[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.16″ global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row _builder_version=\u00a0\u00bb4.16″ background_size=\u00a0\u00bbinitial\u00a0\u00bb background_position=\u00a0\u00bbtop_left\u00a0\u00bb background_repeat=\u00a0\u00bbrepeat\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb4_4″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.16″ custom_padding=\u00a0\u00bb|||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb custom_padding__hover=\u00a0\u00bb|||\u00a0\u00bb][et_pb_text content_tablet=\u00a0\u00bb<\/p>\n
La plupart des commer\u00e7ants traitent les co\u00fbts de leur PSP comme une facture d’\u00e9lectricit\u00e9. La facture arrive tous les mois, elle est pay\u00e9e et personne ne regarde de pr\u00e8s ce qu’elle contient. C’est exactement ce sur quoi comptent les prestataires de services de paiement. <\/p>\n
Votre facture PSP contient de multiples \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt dont les niveaux de n\u00e9gociabilit\u00e9 sont tr\u00e8s diff\u00e9rents. Certains sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation. D’autres sont fix\u00e9s p\u00e9riodiquement par les syst\u00e8mes de cartes internationaux et sont r\u00e9percut\u00e9s. D’autres enfin sont laiss\u00e9s \u00e0 l’enti\u00e8re discr\u00e9tion de votre prestataire de services de paiement et refl\u00e8tent directement l’intensit\u00e9 des n\u00e9gociations lors de la signature du contrat. <\/p>\n
Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait examiner leurs tarifs par un organisme ind\u00e9pendant paient tr\u00e8s certainement plus qu’ils ne le devraient. Non pas parce que leur PSP est mauvais, mais parce qu’aucun PSP n’a int\u00e9r\u00eat \u00e0 soulever cette question lui-m\u00eame. Cela vaut aussi bien pour une boutique en ligne n\u00e9erlandaise r\u00e9alisant un chiffre d’affaires de 10 millions d’euros que pour un d\u00e9taillant ou une marque internationale vendant dans vingt-cinq pays. <\/p>\n
Chaque transaction par carte que vous traitez comporte trois \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt distincts, quel que soit le PSP que vous utilisez.<\/p>\n
La premi\u00e8re est l’interchange. Il s’agit de la commission pay\u00e9e \u00e0 la banque \u00e9mettrice de la carte. Pour la plupart des transactions par carte de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit en Europe, l’interchange est plafonn\u00e9 par le r\u00e8glement europ\u00e9en sur les commissions d’interchange. Le d\u00e9bit \u00e0 la consommation est plafonn\u00e9 \u00e0 0,2 % de la valeur de la transaction, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation \u00e0 0,3 %. Ce que la plupart des commer\u00e7ants ne r\u00e9alisent pas, c’est que l’interchange n’est pas seulement un taux, mais aussi un param\u00e8tre d’optimisation. La composition de votre portefeuille de cartes, la proportion d’authentifications 3DS et la mani\u00e8re dont les transactions sont class\u00e9es influencent le taux d’interchange effectif que vous payez. Une proportion plus \u00e9lev\u00e9e de cartes commerciales, de cartes premium ou de cartes \u00e9mises en dehors de l’UE fait augmenter les co\u00fbts. L’optimisation de l’interchange, qui consiste \u00e0 s’orienter activement vers une combinaison de cartes et une classification des transactions plus favorables, est un aspect de la gestion des co\u00fbts de paiement que la plupart des commer\u00e7ants ne prennent pas en compte. <\/p>\n
La deuxi\u00e8me est constitu\u00e9e par les frais de syst\u00e8me. Ces frais sont factur\u00e9s par Visa et Mastercard pour l’utilisation de leurs r\u00e9seaux. Ces frais ont consid\u00e9rablement augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es et repr\u00e9sentent d\u00e9sormais une part importante des co\u00fbts totaux des prestataires de services de paiement. Elles changent p\u00e9riodiquement et sont r\u00e9percut\u00e9es sur les commer\u00e7ants par la plupart des PSP, parfois au prix co\u00fbtant, parfois avec une majoration. Comme pour l’interchange, la marge de man\u0153uvre est plus grande que les commer\u00e7ants ne le pensent. La mani\u00e8re dont les transactions sont pr\u00e9sent\u00e9es aux syst\u00e8mes, la combinaison des types de transactions et les dispositions contractuelles relatives \u00e0 la r\u00e9percussion d\u00e9terminent ensemble ce que vous payez effectivement. Si votre contrat n’est pas clair \u00e0 ce sujet, il se peut que vous payiez plus que le taux r\u00e9el sans le savoir. <\/p>\n
La troisi\u00e8me est la marge de l’acqu\u00e9reur. Il s’agit de ce que votre PSP facture pour ses propres services : traitement, r\u00e8glement, rapports, gestion des risques et la relation elle-m\u00eame. C’est le seul \u00e9l\u00e9ment qui soit enti\u00e8rement n\u00e9gociable. Elle se situe g\u00e9n\u00e9ralement entre 0,10 % et 0,50 % par transaction, en fonction de votre volume, de votre mod\u00e8le commercial et de l’efficacit\u00e9 avec laquelle le contrat a \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9 \u00e0 l’\u00e9poque. La plupart des commer\u00e7ants n’ont jamais insist\u00e9 sur ce chiffre. <\/p>\n
Les transactions par carte ne repr\u00e9sentent m\u00eame pas le poste de co\u00fbt le plus important pour de nombreux commer\u00e7ants. Les m\u00e9thodes de paiement locales, qui sont dominantes sur de nombreux march\u00e9s europ\u00e9ens, ont chacune leur propre structure de frais. Et les prestataires de services de paiement disposent d’une libert\u00e9 de tarification beaucoup plus grande que pour les cartes. <\/p>\n
Aux Pays-Bas, iDEAL est la norme. La commission forfaitaire par transaction varie consid\u00e9rablement d’un PSP \u00e0 l’autre et peut aller de quelques centimes d’euro \u00e0 plus de 25 centimes. Pour les commer\u00e7ants dont le volume de transactions iDEAL est \u00e9lev\u00e9, il s’agit de l’un des postes de co\u00fbts les plus importants, et en m\u00eame temps l’un de ceux qui suscitent le moins d’interrogations. <\/p>\n
En Belgique, Bancontact joue un r\u00f4le comparable. En France, c’est Carte Bancaire qui domine, avec sa propre structure de frais que les PSP r\u00e9percutent diff\u00e9remment. En Allemagne, PayPal domine, ainsi que les solutions locales de transfert bancaire. En Suisse, Twint domine, en Espagne Bizum et en Pologne Blik. Dans les pays nordiques, Swish, MobilePay et Vipps dominent selon le pays. <\/p>\n
