{"id":260969,"date":"2026-08-15T16:32:30","date_gmt":"2026-08-15T14:32:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=260969"},"modified":"2026-08-25T11:17:56","modified_gmt":"2026-08-25T09:17:56","slug":"multibanco","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/fr\/moyens-de-paiement\/multibanco\/","title":{"rendered":"Multibanco"},"content":{"rendered":"\n\n
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Accepter Multibanco au Portugal<\/h1><\/div>\n

Multibanco est le r\u00e9seau interbancaire portugais exploit\u00e9 par SIBS et la colonne vert\u00e9brale de presque toutes les habitudes de paiement domestiques. Pour un marchand \u00e9tranger qui entre au Portugal, il n'est pas optionnel, et il porte une caract\u00e9ristique qui d\u00e9monte r\u00e9guli\u00e8rement les hypoth\u00e8ses form\u00e9es ailleurs en Europe.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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D\u00e9lai<\/p>\n

Les paiements par r\u00e9f\u00e9rence se r\u00e8glent plus tard, et cela change tout en aval<\/h2>\n
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Le parcours Multibanco classique donne au client un num\u00e9ro d'entit\u00e9, une r\u00e9f\u00e9rence et un montant, qu'il paie ensuite via sa banque ou \u00e0 un distributeur. La commande est pass\u00e9e au moment du paiement mais l'argent arrive plus tard, parfois plusieurs jours apr\u00e8s. Traiter cela comme un paiement abouti casse successivement la logique d'exp\u00e9dition, la r\u00e9servation de stock, le rapprochement et le traitement des remboursements. Un taux d'abandon \u00e9lev\u00e9 sur les commandes portugaises n'est fr\u00e9quemment pas du tout un probl\u00e8me de conversion : ce sont des r\u00e9f\u00e9rences impay\u00e9es qui arrivent \u00e0 expiration.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Comment accepter Multibanco en tant que marchand<\/h2>\n
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L'acceptation passe par SIBS, une banque portugaise ou un PSP raccord\u00e9 au r\u00e9seau. \u00c0 c\u00f4t\u00e9 des r\u00e9f\u00e9rences, MB WAY fournit la contrepartie mobile en temps r\u00e9el. Proposer les deux est normal et sens\u00e9, mais ils se comportent assez diff\u00e9remment pour que votre gestion des commandes doive les distinguer explicitement, au lieu de les traiter comme un seul moyen portugais.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Ex\u00e9cution<\/p>\n

Le retard est la fen\u00eatre de d\u00e9cision du client, pas le rail<\/h2>\n
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Il vaut la peine d'\u00eatre pr\u00e9cis sur l'endroit o\u00f9 passent ces jours, car les deux moiti\u00e9s d'un paiement par r\u00e9f\u00e9rence ont un caract\u00e8re totalement diff\u00e9rent et une seule vous appartient.<\/p>

D\u00e8s que le client paie effectivement la r\u00e9f\u00e9rence, le droit europ\u00e9en borne ce qui suit. L'article 83, paragraphe 1, de la directive (UE) 2015\/2366 impose aux \u00c9tats membres d'exiger du prestataire de services de paiement du payeur qu'il veille \u00e0 ce que, apr\u00e8s le moment de r\u00e9ception vis\u00e9 \u00e0 l'article 78, le montant de l'op\u00e9ration de paiement soit cr\u00e9dit\u00e9 sur le compte du prestataire du b\u00e9n\u00e9ficiaire au plus tard \u00e0 la fin du jour ouvrable suivant. La partie virement, c'est un jour, et c'est un jour r\u00e9glement\u00e9.<\/p>

Quand une r\u00e9f\u00e9rence portugaise prend quatre jours, un jour environ est le syst\u00e8me de paiement et trois sont le client qui h\u00e9site. Cette distinction compte, car les deux moiti\u00e9s r\u00e9pondent \u00e0 des interventions diff\u00e9rentes. La partie rail ne r\u00e9pond \u00e0 rien de ce que vous pouvez faire. La partie d\u00e9cision r\u00e9pond \u00e0 un e-mail de rappel \u00e0 la bonne heure, \u00e0 une date d'expiration claire dans la confirmation, et \u00e0 une alternative instantan\u00e9e pr\u00e9sent\u00e9e en premier dans le tunnel. Si personne chez vous n'a s\u00e9par\u00e9 les deux dans les donn\u00e9es, toute conversation sur l'abandon portugais porte sur la mauvaise moiti\u00e9.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Tarif<\/p>\n

