{"id":260788,"date":"2026-08-15T12:08:06","date_gmt":"2026-08-15T10:08:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=260788"},"modified":"2026-11-04T11:30:21","modified_gmt":"2026-11-04T10:30:21","slug":"reduire-ses-commissions-de-paiement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/fr\/reduire-ses-commissions-de-paiement\/","title":{"rendered":"R\u00e9duisez vos commissions de paiement"},"content":{"rendered":"\n\n
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\n \"R\u00e9duisez\n

01<\/span><\/p>\n

R\u00e9duisez vos commissions de paiement<\/h1><\/div>\n

Une analyse ind\u00e9pendante de vos commissions et la ren\u00e9gociation qui en d\u00e9coule.<\/p>\n

Les co\u00fbts PSP n'augmentent pas par hasard. Vos taux ont \u00e9t\u00e9 fix\u00e9s le jour de la signature. Depuis, votre volume, vos types de cartes et vos march\u00e9s ont boug\u00e9, et rien dans le mod\u00e8le commercial d'un PSP ne le r\u00e9compense de vous signaler que le march\u00e9, lui, a boug\u00e9 davantage. Des paliers tarifaires existent et ne s'appliquent pas tant que vous ne les demandez pas. Les baisses d'interchange arrivent chez l'acqu\u00e9reur et ne sont pas toujours r\u00e9percut\u00e9es. Les frais de r\u00e9seau apparaissent sur une ligne combin\u00e9e que personne, en interne, ne sait d\u00e9composer.<\/p>

L'\u00e9cart entre ce qu'un marchand paie et ce que le m\u00eame marchand pourrait payer se creuse chaque ann\u00e9e o\u00f9 le contrat n'est pas revu. Sur des volumes mid-market, il repr\u00e9sente r\u00e9guli\u00e8rement un montant \u00e0 six chiffres par an, directement sur l'EBITDA, et il se r\u00e9cup\u00e8re sans toucher une ligne de code ni d\u00e9placer une seule transaction.<\/p>

Aucun co\u00fbt fixe et aucun changement de prestataire : aucun risque financier ni op\u00e9rationnel.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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R\u00e9f\u00e9rences nomm\u00e9es<\/h2>\n
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Swiss Sense<\/a>. Un contrat am\u00e9lior\u00e9 et un routage plus intelligent entre r\u00e9seaux ont r\u00e9duit les co\u00fbts mensuels du prestataire d'environ 20 \u00e0 25 pour cent.<\/p>

Bugaboo<\/a>. La ren\u00e9gociation a produit une \u00e9conomie annuelle \u00e0 six chiffres et des conditions commerciales nettement meilleures.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n

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02<\/span><\/p>\n

Quand la ren\u00e9gociation est le bon instrument<\/h2>\n
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Vous n'avez pas besoin de changer de prestataire pour corriger un prix. Si votre PSP convient toujours \u00e0 l'activit\u00e9, si l'int\u00e9gration fonctionne et si le service tient, ce qui vous manque n'est pas un nouveau contrat mais du rapport de force. C'est ce que cette mission apporte : la position face au benchmark, l'analyse de vos propres relev\u00e9s et la n\u00e9gociation men\u00e9e sur votre mandat pour le battre.<\/p>

Il n'y a pas de mauvais moment pour cela. La d\u00e9monstration repose sur vos propres relev\u00e9s compar\u00e9s au niveau du march\u00e9, et cette comparaison tient \u00e0 n'importe quel stade du contrat. Certains moments ouvrent simplement plus de marge de man\u0153uvre, une \u00e9ch\u00e9ance qui approche, un palier de volume franchi, une \u00e9volution de vos types de cartes ou un nouveau march\u00e9 qui ouvre, et lorsque l'un d'eux est proche, nous calons la discussion dessus.<\/p>

Le prix lui-m\u00eame peut aussi justifier un appel d'offres. Si le prestataire ne bouge pas, ou si l'\u00e9cart se r\u00e9v\u00e8le structurel plut\u00f4t que n\u00e9gociable, le mandat passe de la ren\u00e9gociation \u00e0 la s\u00e9lection. Il en va de m\u00eame lorsque c'est le dispositif lui-m\u00eame qui ne convient plus, car le prix n'\u00e9tait alors pas le probl\u00e8me : appel d'offres paiement<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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03<\/span><\/p>\n

