händler verhandeln ihre Online-PSP-Verträge mit angemessener Strenge und akzeptieren dann das, was ihr POS-Anbieter für den stationären Handel vorschlägt, ohne dieselbe Prüfung. Das Ergebnis sind Leasingverträge für Terminals, die schon seit Jahren nicht mehr optimal sind, Verarbeitungskosten, die nie mit Alternativen verglichen wurden, und eine Zahlungsinfrastruktur, die nicht das Omnichannel-Erlebnis unterstützt, das Kunden heute erwarten.
Die Landschaft für den Zahlungsverkehr in Geschäften hat sich erheblich verändert. Cloud-basierte POS-Systeme, SoftPOS und moderne Terminal-Hardware haben die Kosten und die Komplexität eines Anbieterwechsels reduziert, was bedeutet, dass die Bindung, die früher eine Neuverhandlung unmöglich machte, nicht mehr gegeben ist. Händler, die ihre POS-Zahlungssysteme in den letzten zwei bis drei Jahren nicht überprüft haben, zahlen mit ziemlicher Sicherheit zu viel und schneiden nicht gut ab.
Diese Seite befasst sich mit den wichtigsten Komponenten einer POS-Zahlungseinrichtung: Cloud POS, Zahlungsterminals, SoftPOS, mPOS, Endloskasse und unbeaufsichtigte Zahlungen. Ziel ist es, Ihnen für jede Komponente genügend Informationen zu geben, um herauszufinden, wo Ihre derzeitige Einrichtung Sie mehr kostet, als sie sollte, und wo operative oder kommerzielle Verbesserungen möglich sind. Wenn Sie einen schnellen, unabhängigen Überblick über Ihre POS-Einrichtung haben möchten, PSP Upside-Rechner ist ein Ausgangspunkt.
Cloud POS Optimierung
Cloud-POS-Lösungen haben die Wirtschaftlichkeit der Infrastruktur für den Zahlungsverkehr in Geschäften grundlegend verändert, aber die Umstellung von Altsystemen birgt Risiken, die von den Anbietern nur selten freiwillig im Vorfeld genannt werden. Zu verstehen, was Sie kaufen und wozu Sie sich verpflichten, erfordert mehr Sorgfalt, als die meisten Händler aufbringen.
Das Hauptargument für Cloud-POS ist ganz einfach. Traditionelle POS-Systeme vor Ort erfordern lokale Server, teure Hardware-Aktualisierungszyklen und IT-Support vor Ort. Cloud-Kassensysteme reduzieren oder eliminieren diese Kosten, führen Aktualisierungen zentral durch und skalieren über mehrere Standorte hinweg, ohne dass Sie in eine entsprechende Infrastruktur investieren müssen. Für Einzelhändler mit mehreren Standorten ist das Argument der betrieblichen Effizienz überzeugend. Das Hinzufügen eines neuen Standorts sollte eine Konfigurationsaufgabe sein, kein Infrastrukturprojekt.
Die Preismodelle für Cloud-POS sind jedoch häufig komplexer, als sie erscheinen. Die meisten Anbieter berechnen ein SaaS-Abonnement pro Terminal oder pro Standort, was für sich genommen erschwinglich erscheint, sich aber bei größerem Umfang erheblich summiert. Zusätzlich zum Abonnement sind die Gebühren für die Zahlungsabwicklung oft auf eine Art und Weise in der Plattform gebündelt, die es schwierig macht, sie zu trennen und zu vergleichen. Einige Cloud-POS-Anbieter fungieren sowohl als Softwareplattform als auch als Zahlungsabwickler, d.h. ihre Einnahmen hängen von Ihrem Transaktionsvolumen ab. Dadurch entsteht der gleiche strukturelle Interessenkonflikt wie bei Online-Zahlungsverkehrsdienstleistern: Der Anreiz besteht darin, die Verarbeitungsmarge zu maximieren, und nicht darin, sicherzustellen, dass Sie die wettbewerbsfähigste Akquisitionsvereinbarung nutzen.