Ce qui d\u00e9termine r\u00e9ellement le co\u00fbt<\/h2>\n
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Multibanco est un rail domestique sans interchange carte, il se tarife donc g\u00e9n\u00e9ralement en dessous de l'acceptation carte. La tarification rel\u00e8ve de SIBS ou de votre banque portugaise plut\u00f4t que de votre PSP principal, ce qui la fait sortir r\u00e9guli\u00e8rement de la revue contractuelle qui couvre les cartes, et la laisse \u00e0 ce qui avait \u00e9t\u00e9 convenu le jour de votre entr\u00e9e sur le march\u00e9.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Quel prestataire prend en charge Multibanco au Portugal ?<\/h2>\n
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Multibanco est document\u00e9 entre autres par easypay et ifthenpay au Portugal, ainsi que par Worldpay et Braintree. Les passerelles servant la p\u00e9ninsule ib\u00e9rique le prennent en charge, g\u00e9n\u00e9ralement avec MB WAY. Les questions utiles sont : combien co\u00fbtent respectivement un paiement par r\u00e9f\u00e9rence et un paiement instantan\u00e9, sont-ils report\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment, quelle proportion de vos r\u00e9f\u00e9rences reste impay\u00e9e, et combien de temps votre syst\u00e8me attend avant de lib\u00e9rer le stock r\u00e9serv\u00e9 ?<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Tr\u00e9sorerie<\/p>\n

Une r\u00e9f\u00e9rence ouverte, c'est du stock que vous ne pouvez pas vendre et de l'argent que vous n'avez pas<\/h2>\n
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La commission sur une r\u00e9f\u00e9rence Multibanco est le petit chiffre. Ce qui co\u00fbte cher, c'est ce qu'une r\u00e9f\u00e9rence impay\u00e9e fait \u00e0 deux choses qui ne figurent sur aucune facture de paiement : votre stock et votre tr\u00e9sorerie.<\/p>

Des chiffres. Prenez 3 millions d'euros de chiffre d'affaires portugais \u00e0 un panier moyen de 60 euros, soit 50 000 commandes, et supposons que 60 pour cent arrivent en r\u00e9f\u00e9rences. Si 15 pour cent de ces r\u00e9f\u00e9rences ne sont jamais pay\u00e9es, cela fait 4 500 commandes par an qui ont r\u00e9serv\u00e9 du stock puis l'ont rel\u00e2ch\u00e9, et si du stock r\u00e9serv\u00e9 ne peut pas \u00eatre vendu \u00e0 quelqu'un d'autre pendant trois jours, vous avez retir\u00e9 des unit\u00e9s de la circulation 4 500 fois pour rien. Dans une cat\u00e9gorie o\u00f9 une taille ou une couleur part en rupture, certaines de ces r\u00e9servations co\u00fbtent une vente r\u00e9elle et non hypoth\u00e9tique.<\/p>

Puis la tr\u00e9sorerie. Le volume de r\u00e9f\u00e9rences non encore pay\u00e9es est du chiffre d'affaires que vous avez enregistr\u00e9 comme commande et que vous ne pouvez pas d\u00e9penser. Avec 1,8 million d'euros de volume de r\u00e9f\u00e9rences par an et trois jours d'encours moyen, environ 15 000 euros sont en permanence en transit. Aucun des deux chiffres n'est grand isol\u00e9ment. Les deux sont permanents, les deux sont invisibles sous un rapport de paiement qui n'affiche que les transactions abouties, et les deux se r\u00e9duisent d\u00e8s l'instant o\u00f9 l'option instantan\u00e9e est pr\u00e9sent\u00e9e en premier plut\u00f4t qu'en second.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Ce que cela vous co\u00fbte<\/h2>\n
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Ce que vous payez est fix\u00e9 dans votre contrat PSP. Commencez par \u00e9tablir si vous payez trop cher votre prestataire<\/a>, ou passez directement \u00e0 la r\u00e9duction de vos commissions<\/a>, car un moyen bon march\u00e9 mal tarif\u00e9 co\u00fbte quand m\u00eame trop cher.<\/p>

March\u00e9s concern\u00e9s : Portugal<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Vous vendez au Portugal ? Assurons-nous que votre tunnel couvre tout le mix de paiement portugais.<\/h2>
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