De meeste merchants wel, en de meesten hebben geen idee hoeveel. Niet omdat ze een verkeerde beslissing namen, maar omdat de betaalsetup die twee jaar geleden klopte stilletjes ophoudt te kloppen. Volumes groeien, de cardmix verschuift, nieuwe methoden verschijnen in de checkout, klanten gaan over op mobiel, en het contract dat je tekende blijft op dezelfde manier rekenen als altijd. Het geld lekt op twee plekken tegelijk: wat je betaalt om een transactie te accepteren, en hoeveel transacties je daadwerkelijk converteert. Beide zijn op te lossen, en beide zijn doorgaans groter dan het finance-team aanneemt.
Waar de kosten lekken
Acceptatie is zelden zo duur als het op de factuur lijkt, en bijna nooit zo goedkoop als het zou moeten zijn. Blended pricing verbergt marge die je niet kunt zien, door interchange, scheme fees en acquirer markup samen te voegen in één tarief dat handig versluiert waar het geld heen gaat. Interchange en scheme fees liggen grotendeels vast en zijn voor iedereen hetzelfde. De acquirer markup niet, en daar zit de onderhandeling. Card routing en cardmix worden vaak op standaardinstellingen gelaten die de PSP beter uitkomen dan de merchant, en weinig merchants zien ooit hun effectieve tarief gebenchmarkt tegen actuele marktvoorwaarden in plaats van de voorwaarden die ze bij ondertekening kregen aangeboden.
Dit is precies het werk achter het verlagen van je PSP-kosten. Als je contract de verlenging nadert of je vermoedt dat het tarief is afgedreven, zet een gestructureerde payment-RFP de markt voor je aan het werk en vervangt een comfortabele incumbent-relatie door echte competitieve druk. De concurrentie tussen acquirers en PSPs is scherp toegenomen, en de kloof tussen een legacy-contract en een scherp contract is routinematig materieel voor de bottom line.
Waar de conversie lekt
Het duurdere lek is doorgaans dat wat niemand meet: geweigerde en afgebroken transacties. Het Baymard Institute zet het gemiddelde cart abandonment-percentage op ongeveer 70 procent, geaggregeerd over zo’n 49 afzonderlijke studies, en de grootste enkele trigger is onverwachte extra kosten die in de checkout verschijnen. Een betekenisvol deel daarvan is herstelbaar via checkout-ontwerp en betaalconfiguratie alleen, wat precies het terrein is dat de meeste optimalisatieprojecten negeren.
Een paar procentpunten authorisation rate is echte omzet die uit een werkende checkout wegloopt. Soft declines die nooit opnieuw worden geprobeerd, 3DS- en SCA-frictie die onder een TRA-uitzondering doorgewuifd had moeten worden, merchant-initiated transactions geconfigureerd om bij de eerste poging te falen, retry-logica die te vroeg opgeeft. Wanneer een PSP een TRA-uitzondering toepast en de issuer deze weigert, draagt de respons een soft decline-code, en de checkout moet die kunnen detecteren en escaleren naar een volledige 3DS challenge in plaats van simpelweg de verkoop te verliezen. Veel platforms handelen die escalatie niet schoon af, en de verloren transacties duiken nooit op als een probleem omdat ze eruitzien als gewoon klantgedrag. Het uitzonderingskader zit binnen de regulatory technical standards van de EBA onder PSD2, en het goed gebruiken ervan is een commerciële hefboom, niet alleen een compliance-verplichting. Je kunt de details lezen op de payment services-pagina’s van de European Banking Authority, en het bredere checkout-onderzoek op het checkout usability-werk van Baymard. You can read the detail on the European Banking Authority’s payment services pages, and the broader checkout research on Baymard’s checkout usability work.
Of je nu online verkoopt, op het point of sale, of over een unified commerce-omgeving, hetzelfde principe geldt: de juiste betaalmethoden in de juiste volgorde gepresenteerd, geautoriseerd tegen het hoogst mogelijke tarief, is het verschil tussen een checkout die presteert en een die je stilletjes geld kost. Dit is waar meer halen uit je bestaande PSP over gaat. Vaak hoef je niet van provider te wisselen om de upside terug te winnen. Je hebt iemand nodig die weet waar te kijken.
Onafhankelijk
EcomStream werkt uitsluitend voor merchants. Elke andere partij aan tafel, de PSP, de acquirer, de gateway, verdient eraan dat de regeling precies blijft zoals die is, wat de hele reden is dat de lekken jaar na jaar blijven bestaan. EcomStream verdient alleen wanneer jij het beter doet, dus de analyse is gebouwd rondom jouw belangen en die van niemand anders. Ramon Helwegen zit sinds 2009 in payments, waarvan acht jaar aan de verkoopkant bij een PSP. Hij weet precies waar de marge begraven ligt, omdat hij die er vroeger zelf in stopte. De klant cases laten zien wat die onafhankelijkheid in de praktijk oplevert.
No-cure-no-pay
Er is geen vooraf-fee, geen vaste retainer, en geen risico in uitzoeken waar je staat. Fees zijn uitsluitend gebaseerd op resultaat, wat betekent dat de prikkel volledig op één lijn ligt: EcomStream wordt betaald met een deel van wat het je bespaart of oplevert, en niets als het niets vindt. Elk traject wordt persoonlijk begeleid door Ramon, van de eerste benchmark tot de uiteindelijke heronderhandeling of migratie, zonder een junior team dat op jouw account leert. Veelgestelde vragen over hoe dit werkt worden beantwoord op de FAQ.
Begin met de cijfers
De snelste manier om te zien of iets hiervan op jou van toepassing is, is de cijfers doorrekenen. Gebruik de PSP Upside Calculator voor een directe, vrijblijvende schatting van wat je huidige setup je kost, en neem dan contact op voor een benchmark die die schatting omzet in een concreet plan. Nederlandstalige merchants kunnen de markt ook volgen op Betaaloptimaal, onze betaalnieuwssite.
Mail naar info@ecomstream.nl of bel +31 (0)85 00 23 062.
Rechtstreeks naar: Je PSP-kosten verlagen – Een payment RFP uitvoeren – Meer uit je PSP halen – Interimwerk – Klantcases