Les commer\u00e7ants qui effectuent des ventes transfrontali\u00e8res paient des tarifs distincts pour chacune de ces m\u00e9thodes, fix\u00e9s par leur PSP. Ces tarifs sont rarement revus de mani\u00e8re proactive, m\u00eame lorsque le volume d’un march\u00e9 sp\u00e9cifique augmente de mani\u00e8re significative. Il en r\u00e9sulte que les co\u00fbts effectifs par m\u00e9thode de paiement et par march\u00e9 peuvent s’\u00e9carter consid\u00e9rablement de ce qui est concurrentiel. <\/p>\n
Les m\u00e9thodes d’achat imm\u00e9diat et de paiement ult\u00e9rieur, telles que Klarna et Afterpay, ont un mod\u00e8le de co\u00fbt diff\u00e9rent, g\u00e9n\u00e9ralement un pourcentage de la valeur de la transaction plus une commission forfaitaire. Un PSP peut ajouter sa propre marge en plus de ce qu’il se paie lui-m\u00eame. Cette possibilit\u00e9 est rarement mentionn\u00e9e explicitement dans le contrat. <\/p>\n
Au-del\u00e0 des co\u00fbts de transaction, la facture type d’un PSP contient un certain nombre d’\u00e9l\u00e9ments que les commer\u00e7ants g\u00e8rent rarement de mani\u00e8re active.<\/p>\n
Le regroupement de cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit ayant des structures de co\u00fbts totalement diff\u00e9rentes en une seule ligne tarifaire. Les cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit, et m\u00eame les variantes \u00e0 l’int\u00e9rieur de ces cat\u00e9gories, ont chacune leur propre profil de frais d’interchange et de sch\u00e9ma. Les PSP qui regroupent ces types de cartes en une seule ligne tarifaire masquent les diff\u00e9rences structurelles de co\u00fbts qui peuvent diverger encore plus selon le canal, en ligne ou sur le lieu de vente. Sans une ventilation par type de carte et par canal, il est impossible de proc\u00e9der \u00e0 une optimisation cibl\u00e9e. <\/p>\n
Frais mensuels de passerelle et de plateforme. Montants fixes pour l’acc\u00e8s \u00e0 la plateforme, les outils de reporting ou la gestion du compte. Enti\u00e8rement n\u00e9gociables, en particulier pour les volumes plus importants. <\/p>\n
Frais de r\u00e9trofacturation et de contestation. Les prestataires de services de paiement facturent des frais par r\u00e9trofacturation, parfois en plus des frais factur\u00e9s par les syst\u00e8mes eux-m\u00eames. Pour les commer\u00e7ants des secteurs o\u00f9 le taux de r\u00e9trofacturation est \u00e9lev\u00e9, comme la mode ou l’\u00e9lectronique, ces frais peuvent repr\u00e9senter un poste de d\u00e9pense important. <\/p>\n
3DS et frais d’authentification. Par demande d’authentification, y compris pour les transactions qui n’aboutissent pas. Avec le d\u00e9ploiement du SCA dans le cadre de la DSP2, ces co\u00fbts ont augment\u00e9 de mani\u00e8re significative pour de nombreux commer\u00e7ants, sans que personne ne se pose la question de la comp\u00e9titivit\u00e9 du tarif. <\/p>\n
Frais de change et de conversion de devises. Cette question concerne tous les commer\u00e7ants qui vendent \u00e0 l’\u00e9tranger. Certains prestataires de services de paiement appliquent une marge fixe au-dessus du taux moyen du march\u00e9 sans le divulguer explicitement, ce qui am\u00e8ne les commer\u00e7ants \u00e0 surpayer structurellement chaque transaction \u00e9trang\u00e8re sans s’en rendre compte. <\/p>\n
Frais de remboursement. Certains PSP facturent des frais de traitement par remboursement. Pour les commer\u00e7ants dont le taux de retour est \u00e9lev\u00e9, ces frais s’accumulent rapidement. <\/p>\n
Le mod\u00e8le de tarification de votre contrat de PSP d\u00e9termine le degr\u00e9 de visibilit\u00e9 que vous avez sur tous ces \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt.<\/p>\n
La tarification mixte vous donne un pourcentage unique par transaction. Simple \u00e0 comprendre, impossible \u00e0 analyser. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont regroup\u00e9s en un seul taux. Vous ne pouvez pas voir ce que vous payez par \u00e9l\u00e9ment, ce qui signifie que vous n’avez pas de point de rep\u00e8re et que vous ne pouvez pas n\u00e9gocier. <\/p>\n
L’interchange plus pricing (IC+) s\u00e9pare la marge de l’acqu\u00e9reur du reste. Elle est plus transparente et plus n\u00e9gociable, mais les frais du syst\u00e8me sont toujours inclus. <\/p>\n
L’interchange plus plus pricing (IC++) est le mod\u00e8le le plus transparent. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont tous factur\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment. C’est le mod\u00e8le utilis\u00e9 par la plupart des grands commer\u00e7ants europ\u00e9ens. Si vous traitez un volume significatif et que vous \u00eates toujours soumis \u00e0 un taux mixte, c’est une raison suffisante pour entamer la conversation. <\/p>\n<\/p>\n
Vous n’avez pas ren\u00e9goci\u00e9 depuis la signature de votre contrat initial.<\/strong><\/p>\n Les PSP am\u00e9liorent leur rentabilit\u00e9 unitaire au fur et \u00e0 mesure qu’ils se d\u00e9veloppent. Le taux que vous avez accept\u00e9 lorsque vous \u00e9tiez un petit commer\u00e7ant est rarement le meilleur taux disponible aujourd’hui. <\/p>\n Votre PSP n’a jamais signal\u00e9 de mani\u00e8re proactive une possibilit\u00e9 de r\u00e9duction des co\u00fbts.<\/strong><\/p>\n Les prestataires de services de paiement ne sont pas structurellement incit\u00e9s \u00e0 r\u00e9duire vos frais. Si le v\u00f4tre ne l’a jamais fait, ce silence est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d’une tarification mixte sans ventilation par transaction.<\/strong><\/p>\n Sans visibilit\u00e9 sur les \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt, vous ne pouvez pas identifier o\u00f9 se trouve le surco\u00fbt, et encore moins le quantifier.<\/p>\n Vous n’avez jamais re\u00e7u de r\u00e9conciliation des frais du r\u00e9gime.<\/strong><\/p>\n Les frais de gestion changent p\u00e9riodiquement. Si votre PSP ne vous a jamais envoy\u00e9 de r\u00e9conciliation des taux r\u00e9els par rapport \u00e0 ce qui vous a \u00e9t\u00e9 factur\u00e9, c’est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous n’avez pas de point de rep\u00e8re.<\/strong><\/p>\n Si vous ne savez pas ce que des commer\u00e7ants comparables paient pour un volume et une combinaison de cartes comparables, vous n’avez aucun moyen de n\u00e9gociation et aucune base objective pour \u00e9valuer si vos taux actuels sont comp\u00e9titifs.