Bevor Sie sich für eine Cloud-POS-Plattform entscheiden, sollten Sie klären, ob die Zahlungsverarbeitungskomponente offen oder geschlossen ist. Ein offenes System ermöglicht es Ihnen, das POS-System mit dem Acquirer oder PSP Ihrer Wahl zu verbinden. Das bedeutet, dass Sie die Zahlungsabwicklung unabhängig aushandeln und vom Wettbewerb zwischen den Anbietern profitieren. Ein geschlossenes System bindet Sie an die Verarbeitung des Plattformanbieters, oft zu gemischten Tarifen, die die zugrundeliegenden Interbankenentgelte, Systemgebühren und Margen verschleiern. Geschlossene Systeme sind nicht per se minderwertig, aber Sie müssen die Gesamtbetriebskosten einschließlich der Verarbeitungsgebühren bei Ihrem Transaktionsvolumen modellieren, nicht nur die Abonnementkosten. Die Anbieter stellen diesen Vergleich selten proaktiv an.
Der Besitz von Daten ist ein separates Thema, das bei der Bewertung von Anbietern Aufmerksamkeit verdient. Ihre POS-Transaktionsdaten, einschließlich der Kaufhistorie, der Zusammensetzung des Warenkorbs, der Art des Angebots und des Kundenverhaltens, haben einen erheblichen kommerziellen Wert für Kundenbindungsprogramme, Bestandsmanagement und Zahlungsoptimierung. Verstehen Sie genau, wem diese Daten gehören, wie sie exportiert werden können und welche Rechte der Anbieter behält. Einige Cloud POS-Verträge enthalten Datennutzungsklauseln, die es dem Anbieter erlauben, anonymisierte oder aggregierte Transaktionsdaten für seine eigenen Zwecke zu verwenden. Das ist nicht zwangsläufig ein Vertragsbruch, aber es sollte ein Verhandlungspunkt sein, keine akzeptierte Vorgabe.
Die Vertragsdauer und die Wechselkosten sind der letzte Bereich, den Sie genau prüfen sollten. Cloud POS-Verträge enthalten oft Mindestlaufzeiten, Vorfälligkeitsentschädigungen und Rückgabeverpflichtungen für die Hardware, die einen Wechsel teuer machen, selbst wenn die Plattform Ihren Anforderungen nicht mehr entspricht. Verhandeln Sie bei Erstverträgen maximale Laufzeiten von zwölf bis vierundzwanzig Monaten und stellen Sie sicher, dass die Datenübertragbarkeit vertraglich garantiert ist, bevor Sie unterschreiben. Mehr über die Gestaltung von Zahlungsverträgen zu Ihrem Vorteil finden Sie unter Führen Sie ein Zahlungs-RFP durch.
Optimierung von POS-Zahlungsterminals
Zahlungsterminals sind die physische Schnittstelle zwischen Ihrem Kunden und Ihrer Acquiring-Infrastruktur, und die kommerziellen Vereinbarungen rund um diese Terminals sind häufig weniger günstig für den Händler, als es scheint. Die Kosten für die Terminals, die Bindung an ein bestimmtes Protokoll und die Zertifizierungsfristen wirken sich sowohl auf Ihre laufenden Verarbeitungskosten als auch auf Ihre Möglichkeiten, den Anbieter zu wechseln, aus.
Die erste Unterscheidung, die Sie treffen müssen, ist die zwischen Terminals mit offenem Protokoll und proprietären Terminals mit geschlossenem Kreislauf. Terminals mit offenem Protokoll, die in der Regel nach dem gemeinsamen CTAP-Standard oder einem gleichwertigen Standard zertifiziert sind, können mit mehreren Acquirern und Prozessoren verbunden werden. Wenn Sie Ihren Acquirer wechseln oder Ihren Verarbeitungsvertrag neu aushandeln möchten, muss das Terminal selbst nicht gewechselt werden. Proprietäre Terminals hingegen verwenden anbieterspezifische Protokolle, die das Terminal an einen einzigen Acquirer oder PSP binden. Ein Wechsel des Prozessors bedeutet, dass die Hardware ausgetauscht werden muss, was bei einer Neuverhandlung zusätzliche Kosten und Betriebsunterbrechungen verursacht. Bevor Sie einen Terminalvertrag akzeptieren, der an ein proprietäres Protokoll gebunden ist, sollten Sie die Umstellungskosten explizit kalkulieren. Was heute als günstige Leasingrate für Terminals erscheint, kann eine teure Versicherung gegen eine zukünftige Bindung an einen Anbieter sein.