Un contrat encore en cours<\/h2>\n
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Une dur\u00e9e restante engage la relation, pas le prix. Vos conditions figurent dans une grille tarifaire, et la modifier ne rouvre pas le contrat, ne relance pas la dur\u00e9e et ne touche pas une ligne de votre int\u00e9gration. Cela se fait couramment, car le volume qu'un prestataire conserve en bougeant vaut plus pour lui que la marge qu'il garde en refusant.<\/p>

Une partie du travail n'est d'ailleurs pas une n\u00e9gociation. Votre facture indique que l'interchange et les scheme fees sont refactur\u00e9s en pass-through. Savoir si c'est exact rel\u00e8ve du fait, et la r\u00e9ponse vient d'un audit forensique, ligne de frais par ligne de frais, pas de la table de n\u00e9gociation. La dur\u00e9e de votre contrat n'y change rien. Si la refacturation n'est pas propre, ce qui revient n'a jamais \u00e9t\u00e9 \u00e0 votre charge. Cette v\u00e9rification se fait au sein de cette mission, en option sur le travail sur les co\u00fbts : v\u00e9rification des co\u00fbts pass-through<\/a>.<\/p>

Il vaut \u00e9galement la peine de lire ce que votre propre contrat autorise d\u00e9j\u00e0. Les pr\u00e9avis, la reconduction tacite, les engagements minimums et les clauses qui d\u00e9cident du moment o\u00f9 la tarification peut \u00eatre rouverte ont \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9s une fois et rarement relus depuis. La premi\u00e8re chose que fait cette mission est d'\u00e9tablir ce que votre contrat permet, et c'est r\u00e9guli\u00e8rement davantage que ne le suppose le marchand qui le d\u00e9tient.<\/p>

Changer de prestataire reste d'ailleurs toujours possible. Lorsqu'un engagement minimum figure au contrat, il vaut souvent bien moins que ce qu'un changement rapporte, ce qui en fait surtout une raison de mener d'abord la ren\u00e9gociation avec votre prestataire actuel, et non une raison de rester en place. Si le contrat se reconduit tacitement, la date qui compte est celle du pr\u00e9avis, pas celle de l'\u00e9ch\u00e9ance, et une alternative cr\u00e9dible se construit en mois, pas en semaines. Le calcul, lui, joue contre vous : sur 25 millions d'euros de volume, un \u00e9cart de vingt-cinq points de base repr\u00e9sente 62 500 euros par an, et dix-huit mois d'attente pr\u00e8s de 94 000 euros qui ne reviennent pas.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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04<\/span><\/p>\n

Cela vous parle ?<\/h2>\n
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Nos co\u00fbts PSP ont augment\u00e9 plus vite que notre chiffre d'affaires. Nos taux n'ont pas boug\u00e9 depuis la signature et personne en interne ne sait expliquer le reste du relev\u00e9.<\/div>
Notre relev\u00e9 indique que l'interchange et les frais de r\u00e9seau sont r\u00e9percut\u00e9s au co\u00fbt r\u00e9el. Personne n'a jamais v\u00e9rifi\u00e9 cette r\u00e9percussion.<\/div>
Notre PSP a choisi notre mod\u00e8le tarifaire et le pr\u00e9sente comme le plus favorable pour nous. Est-ce aussi celui sur lequel il gagne le plus ?<\/div>
Chaque baisse que nous avons demand\u00e9e \u00e9tait conditionn\u00e9e \u00e0 un engagement de volume que nous ne voulions pas prendre.<\/div>
Nous entendons ce que paient des marchands comparables. Notre PSP ne r\u00e9pond pas \u00e0 des rumeurs.<\/div><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n
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05<\/span><\/p>\n

O\u00f9 se trouve r\u00e9ellement l'argent<\/h2>\n
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La commission par transaction est le chiffre que tout marchand regarde et celui dont tout prestataire parle volontiers. La marge est autour. La marge acqu\u00e9reur appliqu\u00e9e sur l'interchange. La fa\u00e7on dont les frais de r\u00e9seau sont trait\u00e9s et factur\u00e9s, et si une marge s'y ajoute. Le mod\u00e8le tarifaire lui-m\u00eame, o\u00f9 une tarification combin\u00e9e masque ce que l'Interchange++ rendrait visible. Le taux de chaque moyen de paiement pris s\u00e9par\u00e9ment, car un bon taux sur CB ne dit rien de ce que vous payez sur les wallets, le paiement fractionn\u00e9 ou le pr\u00e9l\u00e8vement.<\/p>