<\/p>\n Un examen ind\u00e9pendant des co\u00fbts des PSP va au-del\u00e0 de la comparaison des taux de transaction. Une grande partie de la valeur r\u00e9side dans ce qui ne figure pas sur la premi\u00e8re page de votre facture. <\/p>\n Les contrats de PSP contiennent r\u00e9guli\u00e8rement des clauses qui se r\u00e9v\u00e8lent d\u00e9favorables apr\u00e8s un examen plus approfondi : renouvellements automatiques avec des d\u00e9lais de pr\u00e9avis courts, seuils de volume qui d\u00e9clenchent des augmentations de taux lorsqu’ils ne sont pas atteints, ou clauses de r\u00e9percussion des frais de syst\u00e8me qui donnent au PSP la possibilit\u00e9 de facturer plus qu’il ne se paye lui-m\u00eame. Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait l’objet d’un examen ind\u00e9pendant de ces contrats courent un risque structurel de co\u00fbts qu’ils ne voient pas venir. <\/p>\n Un examen structur\u00e9 couvre quatre domaines : l’analyse du mod\u00e8le de tarification, l’\u00e9talonnage de tous les tarifs par rapport au march\u00e9 actuel, l’examen des clauses contractuelles en petits caract\u00e8res et des conditions de renouvellement, et une analyse des tarifs des m\u00e9thodes de paiement locales par march\u00e9, ainsi que des co\u00fbts de transaction des cartes.<\/p>\n Les \u00e9conomies ainsi r\u00e9alis\u00e9es d\u00e9pendent du volume, des taux actuels et de la dur\u00e9e pendant laquelle ces taux n’ont pas \u00e9t\u00e9 remis en cause. Pour les commer\u00e7ants qui traitent plusieurs millions d’euros par an, l’impact annuel est g\u00e9n\u00e9ralement significatif. C’est pourquoi le mod\u00e8le %22no cure, no pay%22 fonctionne : il n’y a pas de frais s’il n’y a pas d’\u00e9conomies. <\/p>\n Le probl\u00e8me n’est pas que votre PSP est de mauvaise foi. C’est qu’il agit dans son propre int\u00e9r\u00eat, qui n’est pas le m\u00eame que le v\u00f4tre. Un conseiller qui travaille exclusivement pour les commer\u00e7ants, et jamais pour les PSP, n’a pas ce conflit. <\/p>\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 se faire une id\u00e9e. Non pas sur ce que vous payez, mais sur les raisons pour lesquelles vous le payez et sur la comp\u00e9titivit\u00e9 de votre offre. Cela n\u00e9cessite une perspective ind\u00e9pendante, l’acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence actuelles et la connaissance de ce qui est standard dans les contrats PSP et de ce qui ne l’est pas. <\/p>\n EcomStream travaille avec des clients tels que Amac, Bugaboo International, Leen Bakker & Kwantum, Swiss Sense, Versuni\/Philips Home Appliances et vidaXL.<\/p>\n EcomStream examine les structures de co\u00fbts des PSP pour les d\u00e9taillants et les marques sur une base %22no cure, no pay%22. Chaque mission est trait\u00e9e personnellement par Ramon Helwegen. Utilisez le calculateur d’augmentation des PSP<\/a> pour avoir une premi\u00e8re id\u00e9e des \u00e9conomies potentielles, ou contactez-nous directement \u00e0 l’adresse info@ecomstream.nl.<\/a> <\/p>\n<\/p>\n \u00a0\u00bb content_phone=\u00a0\u00bb<\/p>\n La plupart des commer\u00e7ants traitent les co\u00fbts de leur PSP comme une facture d’\u00e9lectricit\u00e9. La facture arrive tous les mois, elle est pay\u00e9e et personne ne regarde de pr\u00e8s ce qu’elle contient. C’est exactement ce sur quoi comptent les prestataires de services de paiement. <\/p>\n Votre facture PSP contient de multiples \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt dont les niveaux de n\u00e9gociabilit\u00e9 sont tr\u00e8s diff\u00e9rents. Certains sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation. D’autres sont fix\u00e9s p\u00e9riodiquement par les syst\u00e8mes de cartes internationaux et sont r\u00e9percut\u00e9s. D’autres enfin sont laiss\u00e9s \u00e0 l’enti\u00e8re discr\u00e9tion de votre prestataire de services de paiement et refl\u00e8tent directement l’intensit\u00e9 des n\u00e9gociations lors de la signature du contrat. <\/p>\n Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait examiner leurs tarifs par un organisme ind\u00e9pendant paient tr\u00e8s certainement plus qu’ils ne le devraient. Non pas parce que leur PSP est mauvais, mais parce qu’aucun PSP n’a int\u00e9r\u00eat \u00e0 soulever cette question lui-m\u00eame. Cela vaut aussi bien pour une boutique en ligne n\u00e9erlandaise r\u00e9alisant un chiffre d’affaires de 10 millions d’euros que pour un d\u00e9taillant ou une marque internationale vendant dans vingt-cinq pays. <\/p>\n Chaque transaction par carte que vous traitez comporte trois \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt distincts, quel que soit le PSP que vous utilisez.<\/p>\n La premi\u00e8re est l’interchange. Il s’agit de la commission pay\u00e9e \u00e0 la banque \u00e9mettrice de la carte. Pour la plupart des transactions par carte de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit en Europe, l’interchange est plafonn\u00e9 par le r\u00e8glement europ\u00e9en sur les commissions d’interchange. Le d\u00e9bit \u00e0 la consommation est plafonn\u00e9 \u00e0 0,2 % de la valeur de la transaction, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation \u00e0 0,3 %. Ce que la plupart des commer\u00e7ants ne r\u00e9alisent pas, c’est que l’interchange n’est pas seulement un taux, mais aussi un param\u00e8tre d’optimisation. La composition de votre portefeuille de cartes, la proportion d’authentifications 3DS et la mani\u00e8re dont les transactions sont class\u00e9es influencent le taux d’interchange effectif que vous payez. Une proportion plus \u00e9lev\u00e9e de cartes commerciales, de cartes premium ou de cartes \u00e9mises en dehors de l’UE fait augmenter les co\u00fbts. L’optimisation de l’interchange, qui consiste \u00e0 s’orienter activement vers une combinaison de cartes et une classification des transactions plus favorables, est un aspect de la gestion des co\u00fbts de paiement que la plupart des commer\u00e7ants ne prennent pas en compte. <\/p>\n La deuxi\u00e8me est constitu\u00e9e par les frais de syst\u00e8me. Ces frais sont factur\u00e9s par Visa et Mastercard pour l’utilisation de leurs r\u00e9seaux. Ces frais ont consid\u00e9rablement augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es et repr\u00e9sentent d\u00e9sormais une part importante des co\u00fbts totaux des prestataires de services de paiement. Elles changent p\u00e9riodiquement et sont r\u00e9percut\u00e9es sur les