Das Leasing von Terminals verdient eine besondere Prüfung. Viele Händler leasen Terminals über eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren im Rahmen von Verträgen, die sich automatisch verlängern, wenn sie nicht ausdrücklich gekündigt werden. Die kumulierten Leasingkosten über eine Laufzeit von fünf Jahren für ein mittelgroßes Terminalsystem übersteigen den direkten Kaufpreis häufig um ein Vielfaches und binden Sie zudem vertraglich an einen bestimmten Anbieter. Ein direkter Kauf oder kurzfristige Mietverträge bieten Ihnen mehr Flexibilität, und auf dem aktuellen Markt, auf dem sich die Terminal-Hardware erheblich verflüchtigt hat, ist die Wirtschaftlichkeit von Eigentum oft günstiger als Leasing. Überprüfen Sie Ihre aktuellen Terminalverträge, ermitteln Sie die Verlängerungsdaten und modellieren Sie die Gesamtbetriebskosten, bevor der nächste Verlängerungszyklus ansteht.
Die Zertifizierung von Terminals ist ein Prozess, mit dem die meisten Händler nur dann in Berührung kommen, wenn sie etwas ändern möchten, und dann wird er zu einem bedeutenden Hindernis. Jedes Terminalmodell muss für die Infrastruktur des jeweiligen Acquirers zertifiziert werden, bevor es Transaktionen verarbeiten kann. Für die großen Terminalmarken wie Verifone und Ingenico gibt es in der Regel bereits Zertifizierungen mit den großen Acquirern. Bei neueren oder weniger verbreiteten Terminalmodellen oder bei Acquirern mit kleineren Händlerportfolios können die Zertifizierungszeiten mehrere Monate betragen. Wenn Sie einen neuen Acquirer oder einen neuen Terminal-Anbieter evaluieren, fragen Sie speziell nach dem Zertifizierungsstatus für die Terminal-Modelle, die Sie einsetzen möchten. Eine Zertifizierungslücke kann Ihre Inbetriebnahme erheblich verzögern und wird selten von einer der beiden Parteien proaktiv gemeldet.
Kontaktlose Limits und Konfigurationen sind ein Bereich, in dem Händler häufig durch Untätigkeit Geld auf dem Tisch liegen lassen. Die Limits für kontaktlose Transaktionen wurden auf den europäischen Märkten nach den Änderungen der Pandemieverordnung deutlich angehoben, aber viele Terminals in der Praxis wurden nicht an die aktuellen Limits angepasst. Ein Terminal, das immer noch ein veraltetes Limit für kontaktlose Transaktionen anwendet, verursacht unnötige Reibungsverluste bei der PIN-Eingabe, die den Kassendurchsatz in Einzelhandelsumgebungen mit hohem Aufkommen verlangsamen. Überprüfen Sie Ihre aktuelle Kontaktlos-Konfiguration anhand der geltenden nationalen Grenzwerte in jedem Markt, in dem Sie tätig sind, und stellen Sie sicher, dass Ihre Terminalsoftware auf dem neuesten Stand ist. Es handelt sich dabei um eine Konfigurationsänderung, nicht um eine Hardware-Änderung, und die Umsetzung kostet nichts. Wenn Sie Hilfe bei der Überprüfung Ihrer gesamten POS-Zahlungsleistung benötigen, lesen Sie Holen Sie mehr aus Ihrer PSP heraus.
SoftPOS Optimierung
SoftPOS stellt einen echten Wandel in der POS-Ökonomie dar, aber die Technologie ist noch so unausgereift, dass die Implementierungsrisiken höher sind, als die Anbieter in der Regel zugeben. Es ist wichtig, sowohl die Möglichkeiten als auch die Grenzen zu verstehen, bevor Sie sich in großem Umfang engagieren.