Puis les lignes qui n'entrent jamais dans la n\u00e9gociation. Frais de passerelle et de compte, remboursements et impay\u00e9s, 3-D Secure, tokenisation et reporting, change sur les r\u00e8glements transfrontaliers, minimums mensuels. Et les clauses qui d\u00e9cident si tout cela peut \u00eatre rouvert avant la prochaine \u00e9ch\u00e9ance : dur\u00e9e, pr\u00e9avis, reconduction tacite, engagements de volume et clause de r\u00e9vision tarifaire.<\/p>

Une baisse du taux principal, reprise sur trois lignes que personne n'a chiffr\u00e9es, est le r\u00e9sultat le plus courant d'une ren\u00e9gociation qu'un marchand m\u00e8ne seul.<\/p>

Lorsque votre contrat est d\u00e9j\u00e0 en pass-through, la question n'est plus le niveau du taux mais de savoir si l'interchange et les frais de r\u00e9seau qui arrivent sur votre facture correspondent aux montants r\u00e9ellement factur\u00e9s par les schemes. C'est un rapprochement et non une n\u00e9gociation, et cela rel\u00e8ve de la v\u00e9rification des co\u00fbts pass-through<\/a>, un livrable au sein de cette mission.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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06<\/span><\/p>\n

Un contrat PSP se signe une fois. Ses conditions s'appliquent \u00e0 chaque euro de croissance qui suit.<\/h2>\n
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Un contrat PSP est sign\u00e9 sur la base de l'offre disponible \u00e0 ce moment-l\u00e0, puis court pendant des ann\u00e9es. Chaque dixi\u00e8me de point de pourcentage convenu trop haut est pay\u00e9 sur tout le volume qui s'ajoute, y compris sur de nouveaux march\u00e9s et de nouveaux moyens de paiement. Sur 50 millions d'euros de volume, cela repr\u00e9sente 50 000 euros d'EBITDA par an. Si le volume progresse en trois ans \u00e0 65 puis \u00e0 80 millions d'euros, cela repr\u00e9sente 195 000 euros sur la dur\u00e9e du contrat.<\/p>

Les marchands comparent ces conditions \u00e0 un benchmark ou \u00e0 ce que paient d'autres marchands. Cela montre si elles sont au niveau du march\u00e9. Le niveau du march\u00e9 est une moyenne, qui inclut les contrats mal n\u00e9goci\u00e9s.<\/p>

L'objectif d'EcomStream est de battre le benchmark, sur les co\u00fbts PSP et sur la performance des paiements, et de le fixer pour la dur\u00e9e du contrat. Le m\u00eame calcul joue alors en votre faveur : chaque dixi\u00e8me de point sous le march\u00e9 cro\u00eet avec votre volume, tout comme chaque point de taux d'autorisation au-dessus du march\u00e9.<\/p>

No cure, no pay sur les missions de co\u00fbts et d'appels d'offres.<\/p>

Discuter de votre contrat\u2192<\/a><\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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07<\/span><\/p>\n

Pourquoi l'ind\u00e9pendance change le r\u00e9sultat<\/h2>\n
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EcomStream n'a jamais travaill\u00e9 pour un PSP ni pour un acqu\u00e9reur, et ne le fera jamais. EcomStream est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 par le marchand, jamais par un prestataire : aucun partage de revenus avec les prestataires, aucun revenu d'int\u00e9gration, aucune relation fournisseur \u00e0 pr\u00e9server. Le seul int\u00e9r\u00eat pr\u00e9sent de votre c\u00f4t\u00e9 de la table est le v\u00f4tre.<\/p>

Ce que cela ajoute \u00e0 votre position, c'est la connaissance du prix r\u00e9el du march\u00e9 pour un marchand de votre profil, issue d'analyses et d'appels d'offres men\u00e9s chez des retailers et des marques comparables. C'est la diff\u00e9rence entre demander une remise \u00e0 son prestataire et savoir ce que ce prestataire peut encore donner.<\/p>

Chaque mission est men\u00e9e personnellement par Ramon Helwegen, dans le paiement depuis 2009, dont huit ans du c\u00f4t\u00e9 des PSP, sur ces m\u00eames discussions.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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08<\/span><\/p>\n

