{"id":261013,"date":"2026-08-15T17:27:25","date_gmt":"2026-08-15T15:27:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=261013"},"modified":"2026-09-25T12:53:48","modified_gmt":"2026-09-25T10:53:48","slug":"oney","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/fr\/moyens-de-paiement\/oney\/","title":{"rendered":"Oney"},"content":{"rendered":"\n\n
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Accepter Oney en tant que marchand<\/h1><\/div>\n

Oney propose le paiement \u00e9chelonn\u00e9 et diff\u00e9r\u00e9, avec une position forte en France et en Europe du Sud, g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9sent\u00e9 au paiement comme un r\u00e8glement en trois ou quatre fois. Comme pour tout moyen de cette cat\u00e9gorie, la commission tarife du cr\u00e9dit et non du traitement.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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March\u00e9<\/p>\n

Le paiement en plusieurs fois est une convention du commerce fran\u00e7ais, pas une nouveaut\u00e9<\/h2>\n
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Le paiement en plusieurs fois est une attente install\u00e9e dans le commerce fran\u00e7ais, en particulier sur les paniers \u00e9lev\u00e9s et dans des cat\u00e9gories comme le meuble, l'\u00e9lectronique et le voyage. Cette maturit\u00e9 compte commercialement : les consommateurs fran\u00e7ais ne d\u00e9couvrent pas l'\u00e9ch\u00e9ancier, ils choisissent entre des marchands qui le proposent bien et des marchands qui ne le proposent pas du tout.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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\u00c0 quoi correspond r\u00e9ellement la commission<\/h2>\n
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Oney prend la d\u00e9cision de cr\u00e9dit, reprend la cr\u00e9ance et vous paie d'avance. Vous achetez un transfert de risque, du fonds de roulement et une fonction de recouvrement, ce qui explique que le taux se situe nettement au-dessus de l'acceptation carte et pourquoi le comparer \u00e0 un taux carte n'apprend rien d'utile. Comparez-le au revenu suppl\u00e9mentaire et \u00e0 ce que co\u00fbterait le portage du cr\u00e9dit par vous-m\u00eame.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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C'est sur le montant du panier que le dossier se gagne ou se perd<\/h2>\n
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Les moyens \u00e9chelonn\u00e9s gagnent leur commission de fa\u00e7on disproportionn\u00e9e sur les montants \u00e9lev\u00e9s, l\u00e0 o\u00f9 l'alternative est v\u00e9ritablement l'absence d'achat plut\u00f4t qu'un achat par un autre moyen. Sur les petits paniers, le taux de substitution monte et l'\u00e9conomie se d\u00e9grade vite. Fixer un montant minimum de commande raisonnable pour l'affichage de l'\u00e9ch\u00e9ancier est le contr\u00f4le le moins co\u00fbteux disponible, et la plupart des marchands n'en ont jamais fix\u00e9 un d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Quel prestataire prend en charge Oney ?<\/h2>\n
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Oney est document\u00e9 entre autres par HiPay, Payplug, Worldline et Adyen, ainsi que par les autres passerelles servant la France et l'Europe du Sud. Les questions utiles sont : la commission en pourcentage du montant de la commande, le taux d'acceptation sur votre profil de client\u00e8le, la date \u00e0 laquelle vous \u00eates pay\u00e9, la fa\u00e7on dont les retours interagissent avec l'\u00e9ch\u00e9ancier, et \u00e0 partir de quel montant de panier le moyen cesse de se financer.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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R\u00e9glementation<\/p>\n

Une convention du commerce devient du cr\u00e9dit r\u00e9glement\u00e9 le 20 novembre 2026<\/h2>\n
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La directive (UE) 2023\/2225, la deuxi\u00e8me directive sur le cr\u00e9dit aux consommateurs, abroge la directive de 2008 avec effet au 20 novembre 2026, et les \u00c9tats membres devaient la transposer au plus tard le 20 novembre 2025. L'exemption pour le cr\u00e9dit remboursable \u00e0 court terme et \u00e0 co\u00fbt n\u00e9gligeable dispara\u00eet, soit pr\u00e9cis\u00e9ment celle sur laquelle les produits \u00e9chelonn\u00e9s sans int\u00e9r\u00eat se sont appuy\u00e9s. Les prestataires entrent dans le champ de la supervision financi\u00e8re nationale, avec obligation d'agr\u00e9ment, \u00e9valuation obligatoire de la solvabilit\u00e9, enregistrement aupr\u00e8s du registre de cr\u00e9dit, r\u00e8gles d'information et de publicit\u00e9 plus strictes et interdiction explicite de proposer le paiement diff\u00e9r\u00e9 aux mineurs.<\/p>

C'est en France que cela p\u00e8se le plus, et non parce que les r\u00e8gles y seraient diff\u00e9rentes. C'est parce que le paiement en plusieurs fois n'est pas, dans un tunnel fran\u00e7ais, un suppl\u00e9ment promotionnel : c'est une mani\u00e8re normale d'acheter un canap\u00e9. Quand un comportement d'achat courant devient un produit de cr\u00e9dit r\u00e9glement\u00e9, le volume concern\u00e9 n'est pas une niche en marge de votre reporting. C'est une part visible de votre chiffre d'affaires fran\u00e7ais, pr\u00e9cis\u00e9ment sur les montants de panier o\u00f9 l'\u00e9ch\u00e9ancier vous rapporte le plus.<\/p>