Der Kerngedanke von SoftPOS ist, dass jedes NFC-fähige Android- oder iOS-Gerät zu einer Zahlungsannahmestelle werden kann, ohne dass eine spezielle Terminal-Hardware erforderlich ist. Für Einzelhändler ergeben sich daraus mehrere praktische Möglichkeiten: Das Personal kann überall im Geschäft Zahlungen annehmen, die Länge der Warteschlangen hängt von der Verfügbarkeit des Personals und nicht von der Anzahl der Terminals ab, und die Kosten für das Hinzufügen von Akzeptanzstellen sinken über das Gerät selbst hinaus auf nahezu Null. Für Geschäfte mit schwankenden oder saisonalen Besucherzahlen ist die Möglichkeit, die Akzeptanzkapazitäten dynamisch und ohne Kapitalaufwand zu erweitern, von kommerzieller Bedeutung.
SoftPOS bringt jedoch Sicherheits- und Compliance-Überlegungen mit sich, die bei zertifizierter Terminal-Hardware nicht gegeben sind. Herkömmliche POS-Terminals sind speziell entwickelte, sichere Elemente, die nach den PCI PTS-Standards zertifiziert sind, d.h. die Sicherheit der Karteninhaberdatenumgebung wird durch die Hardware selbst gewährleistet. SoftPOS verlagert die Verarbeitung von Kartendaten auf ein Allzweckgerät, auf dem ein Allzweckbetriebssystem läuft. Das Sicherheitsmodell hängt von der Software-Isolierung und nicht von der Hardware-Trennung ab, was ein deutlich anderes Risikoprofil darstellt. PCI hat den CPoC-Standard (Contactless Payments on COTS) entwickelt, um dieses Problem zu lösen, aber die Zertifizierung nach CPoC ist nicht für alle SoftPOS-Anbieter gleich. Bevor Sie SoftPOS in einer Umgebung einsetzen, in der das Transaktionsvolumen oder der Durchschnittswert beträchtlich ist, sollten Sie sich über den Status der PCI CPoC-Zertifizierung des Anbieters informieren und sich über die Auswirkungen auf die Haftung im Falle eines Erlöschens der Zertifizierung klar werden.
Das Gerätemanagement wird mit SoftPOS in großem Umfang zu einer neuen betrieblichen Anforderung. Ein herkömmlicher Terminalbestand wird über ein Terminalverwaltungssystem mit zentraler Update- und Überwachungsfunktion verwaltet. Eine SoftPOS-Implementierung auf einer großen Anzahl von Mitarbeitergeräten erfordert eine MDM-Infrastruktur (Mobile Device Management), die sicherstellt, dass die Zahlungsanwendung auf dem neuesten Stand ist, das Betriebssystem des Geräts gepatcht ist und kompromittierte Geräte identifiziert und umgehend entfernt werden. Händler, die SoftPOS ohne MDM-Infrastruktur einsetzen, gehen ein operatives Risiko ein, das selten sichtbar ist, bis es zu einem Zwischenfall kommt.
Die derzeitige praktische Einschränkung der meisten SoftPOS-Implementierungen besteht darin, dass nur kontaktlose Zahlungen akzeptiert werden. SoftPOS akzeptiert Zahlungen mit kontaktlosen Karten, Smartphones und Wearables, unterstützt aber keine Chip-und-PIN-Transaktionen. Für die meisten Einzelhandelsumgebungen in Westeuropa, in denen der Großteil der Kartentransaktionen kontaktlos abgewickelt wird, stellt dies keine wesentliche Einschränkung dar. Bei höheren durchschnittlichen Transaktionswerten, bei denen die Kunden möglicherweise die Authentifizierung mit PIN bevorzugen oder verlangen, oder in Märkten, in denen die Akzeptanz von kontaktlosen Transaktionen geringer ist, ist diese Einschränkung jedoch relevant. Vergleichen Sie Ihren Transaktionsmix mit dem Akzeptanzbereich von SoftPOS, bevor Sie davon ausgehen, dass SoftPOS herkömmliche Terminals vollständig ersetzen kann.
mPOS-Optimierung
mPOS liegt sowohl bei den Kosten als auch bei den Funktionen zwischen den traditionellen stationären Terminals und SoftPOS und besetzt eine Nische für bestimmte Anwendungsfälle, die leicht falsch eingesetzt werden kann. Es lohnt sich, vor dem Einsatz zu analysieren, wo es einen echten Mehrwert bringt und wo es unnötige Komplexität schafft.