commer\u00e7ants par la plupart des PSP, parfois au prix co\u00fbtant, parfois avec une majoration. Comme pour l’interchange, la marge de man\u0153uvre est plus grande que les commer\u00e7ants ne le pensent. La mani\u00e8re dont les transactions sont pr\u00e9sent\u00e9es aux syst\u00e8mes, la combinaison des types de transactions et les dispositions contractuelles relatives \u00e0 la r\u00e9percussion d\u00e9terminent ensemble ce que vous payez effectivement. Si votre contrat n’est pas clair \u00e0 ce sujet, il se peut que vous payiez plus que le taux r\u00e9el sans le savoir. <\/p>\n La troisi\u00e8me est la marge de l’acqu\u00e9reur. Il s’agit de ce que votre PSP facture pour ses propres services : traitement, r\u00e8glement, rapports, gestion des risques et la relation elle-m\u00eame. C’est le seul \u00e9l\u00e9ment qui soit enti\u00e8rement n\u00e9gociable. Elle se situe g\u00e9n\u00e9ralement entre 0,10 % et 0,50 % par transaction, en fonction de votre volume, de votre mod\u00e8le commercial et de l’efficacit\u00e9 avec laquelle le contrat a \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9 \u00e0 l’\u00e9poque. La plupart des commer\u00e7ants n’ont jamais insist\u00e9 sur ce chiffre. <\/p>\n Les transactions par carte ne repr\u00e9sentent m\u00eame pas le poste de co\u00fbt le plus important pour de nombreux commer\u00e7ants. Les m\u00e9thodes de paiement locales, qui sont dominantes sur de nombreux march\u00e9s europ\u00e9ens, ont chacune leur propre structure de frais. Et les prestataires de services de paiement disposent d’une libert\u00e9 de tarification beaucoup plus grande que pour les cartes. <\/p>\n Aux Pays-Bas, iDEAL est la norme. La commission forfaitaire par transaction varie consid\u00e9rablement d’un PSP \u00e0 l’autre et peut aller de quelques centimes d’euro \u00e0 plus de 25 centimes. Pour les commer\u00e7ants dont le volume de transactions iDEAL est \u00e9lev\u00e9, il s’agit de l’un des postes de co\u00fbts les plus importants, et en m\u00eame temps l’un de ceux qui suscitent le moins d’interrogations. <\/p>\n En Belgique, Bancontact joue un r\u00f4le comparable. En France, c’est Carte Bancaire qui domine, avec sa propre structure de frais que les PSP r\u00e9percutent diff\u00e9remment. En Allemagne, PayPal domine, ainsi que les solutions locales de transfert bancaire. En Suisse, Twint domine, en Espagne Bizum et en Pologne Blik. Dans les pays nordiques, Swish, MobilePay et Vipps dominent selon le pays. <\/p>\n Les commer\u00e7ants qui effectuent des ventes transfrontali\u00e8res paient des tarifs distincts pour chacune de ces m\u00e9thodes, fix\u00e9s par leur PSP. Ces tarifs sont rarement revus de mani\u00e8re proactive, m\u00eame lorsque le volume d’un march\u00e9 sp\u00e9cifique augmente de mani\u00e8re significative. Il en r\u00e9sulte que les co\u00fbts effectifs par m\u00e9thode de paiement et par march\u00e9 peuvent s’\u00e9carter consid\u00e9rablement de ce qui est concurrentiel. <\/p>\n Les m\u00e9thodes d’achat imm\u00e9diat et de paiement ult\u00e9rieur, telles que Klarna et Afterpay, ont un mod\u00e8le de co\u00fbt diff\u00e9rent, g\u00e9n\u00e9ralement un pourcentage de la valeur de la transaction plus une commission forfaitaire. Un PSP peut ajouter sa propre marge en plus de ce qu’il se paie lui-m\u00eame. Cette possibilit\u00e9 est rarement mentionn\u00e9e explicitement dans le contrat. <\/p>\n Au-del\u00e0 des co\u00fbts de transaction, la facture type d’un PSP contient un certain nombre d’\u00e9l\u00e9ments que les commer\u00e7ants g\u00e8rent rarement de mani\u00e8re active.<\/p>\n Le regroupement de cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit ayant des structures de co\u00fbts totalement diff\u00e9rentes en une seule ligne tarifaire. Les cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit, et m\u00eame les variantes \u00e0 l’int\u00e9rieur de ces cat\u00e9gories, ont chacune leur propre profil de frais d’interchange et de sch\u00e9ma. Les PSP qui regroupent ces types de cartes en une seule ligne tarifaire masquent les diff\u00e9rences structurelles de co\u00fbts qui peuvent diverger encore plus selon le canal, en ligne ou sur le lieu de vente. Sans une ventilation par type de carte et par canal, il est impossible de proc\u00e9der \u00e0 une optimisation cibl\u00e9e. <\/p>\n Frais mensuels de passerelle et de plateforme. Montants fixes pour l’acc\u00e8s \u00e0 la plateforme, les outils de reporting ou la gestion du compte. Enti\u00e8rement n\u00e9gociables, en particulier pour les volumes plus importants. <\/p>\n Frais de r\u00e9trofacturation et de contestation. Les prestataires de services de paiement facturent des frais par r\u00e9trofacturation, parfois en plus des frais factur\u00e9s par les syst\u00e8mes eux-m\u00eames. Pour les commer\u00e7ants des secteurs o\u00f9 le taux de r\u00e9trofacturation est \u00e9lev\u00e9, comme la mode ou l’\u00e9lectronique, ces frais peuvent repr\u00e9senter un poste de d\u00e9pense important. <\/p>\n 3DS et frais d’authentification. Par demande d’authentification, y compris pour les transactions qui n’aboutissent pas. Avec le d\u00e9ploiement du SCA dans le cadre de la DSP2, ces co\u00fbts ont augment\u00e9 de mani\u00e8re significative pour de nombreux commer\u00e7ants, sans que personne ne se pose la question de la comp\u00e9titivit\u00e9 du tarif. <\/p>\n Frais de change et de conversion de devises. Cette question concerne tous les commer\u00e7ants qui vendent \u00e0 l’\u00e9tranger. Certains prestataires de services de paiement appliquent une marge fixe au-dessus du taux moyen du march\u00e9 sans le divulguer explicitement, ce qui am\u00e8ne les commer\u00e7ants \u00e0 surpayer structurellement chaque transaction \u00e9trang\u00e8re sans s’en rendre compte. <\/p>\n Frais de remboursement. Certains PSP facturent des frais de traitement par remboursement. Pour les commer\u00e7ants dont le taux de retour est \u00e9lev\u00e9, ces frais s’accumulent rapidement. <\/p>\n Le mod\u00e8le de tarification de votre contrat de PSP d\u00e9termine le degr\u00e9 de visibilit\u00e9 que vous avez sur tous ces \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt.<\/p>\n La tarification mixte vous donne un pourcentage unique par transaction. Simple \u00e0 comprendre, impossible \u00e0 analyser. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont regroup\u00e9s en un seul taux. Vous ne pouvez pas voir ce que vous payez par \u00e9l\u00e9ment, ce qui signifie que vous n’avez pas de point de rep\u00e8re et que vous ne pouvez pas n\u00e9gocier. <\/p>\n L’interchange plus pricing (IC+) s\u00e9pare la marge de l’acqu\u00e9reur du reste. Elle est plus transparente et plus n\u00e9gociable, mais les frais du syst\u00e8me sont toujours inclus. <\/p>\n L’interchange plus plus pricing (IC++) est le mod\u00e8le le plus transparent. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont tous factur\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment. C’est le mod\u00e8le utilis\u00e9 par la plupart des grands commer\u00e7ants europ\u00e9ens. Si vous traitez un volume significatif et que vous \u00eates toujours soumis \u00e0 un taux mixte, c’est une raison suffisante pour entamer la conversation. <\/p>\n <\/p>\n <\/strong><\/p>\n Vous n’avez pas ren\u00e9goci\u00e9 depuis la signature de votre contrat initial.<\/strong><\/p>\n Les PSP am\u00e9liorent leur rentabilit\u00e9 unitaire au fur et \u00e0 mesure qu’ils se d\u00e9veloppent. Le taux que vous avez accept\u00e9 lorsque vous \u00e9tiez un petit commer\u00e7ant est rarement le meilleur taux disponible aujourd’hui. <\/p>\n Votre PSP n’a jamais signal\u00e9 de mani\u00e8re proactive une possibilit\u00e9 de r\u00e9duction des co\u00fbts.<\/strong><\/p>\n Les prestataires de services de paiement ne sont pas structurellement incit\u00e9s \u00e0 r\u00e9duire vos frais. Si le v\u00f4tre ne l’a jamais fait, ce silence est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d’une tarification mixte sans ventilation par transaction.<\/strong><\/p>\n Sans visibilit\u00e9 sur les \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt, vous ne pouvez pas identifier o\u00f9 se trouve le surco\u00fbt, et encore moins le quantifier.<\/p>\n Vous n’avez jamais re\u00e7u de r\u00e9conciliation des frais du r\u00e9gime.<\/strong><\/p>\n Les frais de gestion changent p\u00e9riodiquement. Si votre PSP ne vous a jamais envoy\u00e9 de r\u00e9conciliation des taux r\u00e9els par rapport \u00e0 ce qui vous a \u00e9t\u00e9 factur\u00e9, c’est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous n’avez pas de point de rep\u00e8re.<\/strong><\/p>\n Si vous ne savez pas ce que des commer\u00e7ants comparables paient pour un volume et une combinaison de cartes comparables, vous n’avez aucun moyen de n\u00e9gociation et aucune base objective pour \u00e9valuer si vos taux actuels sont comp\u00e9titifs.<\/p>\n Un examen ind\u00e9pendant des co\u00fbts des PSP va au-del\u00e0 de la comparaison des taux de transaction. Une grande partie de la valeur r\u00e9side dans ce qui ne figure pas sur la premi\u00e8re page de votre facture. <\/p>\n Les contrats de PSP contiennent r\u00e9guli\u00e8rement des clauses qui se r\u00e9v\u00e8lent d\u00e9favorables apr\u00e8s un examen plus approfondi : renouvellements automatiques avec des d\u00e9lais de pr\u00e9avis courts, seuils de volume qui d\u00e9clenchent des augmentations de taux lorsqu’ils ne sont pas atteints, ou clauses de r\u00e9percussion des frais de syst\u00e8me qui donnent au PSP la possibilit\u00e9 de facturer plus qu’il ne se paye lui-m\u00eame. Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait l’objet d’un examen ind\u00e9pendant de ces contrats courent un risque structurel de co\u00fbts qu’ils ne voient pas venir. <\/p>\n Un examen structur\u00e9 couvre quatre domaines : l’analyse du mod\u00e8le de tarification, l’\u00e9talonnage de tous les tarifs par rapport au march\u00e9 actuel, l’examen des clauses contractuelles en petits caract\u00e8res et des conditions de renouvellement, et une analyse des tarifs des m\u00e9thodes de paiement locales par march\u00e9, ainsi que des co\u00fbts de transaction des cartes.<\/p>\n Les \u00e9conomies ainsi r\u00e9alis\u00e9es d\u00e9pendent du volume, des taux actuels et de la dur\u00e9e pendant laquelle ces taux n’ont pas \u00e9t\u00e9 remis en cause. Pour les commer\u00e7ants qui traitent plusieurs millions d’euros par an, l’impact annuel est g\u00e9n\u00e9ralement significatif. C’est pourquoi le mod\u00e8le %22no cure, no pay%22 fonctionne : il n’y a pas de frais s’il n’y a pas d’\u00e9conomies. <\/p>\n Le probl\u00e8me n’est pas que votre PSP est de mauvaise foi. C’est qu’il agit dans son propre int\u00e9r\u00eat, qui n’est pas le m\u00eame que le v\u00f4tre. Un conseiller qui travaille exclusivement pour les commer\u00e7ants, et jamais pour les PSP, n’a pas ce conflit. <\/p>\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 se faire une id\u00e9e. Non pas sur ce que vous payez, mais sur les raisons pour lesquelles vous le payez et sur la comp\u00e9titivit\u00e9 de votre offre. Cela n\u00e9cessite une perspective ind\u00e9pendante, l’acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence actuelles et la connaissance de ce qui est standard dans les contrats PSP et de ce qui ne l’est pas. <\/p>\n EcomStream travaille avec des clients tels que Amac, Bugaboo International, Leen Bakker & Kwantum, Swiss Sense, Versuni\/Philips Home Appliances et vidaXL.<\/p>\n EcomStream examine les structures de co\u00fbts des PSP pour les d\u00e9taillants et les marques sur une base %22no cure, no pay%22. Chaque mission est trait\u00e9e personnellement par Ramon Helwegen. Utilisez le calculateur d’augmentation des PSP<\/a> pour avoir une premi\u00e8re id\u00e9e des \u00e9conomies potentielles, ou contactez-nous directement \u00e0 l’adresse info@ecomstream.nl.