Le faire soi-m\u00eame : un pi\u00e8ge co\u00fbteux<\/h2>\n
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L'essentiel de la structure de co\u00fbts est document\u00e9 et vous pouvez le cartographier vous-m\u00eame. L'interchange est plafonn\u00e9 par la r\u00e9glementation et les scheme fees sont fix\u00e9s par les schemes, donc ni l'un ni l'autre ne se n\u00e9gocie. Ce qui se n\u00e9gocie, c'est votre acquirer markup, vos taux par m\u00e9thode et les lignes annexes, et rien de tout cela n'est publi\u00e9.<\/p>

Le chiffre par lequel vous ouvrez fixe donc le plafond. Demandez quinze points de base l\u00e0 o\u00f9 quarante \u00e9taient disponibles et vous obtiendrez quinze, g\u00e9n\u00e9ralement assortis d'une dur\u00e9e plus longue et d'engagements commerciaux suppl\u00e9mentaires. Le reste demeure non r\u00e9clam\u00e9 jusqu'\u00e0 la r\u00e9ouverture du dossier, deux ou trois ans plus tard. \u00c9lan perdu, occasion manqu\u00e9e. Sur 25 millions d'euros de volume, cet \u00e9cart repr\u00e9sente 62 500 euros par an sur l'EBITDA, face auxquels le success fee est g\u00e9n\u00e9ralement amorti en quelques mois.<\/p>

C'est aussi le moment de corriger les conditions qui entourent le tarif : pr\u00e9avis, reconduction tacite, droit de rouvrir les prix en cours de contrat, donn\u00e9es de settlement au niveau de la fee line, portabilit\u00e9 de votre card vault. Elles co\u00fbtent peu \u00e0 un prestataire \u00e0 la signature et d\u00e9terminent votre position dans trois ans.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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09<\/span><\/p>\n

Comment cela se d\u00e9roule<\/h2>\n
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Une seule remise de donn\u00e9es de votre c\u00f4t\u00e9, ensuite le travail est chez EcomStream. Vos relev\u00e9s et votre contrat mon\u00e9tique sont analys\u00e9s ligne par ligne et confront\u00e9s au benchmark pour votre profil. Ce qui revient, c'est la position : ce que vous payez, o\u00f9 se situe le benchmark et l'\u00e9conomie r\u00e9alisable en dessous.<\/p>

La n\u00e9gociation est ensuite men\u00e9e sur votre mandat, avec votre prestataire, et c'est vous qui signez. Votre int\u00e9gration reste en place. La relation en ressort g\u00e9n\u00e9ralement meilleure qu'elle n'y est entr\u00e9e, parce qu'elle devient \u00e9quilibr\u00e9e : les deux parties travaillent sur les m\u00eames chiffres, et les conditions commerciales sont pos\u00e9es au lieu d'\u00eatre suppos\u00e9es.<\/p>

V\u00e9rification des co\u00fbts en pass-through.<\/b> Dans un contrat Interchange++, vous pouvez faire v\u00e9rifier le pass-through lui-m\u00eame au sein de cette mission : interchange et frais de r\u00e9seau rapproch\u00e9s ligne de frais par ligne de frais face aux taux officiels publi\u00e9s et \u00e0 ce que le PSP a r\u00e9ellement factur\u00e9. C'est une option, elle ne change rien aux honoraires, et elle ne vous demande que plus de donn\u00e9es. Ce qu'elle couvre<\/a>.<\/p><\/div>\n

Co\u00fbts et performance ensemble<\/h2>

Une mission de co\u00fbts sort la fuite une fois. La maintenir dehors est un autre m\u00e9tier. Les taux d\u00e9rivent, vos types de cartes \u00e9voluent, les bulletins de frais de r\u00e9seau tombent, votre prestataire modifie ses conditions et le pr\u00e9avis passe sans que personne ne le voie. Managed Performance Optimisation<\/a> est l'accord permanent qui garde la main dessus, mois apr\u00e8s mois.<\/p>

Une ren\u00e9gociation baisse ce que co\u00fbte chaque transaction. Elle ne change pas combien d\u2019entre elles aboutissent : autorisation, refus, relances et recours aux exemptions se situent hors de vos tarifs et ne bougent pas quand un taux baisse.<\/p>

Menez les deux ensemble et l\u2019\u00e9conomie joue comme un multiplicateur. Un co\u00fbt par transaction plus bas, appliqu\u00e9 \u00e0 une part plus \u00e9lev\u00e9e de transactions qui aboutissent, agit des deux c\u00f4t\u00e9s de la marge : vous payez moins sur chaque commande, et il y a plus de commandes concern\u00e9es. L\u2019\u00e9conomie que vous venez de r\u00e9aliser est ainsi le budget le plus pertinent pour la performance.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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10<\/span><\/p>\n

