{"id":260869,"date":"2026-08-15T14:25:50","date_gmt":"2026-08-15T12:25:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=260869"},"modified":"2026-08-16T21:20:13","modified_gmt":"2026-08-16T19:20:13","slug":"visa","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/fr\/moyens-de-paiement\/visa\/","title":{"rendered":"Visa"},"content":{"rendered":"\n

Accepter Visa en tant que marchand<\/strong><\/h1>\n

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Visa est un syst\u00e8me \u00e0 quatre coins : il fixe les r\u00e8gles et exploite le r\u00e9seau, mais il ne contracte pas avec vous. C'est votre acqu\u00e9reur qui le fait, et le prix que vous payez est l'interchange, plus les frais de r\u00e9seau, plus la marge acqu\u00e9reur. Seul le dernier \u00e9l\u00e9ment se n\u00e9gocie, et c'est pour cela que comprendre la r\u00e9partition compte davantage que le taux affich\u00e9.<\/p>\n

Comment votre taux Visa est r\u00e9ellement construit<\/h2>\n

L'interchange revient \u00e0 la banque \u00e9mettrice et il est plafonn\u00e9 sur les march\u00e9s r\u00e9gul\u00e9s. Les frais de r\u00e9seau reviennent \u00e0 Visa, ne sont ni plafonn\u00e9s ni n\u00e9gociables, et leur part dans le co\u00fbt total n'a cess\u00e9 de cro\u00eetre. La marge acqu\u00e9reur est ce que votre prestataire conserve. En tarification pass-through, vous voyez les trois. En taux combin\u00e9, vous n'en voyez qu'un, et c'est dans ce m\u00e9lange qu'un prestataire absorbe les baisses d'interchange sans les r\u00e9percuter.<\/p>\n

L'authentification change : fin du DAF et Payment Passkey<\/h2>\n

Visa a annonc\u00e9 l'arr\u00eat de son programme Digital Authentication Framework pour le 3-D Secure en septembre 2026, au profit de m\u00e9thodes plus r\u00e9centes dont Visa Payment Passkey, destin\u00e9es \u00e0 r\u00e9duire la friction tout en maintenant une authentification forte. Pour tout marchand dont le tunnel d\u00e9pend d'une configuration 3-D Secure pr\u00e9cise, c'est un point de feuille de route avec une date, pas un d\u00e9tail de fond, et la question se pose \u00e0 votre prestataire maintenant plut\u00f4t qu'en septembre.<\/p>\n

Paiements r\u00e9currents : l'Original Transaction ID<\/h2>\n

Visa recommande un usage syst\u00e9matique de l'Original Transaction ID pour relier une premi\u00e8re transaction initi\u00e9e par le porteur aux transactions suivantes initi\u00e9es par le marchand, aussi bien sur les flux tokenis\u00e9s que sur les flux au num\u00e9ro de carte. Le b\u00e9n\u00e9fice annonc\u00e9 est que les \u00e9metteurs identifient chaque abonnement et v\u00e9rifient le consentement, ce qui am\u00e9liore l'acceptation et r\u00e9duit les refus inutiles. Si vous exploitez des abonnements et que personne n'a confirm\u00e9 que l'OTID est correctement renseign\u00e9, un levier direct sur votre taux d'acceptation reste inutilis\u00e9.<\/p>\n

Surveillance et litiges : VAMP et CE3.0<\/h2>\n

Le Visa Acquirer Monitoring Programme a remplac\u00e9 les anciens programmes fraude et litiges par un ratio combin\u00e9 unique, et les seuils d\u00e9finitifs, plus stricts, s'appliquent depuis le 1er avril 2026. Les marchands doivent rester sous un ratio VAMP de 1,5 pour cent et un ratio d'\u00e9num\u00e9ration de 20 pour cent, avec des frais par infraction pour chaque mois au-dessus du seuil. Par ailleurs, Visa \u00e9largit le p\u00e9rim\u00e8tre de Compelling Evidence 3.0 \u00e0 partir du 24 octobre 2026. Les deux modifient l'\u00e9conomie des litiges et non la commission, et les deux \u00e9chappent souvent \u00e0 la personne qui n\u00e9gocie le contrat.<\/p>\n

Australie : ce qui change le 1er octobre 2026<\/h2>\n

Le Conclusions Paper de la Reserve Bank of Australia du 31 mars 2026 supprime la majoration sur eftpos, Mastercard et Visa \u00e0 compter du 1er octobre 2026, abaisse les plafonds d'interchange domestiques, introduit des plafonds sur l'interchange des cartes \u00e9trang\u00e8res et impose aux r\u00e9seaux et aux grands acqu\u00e9reurs de publier leurs frais. \u00c0 partir de cette date, les marchands australiens ne peuvent plus r\u00e9cup\u00e9rer le co\u00fbt d'acceptation aupr\u00e8s de leurs clients, et le fait que l'\u00e9conomie d'interchange leur parvienne d\u00e9pend d'une tarification pass-through ou combin\u00e9e.<\/p>\n

Quel prestataire de paiement prend en charge Visa ?<\/h2>\n

L'acceptation Visa est document\u00e9e entre autres par Adyen, Checkout.com, Stripe, Worldline, Nexi, Cybersource et Global Payments, comme par tout acqu\u00e9reur du march\u00e9, et c'est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cela que la prise en charge est la mauvaise question. Demandez plut\u00f4t comment votre volume Visa est tarif\u00e9, si l'interchange et les scheme fees vous parviennent en pass-through ou noy\u00e9s dans une moyenne, et ce qu'a fait votre taux effectif sur les douze derniers mois.<\/p>\n

Ce que l'acceptation vous co\u00fbte<\/h2>\n

Ce que vous payez est fix\u00e9 dans votre contrat mon\u00e9tique, pas par le r\u00e9seau. Commencez par \u00e9tablir si vous payez trop cher votre prestataire<\/a>, ou voyez comment un appel d'offres paiement<\/a> structur\u00e9 confronte votre prestataire au march\u00e9.<\/p>\n

March\u00e9s concern\u00e9s : monde entier<\/p>\n

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Vous voulez savoir si vous payez le bon taux sur votre volume carte de cr\u00e9dit Visa ?<\/h1>
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