<\/a> <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n \u00a0\u00bb content_last_edited=\u00a0\u00bbon|phone\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.27.6″ text_font=\u00a0\u00bb||||||||\u00a0\u00bb text_font_size=\u00a0\u00bb24px\u00a0\u00bb text_line_height=\u00a0\u00bb1.3em\u00a0\u00bb header_font=\u00a0\u00bb||||||||\u00a0\u00bb header_line_height=\u00a0\u00bb1.3em\u00a0\u00bb header_2_font=\u00a0\u00bb|600|||||||\u00a0\u00bb header_2_font_size=\u00a0\u00bb28px\u00a0\u00bb header_2_line_height=\u00a0\u00bb1.3em\u00a0\u00bb background_size=\u00a0\u00bbinitial\u00a0\u00bb background_position=\u00a0\u00bbtop_left\u00a0\u00bb background_repeat=\u00a0\u00bbrepeat\u00a0\u00bb text_orientation=\u00a0\u00bbjustified\u00a0\u00bb hover_enabled=\u00a0\u00bb0″ text_font_size_tablet=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb text_font_size_phone=\u00a0\u00bb18px\u00a0\u00bb text_font_size_last_edited=\u00a0\u00bbon|phone\u00a0\u00bb text_letter_spacing_tablet=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb text_letter_spacing_phone=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb text_letter_spacing_last_edited=\u00a0\u00bbon|desktop\u00a0\u00bb text_line_height_tablet=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb text_line_height_phone=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb text_line_height_last_edited=\u00a0\u00bbon|desktop\u00a0\u00bb header_font_size_tablet=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb header_font_size_phone=\u00a0\u00bb24px\u00a0\u00bb header_font_size_last_edited=\u00a0\u00bbon|phone\u00a0\u00bb header_2_font_size_tablet=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb header_2_font_size_phone=\u00a0\u00bb24px\u00a0\u00bb header_2_font_size_last_edited=\u00a0\u00bbon|desktop\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb sticky_enabled=\u00a0\u00bb0″]<\/p>\n La plupart des commer\u00e7ants traitent les co\u00fbts de leur PSP comme une facture d’\u00e9lectricit\u00e9. La facture arrive tous les mois, elle est pay\u00e9e et personne ne regarde de pr\u00e8s ce qu’elle contient. C’est exactement ce sur quoi comptent les prestataires de services de paiement. <\/p>\n Votre facture PSP contient de multiples \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt dont les niveaux de n\u00e9gociabilit\u00e9 sont tr\u00e8s diff\u00e9rents. Certains sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation. D’autres sont fix\u00e9s p\u00e9riodiquement par les syst\u00e8mes de cartes internationaux et sont r\u00e9percut\u00e9s. D’autres enfin sont laiss\u00e9s \u00e0 l’enti\u00e8re discr\u00e9tion de votre prestataire de services de paiement et refl\u00e8tent directement l’intensit\u00e9 des n\u00e9gociations lors de la signature du contrat. <\/p>\n Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait examiner leurs tarifs par un organisme ind\u00e9pendant paient tr\u00e8s certainement plus qu’ils ne le devraient. Non pas parce que leur PSP est mauvais, mais parce qu’aucun PSP n’a int\u00e9r\u00eat \u00e0 soulever cette question lui-m\u00eame. Cela vaut aussi bien pour une boutique en ligne n\u00e9erlandaise r\u00e9alisant un chiffre d’affaires de 10 millions d’euros que pour un d\u00e9taillant ou une marque internationale vendant dans vingt-cinq pays. <\/p>\n Chaque transaction par carte que vous traitez comporte trois \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt distincts, quel que soit le PSP que vous utilisez.<\/p>\n La premi\u00e8re est l’interchange. Il s’agit de la commission pay\u00e9e \u00e0 la banque \u00e9mettrice de la carte. Pour la plupart des transactions par carte de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit en Europe, l’interchange est plafonn\u00e9 par le r\u00e8glement europ\u00e9en sur les commissions d’interchange. Le d\u00e9bit \u00e0 la consommation est plafonn\u00e9 \u00e0 0,2 % de la valeur de la transaction, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation \u00e0 0,3 %. Ce que la plupart des commer\u00e7ants ne r\u00e9alisent pas, c’est que l’interchange n’est pas seulement un taux, mais aussi un param\u00e8tre d’optimisation. La composition de votre portefeuille de cartes, la proportion d’authentifications 3DS et la mani\u00e8re dont les transactions sont class\u00e9es influencent le taux d’interchange effectif que vous payez. Une proportion plus \u00e9lev\u00e9e de cartes commerciales, de cartes premium ou de cartes \u00e9mises en dehors de l’UE fait augmenter les co\u00fbts. L’optimisation de l’interchange, qui consiste \u00e0 s’orienter activement vers une combinaison de cartes et une classification des transactions plus favorables, est un aspect de la gestion des co\u00fbts de paiement que la plupart des commer\u00e7ants ne prennent pas en compte. <\/p>\n La deuxi\u00e8me est constitu\u00e9e par les frais de syst\u00e8me. Ces frais sont factur\u00e9s par Visa et Mastercard pour l’utilisation de leurs r\u00e9seaux. Ces frais ont consid\u00e9rablement augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es et repr\u00e9sentent d\u00e9sormais une part importante des co\u00fbts totaux des prestataires de services de paiement. Elles changent p\u00e9riodiquement et sont r\u00e9percut\u00e9es sur les commer\u00e7ants par la plupart des PSP, parfois au prix co\u00fbtant, parfois avec une majoration. Comme pour l’interchange, la marge de man\u0153uvre est plus grande que les commer\u00e7ants ne le pensent. La mani\u00e8re dont les transactions sont pr\u00e9sent\u00e9es aux syst\u00e8mes, la combinaison des types de transactions et les dispositions contractuelles relatives \u00e0 la r\u00e9percussion d\u00e9terminent ensemble ce que vous payez effectivement. Si votre contrat n’est pas clair \u00e0 ce sujet, il se peut que vous payiez plus que le taux r\u00e9el sans le savoir. <\/p>\n La troisi\u00e8me est la marge de l’acqu\u00e9reur. Il s’agit de ce que votre PSP facture pour ses propres services : traitement, r\u00e8glement, rapports, gestion des risques et la relation elle-m\u00eame. C’est le seul \u00e9l\u00e9ment qui soit enti\u00e8rement n\u00e9gociable. Elle se situe g\u00e9n\u00e9ralement entre 0,10 % et 0,50 % par transaction, en fonction de votre volume, de votre mod\u00e8le commercial et de l’efficacit\u00e9 avec laquelle le contrat a \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9 \u00e0 l’\u00e9poque. La plupart des commer\u00e7ants n’ont jamais insist\u00e9 sur ce chiffre. <\/p>\n Les transactions par carte ne repr\u00e9sentent m\u00eame pas le poste de co\u00fbt le plus important pour de nombreux commer\u00e7ants. Les m\u00e9thodes de paiement locales, qui sont dominantes sur de nombreux march\u00e9s europ\u00e9ens, ont chacune leur propre structure de frais. Et les prestataires de services de paiement disposent d’une libert\u00e9 de tarification beaucoup plus grande que pour les cartes. <\/p>\n Aux Pays-Bas, iDEAL est la norme. La commission forfaitaire par transaction varie consid\u00e9rablement d’un PSP \u00e0 l’autre et peut aller de quelques centimes d’euro \u00e0 plus de 25 centimes. Pour les commer\u00e7ants dont le volume de transactions iDEAL est \u00e9lev\u00e9, il s’agit de l’un des postes de co\u00fbts les plus importants, et en m\u00eame temps l’un de ceux qui suscitent le moins d’interrogations. <\/p>\n En Belgique, Bancontact joue un