Votre prestataire n\u00e9gocie avec vous. EcomStream m\u00e8ne la n\u00e9gociation.<\/h2>\n
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Beaucoup de marchands pr\u00e9f\u00e8rent garder la relation avec leur PSP en main. EcomStream intervient alors en silent partner : le prestataire ne traite qu'avec votre \u00e9quipe, de la premi\u00e8re demande jusqu'au contrat sign\u00e9. Tout ce qui entre dans cet \u00e9change est pr\u00e9par\u00e9 par EcomStream.<\/p>

Ce que vous faites.<\/b> Vous envoyez les messages que nous r\u00e9digeons, participez aux calls pour lesquels vous avez re\u00e7u un briefing et prenez la d\u00e9cision finale. Rien n'est r\u00e9dig\u00e9, analys\u00e9 ni calcul\u00e9 de votre c\u00f4t\u00e9.<\/p>

Ce que fait EcomStream.<\/b> L'analyse de vos relev\u00e9s et de votre contrat PSP, les conditions vis\u00e9es pour chaque ligne de frais, chaque message au prestataire pr\u00eat \u00e0 l'envoi, un briefing avant chaque call, chaque contre-proposition chiffr\u00e9e en euros sur l'EBITDA et la relecture du texte final du contrat.<\/p>

Pourquoi cela ne vous prend pas de temps en plus.<\/b> Le travail qui prend du temps, lire le contrat, mod\u00e9liser les frais et construire l'argumentaire, reste chez EcomStream. Ce qui vous parvient est pr\u00eat : un texte \u00e0 envoyer, un briefing \u00e0 lire, une proposition en euros avec la d\u00e9cision qu'elle vous demande.<\/p>

Pourquoi les marchands le choisissent.<\/b> La relation avec votre prestataire reste la v\u00f4tre. Aucun tiers n'est \u00e0 la table et le charg\u00e9 de compte du prestataire garde le m\u00eame interlocuteur.<\/p>

Le mode silent partner est possible sur chaque mission de r\u00e9duction des co\u00fbts PSP, aux conditions indiqu\u00e9es ci-dessous. Mentionnez-le lors du premier contact, et la mission est organis\u00e9e ainsi d\u00e8s le premier message.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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11<\/span><\/p>\n

Ce que cela co\u00fbte<\/h2>\n
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La mission ne comporte aucun risque financier ni op\u00e9rationnel. Il n'y a aucun co\u00fbt fixe : les honoraires proviennent de l'\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e, et sans \u00e9conomie il n'y a pas d'honoraires. Il n'y a aucun changement de prestataire : la ren\u00e9gociation se fait dans votre contrat PSP actuel, et l'int\u00e9gration, le tunnel de paiement et le r\u00e8glement restent tels quels.<\/p>

No cure, no pay. Aucun honoraire d'entr\u00e9e, aucun forfait. EcomStream est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 sur une part des \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es, mesur\u00e9es sur vos propres volumes par rapport \u00e0 votre base de co\u00fbts actuelle, et seulement une fois qu'elles sont contractualis\u00e9es. La tr\u00e8s grande majorit\u00e9 de l'\u00e9conomie vous revient d\u00e8s le d\u00e9part, et votre part augmente par paliers pendant la p\u00e9riode de r\u00e9mun\u00e9ration au r\u00e9sultat, jusqu'\u00e0 la totalit\u00e9 de l'\u00e9conomie. La r\u00e9mun\u00e9ration au r\u00e9sultat vers\u00e9e \u00e0 EcomStream est d\u00e9gressive.<\/p>

Si l'analyse montre que vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 au bon prix, c'est un r\u00e9sultat l\u00e9gitime et il ne vous co\u00fbte rien. Vous disposez alors de ce que vous n'aviez pas : une position document\u00e9e sur vos propres co\u00fbts PSP.<\/p>

Ouvrons la discussion. Si c'est le dispositif lui-m\u00eame qui ne convient plus, l'instrument est un appel d'offres paiement<\/a>. Si l'\u00e9cart porte sur le taux d'acceptation plut\u00f4t que sur les taux, c'est Managed Performance Optimisation<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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Je souhaite r\u00e9duire mes commissions de paiement<\/h2>
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