Die standardmäßige mPOS-Architektur verbindet ein sicheres Kartenlesegerät, in der Regel ein kleines Bluetooth- oder kabelgebundenes Gerät, das nach PCI PTS zertifiziert ist, mit einem Smartphone oder Tablet des Händlers, das die Anwendungsebene, die Zustellung der Belege und die Konnektivität übernimmt. Das sichere Kartenlesegerät verarbeitet die Daten des Karteninhabers, so dass das Smartphone nicht in den PCI-Bereich für die Verarbeitung von Kartendaten fällt. Dies ist der entscheidende Unterschied zu SoftPOS: mPOS bietet hardwarebasierte Sicherheit für die Zahlungskomponente, während SoftPOS auf Softwareisolierung auf dem Host-Gerät setzt.
mPOS ist wirklich gut geeignet für mobile und Kleinsthändler-Szenarien: Marktstände, Pop-up-Einzelhandel, Außendienst, Hauslieferungen und Dienstleistungsunternehmen, die außerhalb eines festen Standorts tätig sind. Die Hardwarekosten sind gering, die Einrichtung ist schnell und die Kombination aus einer vertrauten Smartphone-Oberfläche und einem zertifizierten Kartenlesegerät bewältigt die meisten Zahlungsszenarien zu Transaktionswerten für Verbraucher. Für diese Anwendungsfälle sind mPOS von Anbietern wie SumUp, iZettle oder vergleichbaren Anbietern sowohl bei den Kosten als auch bei den Funktionen konkurrenzfähig.
Für etablierte Einzelhändler ist mPOS eher als Ergänzung zum Bestand an stationären Terminals nützlich als als Ersatz. Insbesondere ermöglicht mPOS das Abfangen von Warteschlangen in Szenarien mit hohem Besucheraufkommen, den unterstützten Verkauf auf der Verkaufsfläche und Überlaufkapazitäten in Spitzenzeiten ohne die Investitionskosten für zusätzliche stationäre Terminals. Das Betriebsmodell erfordert Mitarbeiterschulungen, Gerätemanagement und Abstimmungsprozesse, die anders funktionieren als bei einem festen Terminal. Händler, die mPOS als taktische Lösung einsetzen, ohne ihre Abgleich- und Berichtsprozesse zu aktualisieren, stellen oft fest, dass der betriebliche Aufwand den Flexibilitätsvorteil überwiegt.
Die Preisgestaltung ist ein Bereich, in dem mPOS-Anbieter sorgfältig geprüft werden müssen. Viele mPOS-Anbieter arbeiten mit gemischten Pauschalpreisen, die unabhängig vom Kartentyp einen einzigen Prozentsatz pro Transaktion ausweisen. Diese Einfachheit ist attraktiv, aber bei einem nennenswerten Volumen fast immer teuer. Der Mischtarif übersteigt in der Regel das, was ein Händler mit vergleichbarem Volumen über eine direkte Acquirer-Beziehung mit Interchange-Plus-Preisen erzielen könnte. Für Händler, die ein jährliches Kartenvolumen von mehr als 500.000 € über mPOS abwickeln, ist der Kostenunterschied zwischen einer Mischpauschale und einem richtig ausgehandelten Acquirer-Vertrag erheblich. Berechnen Sie beides, bevor Sie annehmen, dass mPOS die kosteneffiziente Lösung ist.
Optimierung der endlosen Gänge
Endless Aisle ist ein Einzelhandelskonzept mit echten kommerziellen Vorzügen, aber die Zahlungskomponente wird bei Implementierungen, die sich in erster Linie auf die Aspekte des digitalen Katalogs und der Bestandsverwaltung konzentrieren, häufig vernachlässigt. Das richtige Zahlungserlebnis bei einer Endless Aisle-Implementierung ist genauso wichtig wie das Element der Produktentdeckung, und es muss besonders berücksichtigt werden.