r\u00f4le comparable. En France, c’est Carte Bancaire qui domine, avec sa propre structure de frais que les PSP r\u00e9percutent diff\u00e9remment. En Allemagne, PayPal domine, ainsi que les solutions locales de transfert bancaire. En Suisse, Twint domine, en Espagne Bizum et en Pologne Blik. Dans les pays nordiques, Swish, MobilePay et Vipps dominent selon le pays. <\/p>\n Les commer\u00e7ants qui effectuent des ventes transfrontali\u00e8res paient des tarifs distincts pour chacune de ces m\u00e9thodes, fix\u00e9s par leur PSP. Ces tarifs sont rarement revus de mani\u00e8re proactive, m\u00eame lorsque le volume d’un march\u00e9 sp\u00e9cifique augmente de mani\u00e8re significative. Il en r\u00e9sulte que les co\u00fbts effectifs par m\u00e9thode de paiement et par march\u00e9 peuvent s’\u00e9carter consid\u00e9rablement de ce qui est concurrentiel. <\/p>\n Les m\u00e9thodes d’achat imm\u00e9diat et de paiement ult\u00e9rieur, telles que Klarna et Afterpay, ont un mod\u00e8le de co\u00fbt diff\u00e9rent, g\u00e9n\u00e9ralement un pourcentage de la valeur de la transaction plus une commission forfaitaire. Un PSP peut ajouter sa propre marge en plus de ce qu’il se paie lui-m\u00eame. Cette possibilit\u00e9 est rarement mentionn\u00e9e explicitement dans le contrat. <\/p>\n Au-del\u00e0 des co\u00fbts de transaction, la facture type d’un PSP contient un certain nombre d’\u00e9l\u00e9ments que les commer\u00e7ants g\u00e8rent rarement de mani\u00e8re active.<\/p>\n Le regroupement de cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit ayant des structures de co\u00fbts totalement diff\u00e9rentes en une seule ligne tarifaire. Les cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit, et m\u00eame les variantes \u00e0 l’int\u00e9rieur de ces cat\u00e9gories, ont chacune leur propre profil de frais d’interchange et de sch\u00e9ma. Les PSP qui regroupent ces types de cartes en une seule ligne tarifaire masquent les diff\u00e9rences structurelles de co\u00fbts qui peuvent diverger encore plus selon le canal, en ligne ou sur le lieu de vente. Sans une ventilation par type de carte et par canal, il est impossible de proc\u00e9der \u00e0 une optimisation cibl\u00e9e. <\/p>\n Frais mensuels de passerelle et de plateforme. Montants fixes pour l’acc\u00e8s \u00e0 la plateforme, les outils de reporting ou la gestion du compte. Enti\u00e8rement n\u00e9gociables, en particulier pour les volumes plus importants. <\/p>\n Frais de r\u00e9trofacturation et de contestation. Les prestataires de services de paiement facturent des frais par r\u00e9trofacturation, parfois en plus des frais factur\u00e9s par les syst\u00e8mes eux-m\u00eames. Pour les commer\u00e7ants des secteurs o\u00f9 le taux de r\u00e9trofacturation est \u00e9lev\u00e9, comme la mode ou l’\u00e9lectronique, ces frais peuvent repr\u00e9senter un poste de d\u00e9pense important. <\/p>\n 3DS et frais d’authentification. Par demande d’authentification, y compris pour les transactions qui n’aboutissent pas. Avec le d\u00e9ploiement du SCA dans le cadre de la DSP2, ces co\u00fbts ont augment\u00e9 de mani\u00e8re significative pour de nombreux commer\u00e7ants, sans que personne ne se pose la question de la comp\u00e9titivit\u00e9 du tarif. <\/p>\n Frais de change et de conversion de devises. Cette question concerne tous les commer\u00e7ants qui vendent \u00e0 l’\u00e9tranger. Certains prestataires de services de paiement appliquent une marge fixe au-dessus du taux moyen du march\u00e9 sans le divulguer explicitement, ce qui am\u00e8ne les commer\u00e7ants \u00e0 surpayer structurellement chaque transaction \u00e9trang\u00e8re sans s’en rendre compte. <\/p>\n Frais de remboursement. Certains PSP facturent des frais de traitement par remboursement. Pour les commer\u00e7ants dont le taux de retour est \u00e9lev\u00e9, ces frais s’accumulent rapidement. <\/p>\n Le mod\u00e8le de tarification de votre contrat de PSP d\u00e9termine le degr\u00e9 de visibilit\u00e9 que vous avez sur tous ces \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt.<\/p>\n La tarification mixte vous donne un pourcentage unique par transaction. Simple \u00e0 comprendre, impossible \u00e0 analyser. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont regroup\u00e9s en un seul taux. Vous ne pouvez pas voir ce que vous payez par \u00e9l\u00e9ment, ce qui signifie que vous n’avez pas de point de rep\u00e8re et que vous ne pouvez pas n\u00e9gocier. <\/p>\n L’interchange plus pricing (IC+) s\u00e9pare la marge de l’acqu\u00e9reur du reste. Elle est plus transparente et plus n\u00e9gociable, mais les frais du syst\u00e8me sont toujours inclus. <\/p>\n L’interchange plus plus pricing (IC++) est le mod\u00e8le le plus transparent. L’interchange, les frais de syst\u00e8me et la marge de l’acqu\u00e9reur sont tous factur\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment. C’est le mod\u00e8le utilis\u00e9 par la plupart des grands commer\u00e7ants europ\u00e9ens. Si vous traitez un volume significatif et que vous \u00eates toujours soumis \u00e0 un taux mixte, c’est une raison suffisante pour entamer la conversation. <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Vous n’avez pas ren\u00e9goci\u00e9 depuis la signature de votre contrat initial.<\/strong><\/p>\n Les PSP am\u00e9liorent leur rentabilit\u00e9 unitaire au fur et \u00e0 mesure qu’ils se d\u00e9veloppent. Le taux que vous avez accept\u00e9 lorsque vous \u00e9tiez un petit commer\u00e7ant est rarement le meilleur taux disponible aujourd’hui. <\/p>\n Votre PSP n’a jamais signal\u00e9 de mani\u00e8re proactive une possibilit\u00e9 de r\u00e9duction des co\u00fbts.<\/strong><\/p>\n Les prestataires de services de paiement ne sont pas structurellement incit\u00e9s \u00e0 r\u00e9duire vos frais. Si le v\u00f4tre ne l’a jamais fait, ce silence est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d’une tarification mixte sans ventilation par transaction.<\/strong><\/p>\n Sans visibilit\u00e9 sur les \u00e9l\u00e9ments de co\u00fbt, vous ne pouvez pas identifier o\u00f9 se trouve le surco\u00fbt, et encore moins le quantifier.<\/p>\n Vous n’avez jamais re\u00e7u de r\u00e9conciliation des frais du r\u00e9gime.<\/strong><\/p>\n Les frais de gestion changent p\u00e9riodiquement. Si votre PSP ne vous a jamais envoy\u00e9 de r\u00e9conciliation des taux r\u00e9els par rapport \u00e0 ce qui vous a \u00e9t\u00e9 factur\u00e9, c’est r\u00e9v\u00e9lateur. <\/p>\n Vous n’avez pas de point de rep\u00e8re.