Ce que la plupart des marchands sous-estiment n'est pas le volet acceptation mais le volet publicit\u00e9. Dans un catalogue fran\u00e7ais, les messages d'\u00e9ch\u00e9ancier ne vivent pas seulement \u00e0 l'\u00e9tape du paiement. Ils figurent sur les pages cat\u00e9gorie, sur les pages produit, dans l'affichage des prix et dans les cr\u00e9ations de campagne, et tout cela est votre texte et non celui de votre prestataire. Deux questions m\u00e9ritent d'\u00eatre pos\u00e9es avant la date plut\u00f4t qu'apr\u00e8s : ce que votre prestataire anticipe pour l'acceptation sur votre propre profil de client\u00e8le, et lesquelles de vos pages existantes portent des messages d'\u00e9ch\u00e9ancier qui devront changer.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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\u00c9ch\u00e9ances<\/p>\n

Trois fois ou quatre fois, et le point o\u00f9 le moyen cesse de se financer<\/h2>\n
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Payer en trois et payer en quatre ressemblent au m\u00eame produit avec un chiffre diff\u00e9rent dessus. Ils ne le sont pas, car la commission augmente en g\u00e9n\u00e9ral avec le nombre d'\u00e9ch\u00e9ances alors que la conversion suppl\u00e9mentaire qu'elle ach\u00e8te ne progresse pas au m\u00eame rythme.<\/p>

Des chiffres. Prenez 4 millions d'euros de chiffre d'affaires fran\u00e7ais dont 30 pour cent sur Oney, soit 1,2 million d'euros r\u00e9partis sur 3 000 commandes \u00e0 400 euros en moyenne. Supposons que trois fois co\u00fbte 2,4 pour cent et quatre fois 3,1 pour cent, contre 0,5 pour cent pour une carte. En 3x, cela fait 28 800 euros contre 6 000, soit 22 800 euros de commission suppl\u00e9mentaire. En 4x, 37 200 contre 6 000, soit 31 200. Les 8 400 euros d'\u00e9cart annuel ach\u00e8tent une \u00e9ch\u00e9ance de plus pour le client.<\/p>

Savoir si cela en vaut la peine est une question empirique \u00e0 r\u00e9ponse bon march\u00e9. Ne proposez le 4x qu'au-dessus d'un montant de panier o\u00f9 l'\u00e9ch\u00e9ance suppl\u00e9mentaire d\u00e9cide plausiblement l'achat, et le 3x en dessous. \u00c0 40 pour cent de marge brute, les 8 400 euros sont couverts par 21 000 euros de chiffre d'affaires r\u00e9ellement incr\u00e9mental, soit 53 commandes suppl\u00e9mentaires \u00e0 400 euros. Si la quatri\u00e8me \u00e9ch\u00e9ance ne peut pas produire 53 commandes de plus par an sur 3 000, elle est pay\u00e9e par des clients qui auraient pris trois \u00e9ch\u00e9ances. Ce test ne co\u00fbte rien et presque personne ne le m\u00e8ne, car le choix entre 3x et 4x se fait normalement une fois, par la personne qui a rempli le formulaire d'ouverture.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Ligne de base<\/p>\n

L'autre moiti\u00e9 de la question fran\u00e7aise<\/h2>\n
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La France est l'un des rares march\u00e9s o\u00f9 la d\u00e9cision sur l'\u00e9ch\u00e9ancier et la d\u00e9cision de routage carte se trouvent dans le m\u00eame tunnel et appartiennent d'ordinaire \u00e0 des personnes diff\u00e9rentes. La plupart des cartes fran\u00e7aises sont co-badg\u00e9es : le volet carte de votre volume fran\u00e7ais a donc son propre point d'action sur le co\u00fbt, sans rapport avec Oney.<\/p>

Cela compte quand vous \u00e9valuez l'\u00e9ch\u00e9ancier, car la comparaison que vous faites porte sur votre taux carte fran\u00e7ais effectif, et ce taux est lui-m\u00eame une variable et non une donn\u00e9e. Un marchand qui n'a jamais examin\u00e9 le routage de son volume co-badg\u00e9 fran\u00e7ais compare une commission d'\u00e9ch\u00e9ancier n\u00e9goci\u00e9e \u00e0 un co\u00fbt carte jamais examin\u00e9, et conclut sur la premi\u00e8re \u00e0 partir d'un chiffre qui appartient au second. Traitez d'abord le volet carte. Il est moins co\u00fbteux \u00e0 corriger et il fixe la ligne de base \u00e0 laquelle tout autre moyen fran\u00e7ais est compar\u00e9.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Ce que cela vous co\u00fbte<\/h2>\n
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Ce que vous payez est fix\u00e9 dans votre accord. Commencez par \u00e9tablir si vous payez trop cher votre prestataire<\/a>, ou lancez la v\u00e9rification du dispositif de paiement<\/a> sur votre propre site, car c'est le moyen o\u00f9 l'\u00e9cart entre un taux n\u00e9goci\u00e9 et un taux standard est le plus grand.<\/p>

March\u00e9s concern\u00e9s : France, Espagne, Portugal, Italie, Pologne<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Vous optimisez votre mix de paiement fractionn\u00e9 en France ou en Europe du Sud ? V\u00e9rifions si vos conditions sont comp\u00e9titives.<\/h2>
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