Das Kernversprechen von Endless Aisle besteht darin, dass ein Kunde das gesamte Produktsortiment an einem Kiosk oder einem Gerät des Personals im Geschäft durchstöbern und bestellen kann, einschließlich der Artikel, die nicht physisch an diesem Ort vorhanden sind. Die Bezahlung erfolgt dann entweder am Kiosk selbst, durch eine vom Personal unterstützte Transaktion oder durch eine digitale Übergabe an das eigene Gerät des Kunden. Jeder dieser Abläufe hat unterschiedliche Anforderungen an die Zahlungsarchitektur und unterschiedliche Reibungsprofile.
Für die kioskbasierte Zahlung, bei der der Kunde die Transaktion am Endlosgerät selbst abschließt, ist ein integriertes Zahlungsterminal erforderlich, das den gesamten Authentifizierungsvorgang ohne Beteiligung des Personals abwickelt. Die PIN-Eingabe über einen Touchscreen (Pin-on-Glass) ist bei zertifizierten Geräten möglich und macht ein separates PIN-Pad überflüssig, was sowohl die Hardwarekosten als auch den Platz am Schalter reduziert. Die Zertifizierungsanforderungen für Pin-on-Glass variieren jedoch je nach Markt und Acquirer, und nicht alle Geräte unterstützen diese Funktion. Überprüfen Sie den Zertifizierungsstatus für Ihre spezielle Terminal-Hardware in jedem Markt, bevor Sie einen von der Pin-on-Glass-Funktion abhängigen Kassenablauf entwickeln.
Das Problem des geteilten Warenkorbs ist eine unterschätzte Komplikation bei der Bezahlung von Endlosgassen. Wenn ein Kunde in einer einzigen Transaktion sowohl Artikel im Geschäft als auch Endlosartikel kauft, müssen die Auftragsverwaltungs- und Zahlungssysteme mit der Tatsache umgehen, dass die Artikel aus unterschiedlichen Lagerbeständen stammen, möglicherweise von verschiedenen Standorten geliefert werden und möglicherweise unterschiedliche Rückgaberichtlinien haben. Der Versuch, dies als eine einzige Zahlungstransaktion mit einem einzigen Abrechnungsereignis zu verarbeiten, führt zu einer Komplexität bei der Abstimmung, für die die meisten Zahlungssysteme im Einzelhandel nicht konfiguriert sind. Planen Sie die Zahlungsarchitektur so, dass Sie wissen, ob Endlos-Gangartikel als separate Transaktionen, aufgeschobene Bestellungen oder als Teil eines einheitlichen Warenkorbs verarbeitet werden, und gestalten Sie den Abgleich von Anfang an entsprechend. Dies ist eine der besonderen Herausforderungen, die im Rahmen von Unified-Commerce-Zahlungen behandelt werden .
Bei mitarbeiterunterstützten Endlos-Gang-Transaktionen sind neben der Integration des Endlos-Gang-Katalogs und des Inventars auch mPOS-Überlegungen erforderlich. Das Gerät des Personals muss Teil Ihres MDM-Systems sein, die Zahlungsanwendung muss auf dem neuesten Stand sein, und der Abgleich der vom Personal verarbeiteten Endlosgang-Bestellungen muss genauso in Ihr Berichtswesen einfließen wie die Transaktionen mit festen Terminals. Lücken in einem dieser Bereiche führen sowohl zu finanziellen Risiken als auch zu Inkonsistenzen in der Kundenerfahrung.
Unbeaufsichtigte Zahlungsoptimierung
Unbeaufsichtigte Zahlungslösungen, die Verkaufsautomaten, Selbstbedienungskioske, Parkuhren, Zapfsäulen, Fahrkartenautomaten und ähnliche Umgebungen umfassen, unterliegen einer Reihe von Einschränkungen, die ihre Optimierung sowohl komplexer als auch teurer machen als die von bedienten Einzelhandelsumgebungen. Händler, die zum ersten Mal eine unbeaufsichtigte Akzeptanz einführen, unterschätzen regelmäßig die Gesamtbetriebskosten.