<\/strong><\/p>\n Si vous ne savez pas ce que des commer\u00e7ants comparables paient pour un volume et une combinaison de cartes comparables, vous n’avez aucun moyen de n\u00e9gociation et aucune base objective pour \u00e9valuer si vos taux actuels sont comp\u00e9titifs.<\/p>\n Un examen ind\u00e9pendant des co\u00fbts des PSP va au-del\u00e0 de la comparaison des taux de transaction. Une grande partie de la valeur r\u00e9side dans ce qui ne figure pas sur la premi\u00e8re page de votre facture. <\/p>\n Les contrats de PSP contiennent r\u00e9guli\u00e8rement des clauses qui se r\u00e9v\u00e8lent d\u00e9favorables apr\u00e8s un examen plus approfondi : renouvellements automatiques avec des d\u00e9lais de pr\u00e9avis courts, seuils de volume qui d\u00e9clenchent des augmentations de taux lorsqu’ils ne sont pas atteints, ou clauses de r\u00e9percussion des frais de syst\u00e8me qui donnent au PSP la possibilit\u00e9 de facturer plus qu’il ne se paye lui-m\u00eame. Les commer\u00e7ants qui n’ont jamais fait l’objet d’un examen ind\u00e9pendant de ces contrats courent un risque structurel de co\u00fbts qu’ils ne voient pas venir. <\/p>\n Un examen structur\u00e9 couvre quatre domaines : l’analyse du mod\u00e8le de tarification, l’\u00e9talonnage de tous les tarifs par rapport au march\u00e9 actuel, l’examen des clauses contractuelles en petits caract\u00e8res et des conditions de renouvellement, et une analyse des tarifs des m\u00e9thodes de paiement locales par march\u00e9, ainsi que des co\u00fbts de transaction des cartes.<\/p>\n Les \u00e9conomies ainsi r\u00e9alis\u00e9es d\u00e9pendent du volume, des taux actuels et de la dur\u00e9e pendant laquelle ces taux n’ont pas \u00e9t\u00e9 remis en cause. Pour les commer\u00e7ants qui traitent plusieurs millions d’euros par an, l’impact annuel est g\u00e9n\u00e9ralement significatif. C’est pourquoi le mod\u00e8le \u00ab\u00a0no cure, no pay\u00a0\u00bb fonctionne : il n’y a pas de frais s’il n’y a pas d’\u00e9conomies. <\/p>\n Le probl\u00e8me n’est pas que votre PSP est de mauvaise foi. C’est qu’il agit dans son propre int\u00e9r\u00eat, qui n’est pas le m\u00eame que le v\u00f4tre. Un conseiller qui travaille exclusivement pour les commer\u00e7ants, et jamais pour les PSP, n’a pas ce conflit. <\/p>\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 se faire une id\u00e9e. Non pas sur ce que vous payez, mais sur les raisons pour lesquelles vous le payez et sur la comp\u00e9titivit\u00e9 de votre offre. Cela n\u00e9cessite une perspective ind\u00e9pendante, l’acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence actuelles et la connaissance de ce qui est standard dans les contrats PSP et de ce qui ne l’est pas. <\/p>\n EcomStream travaille avec des clients tels que Amac, Bugaboo International, Leen Bakker & Kwantum, Swiss Sense, Versuni\/Philips Home Appliances et vidaXL.<\/p>\n EcomStream examine les structures de co\u00fbts des PSP pour les d\u00e9taillants et les marques sur une base \u00ab\u00a0no cure, no pay\u00a0\u00bb. Chaque mission est trait\u00e9e personnellement par Ramon Helwegen. Utilisez le calculateur d’augmentation des PSP<\/a> pour avoir une premi\u00e8re id\u00e9e des \u00e9conomies potentielles, ou contactez-nous directement \u00e0 l’adresse info@ecomstream.nl.<\/a> <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_button button_url=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.ecomstream.eu\/fr\/blog\/\u00a0\u00bb button_text=\u00a0\u00bbVers un autre blog\u00a0\u00bb button_alignment=\u00a0\u00bbleft\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16″ custom_button=\u00a0\u00bbon\u00a0\u00bb button_text_size=\u00a0\u00bb22″ button_text_color=\u00a0\u00bb#ffffff\u00a0\u00bb button_bg_color=\u00a0\u00bb#60e52b\u00a0\u00bb button_border_width=\u00a0\u00bb1″ button_border_radius=\u00a0\u00bb1″ button_icon=\u00a0\u00bbk||divi||400″ button_icon_placement=\u00a0\u00bbleft\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb|||\u00a0\u00bb custom_margin_last_edited=\u00a0\u00bboff|desktop\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb|||\u00a0\u00bb animation_style=\u00a0\u00bbzoom\u00a0\u00bb box_shadow_style=\u00a0\u00bbpreset3″ box_shadow_vertical=\u00a0\u00bb28px\u00a0\u00bb box_shadow_blur=\u00a0\u00bb22px\u00a0\u00bb box_shadow_spread=\u00a0\u00bb-5px\u00a0\u00bb button_border_radius_hover=\u00a0\u00bb4″ saved_tabs=\u00a0\u00bball\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb] La plupart des commer\u00e7ants acceptent leur facture PSP sans examen approfondi. Voici comment savoir ce que vous payez r\u00e9ellement, ce qui est n\u00e9gociable et o\u00f9 va l’argent. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":257346,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[219],"tags":[538,539,540,541,545,527,543,544,286,542],"class_list":["post-257347","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ecomstream-fr","tag-couts-des-psp","tag-echangeur","tag-frais-de-regime","tag-majoration-de-lacquereur","tag-modes-de-paiement-europe","tag-no-cure-no-pay","tag-optimisation-des-echanges","tag-optimisation-des-paiements","tag-tarification-mixte"],"yoast_head":"\n<\/h2>\n
<\/h2>\n
<\/h2>\n
Ce que donne un examen ind\u00e9pendant dans la pratique<\/h2>\n
Par o\u00f9 commencer ?<\/h2>\n
Votre facture PSP n’est pas un co\u00fbt fixe<\/h2>\n
Les trois composantes des transactions par carte<\/h2>\n
Modes de paiement locaux : un profil de co\u00fbts distinct par march\u00e9<\/h2>\n
Les co\u00fbts cach\u00e9s sur votre facture<\/h2>\n
Ce que vous dit votre mod\u00e8le de tarification<\/h2>\n
Cinq signes indiquant que vous payez trop<\/h2>\n
<\/h2>\n
<\/h2>\n
<\/h2>\n
Ce que donne un examen ind\u00e9pendant dans la pratique<\/h2>\n
Par o\u00f9 commencer ?<\/h2>\n
Votre facture PSP n’est pas un co\u00fbt fixe<\/h2>\n
Les trois composantes des transactions par carte<\/h2>\n
Modes de paiement locaux : un profil de co\u00fbts distinct par march\u00e9<\/h2>\n
Les co\u00fbts cach\u00e9s sur votre facture<\/h2>\n
Ce que vous dit votre mod\u00e8le de tarification<\/h2>\n
Cinq signes indiquant que vous payez trop<\/h2>\n
<\/h2>\n
<\/h2>\n
<\/h2>\n
Ce que donne un examen ind\u00e9pendant dans la pratique<\/h2>\n
Par o\u00f9 commencer ?<\/h2>\n
\n[\/et_pb_button][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"