Das grundlegende Problem bei unbeaufsichtigten Zahlungssystemen ist das Fehlen eines Mechanismus zur Unterstützung des Karteninhabers. In einer überwachten Umgebung kann ein Mitarbeiter eingreifen, wenn eine Zahlung fehlschlägt, eine alternative Methode vorschlagen oder bei einer abgelehnten Transaktion helfen. In unbeaufsichtigten Umgebungen bedeutet eine fehlgeschlagene Zahlung eine abgebrochene Transaktion, für die es keinen Wiederherstellungspfad gibt. Die Optimierung der Autorisierungsrate wirkt sich daher im unbeaufsichtigten Einzelhandel direkt stärker auf den Umsatz aus als im beaufsichtigten Einzelhandel, und die Investition in die richtige Vorgehensweise ist entsprechend gerechtfertigt.
Das Risiko des Kartenbetrugs ist in unbeaufsichtigten Umgebungen höher als in beaufsichtigten Umgebungen, da das Personal die Transaktion nicht beobachtet. Skimming-Angriffe, bei denen betrügerische Hardware am Zahlungsterminal angebracht wird, um Kartendaten zu erfassen, sind ein besonderes Risiko für unbeaufsichtigte Terminals. Protokolle zur physischen Überprüfung der Terminals, manipulationssichere Siegel und die Fernüberwachung des Terminalstatus sind betriebliche Anforderungen für den unbeaufsichtigten Einsatz, keine optionalen Erweiterungen. Viele Händler, die zum ersten Mal unbeaufsichtigte Zahlungen durchführen, verfügen nicht über diese Protokolle. Die Folge sind nicht nur Betrugsverluste, sondern auch eine potenzielle Gefährdung der PCI DSS-Compliance, wenn Kartendaten über ein unüberwachtes Terminal kompromittiert werden.
Die Konnektivität ist eine praktische betriebliche Herausforderung, die für unbeaufsichtigte Terminals akuter ist als für den bedienten Einzelhandel. Unbeaufsichtigte Terminals an festen Standorten können kabelgebundene oder feste drahtlose Verbindungen mit angemessener Zuverlässigkeit nutzen. Unbediente Terminals im Freien oder an abgelegenen Orten, wie Parkuhren oder Zapfsäulen an unbemannten Tankstellen, sind oft auf eine Mobilfunkverbindung angewiesen, die Lücken und Ausfälle aufweisen kann. Ein Zahlungsausfall, der durch einen Verbindungsabbruch an einem unbeaufsichtigten Terminal verursacht wird, ist unsichtbar, es sei denn, Sie haben eine Fernüberwachung eingerichtet. Die Berichte Ihres Acquirers oder Ihres Terminal-Management-Systems über die Erfolgsquote von Transaktionen sollten bei unbeaufsichtigten Installationen auf der Ebene der einzelnen Terminals und nicht nur auf der Ebene der gesamten Anlage überprüft werden. Ausreißer bei den Erfolgsquoten der einzelnen Terminals weisen oft auf Konnektivitäts- oder Hardwareprobleme hin, die andernfalls unentdeckt bleiben würden.
Die Transaktionsbeträge in unbeaufsichtigten Umgebungen liegen häufig nahe an oder über den kontaktlosen Limits, insbesondere bei Tank-, Park- und Verkaufsszenarien mit variablen Transaktionswerten. Die Vorautorisierung, bei der eine erste Autorisierung erteilt und dann der tatsächliche Transaktionsbetrag vervollständigt wird, ist der Standardansatz für unbeaufsichtigte Transaktionen mit variablen Beträgen. Der Vorautorisierungsbetrag, das Zeitfenster für den Abschluss und die Behandlung von Teilabschlüssen erfordern eine Konfiguration, die je nach Acquirer und den Regeln des Zahlungssystems variiert. Fehlkonfigurationen in den Vorautorisierungsabläufen sind eine häufige Ursache für fehlgeschlagene Transaktionen und Kundenstreitigkeiten bei unbeaufsichtigten Implementierungen. Überprüfen Sie Ihre aktuelle Vorautorisierungskonfiguration ausdrücklich mit Ihrem Acquirer, anstatt die Standardeinstellungen zu akzeptieren. Eine strukturierte Überprüfung Ihrer POS-Zahlungskosten und -Leistung finden Sie unter Senken Sie Ihre PSP-Kosten.
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