{"id":261444,"date":"2026-08-16T12:56:06","date_gmt":"2026-08-16T10:56:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?p=261444"},"modified":"2026-08-16T15:49:16","modified_gmt":"2026-08-16T13:49:16","slug":"psd2-psd3-online-payments","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/de\/psd2-psd3-online-payments\/","title":{"rendered":"PSD2 und PSD3: was Handelsunternehmen jetzt wissen m\u00fcssen"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"et_pb_section_0 et_pb_section et_section_regular et_block_section\"><div class=\"et_pb_row_0 et_pb_row et_block_row\"><div class=\"et_pb_column_0 et_pb_column et_pb_column_4_4 et-last-child et_block_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough\"><div class=\"et_pb_text_0 et_pb_text et_pb_bg_layout_light et_pb_module et_block_module et_pb_text_align_justified\"><div class=\"et_pb_text_inner\"><p>PSD2 ist seit 2019 das regulatorische R\u00fcckgrat des europ\u00e4ischen Onlinezahlungsverkehrs. Starke Kundenauthentifizierung, 3DS2, Ausnahmen \u00fcber die Transaktionsrisikoanalyse: die meisten Handelsunternehmen haben die Reibung inzwischen verarbeitet und ihre Checkout-Abl\u00e4ufe entsprechend angepasst.<\/p>\n<p>Doch PSD2 wird abgel\u00f6st. PSD3 und die begleitende Payment Services Regulation (PSR) sind unterwegs, und der Zeitplan ist enger, als viele Handelsunternehmen annehmen.<\/p>\n<p><strong>Wo PSD2 heute steht<\/strong><\/p>\n<p>PSD2 f\u00fchrte die starke Kundenauthentifizierung als sichtbarste Neuerung f\u00fcr den Onlinehandel ein. Jede Onlinetransaktion \u00fcber 30 Euro verlangt vom Verbraucher, sich mit zwei von drei Faktoren auszuweisen: etwas, das er wei\u00df, etwas, das er hat, oder etwas, das er ist. Ziel war die Senkung von Betrug. Nebenwirkung war Reibung im Checkout und f\u00fcr viele Handelsunternehmen ein messbarer R\u00fcckgang der Conversion.<\/p>\n<p>Die Ausnahmen, Transaktionsrisikoanalyse, Transaktionen mit geringem Wert, wiederkehrende Zahlungen und Merchant-Initiated Transactions, brachten etwas Entlastung, doch ihre Anwendung unterschied sich erheblich zwischen Zahlungsdienstleistern und Acquirern. Die richtige Ausnahmestrategie umzusetzen war und bleibt einer der kaufm\u00e4nnisch wertvollsten Optimierungshebel, die Handelsunternehmen zur Verf\u00fcgung stehen.<\/p>\n<p><strong>Was PSD3 und die PSR ver\u00e4ndern<\/strong><\/p>\n<p>Im November 2025 erzielten das Europ\u00e4ische Parlament und der Rat der EU eine vorl\u00e4ufige politische Einigung zu PSD3 und der PSR. Am 23. April 2026 ver\u00f6ffentlichte der Rat die endg\u00fcltigen Kompromisstexte, womit der Inhalt der Regeln feststeht. Was bleibt, ist verfahrensrechtlich: juristisch-sprachliche Pr\u00fcfung, f\u00f6rmliche Annahme durch Parlament und Rat sowie Ver\u00f6ffentlichung im Amtsblatt, erwartet in der zweiten H\u00e4lfte 2026. Die Regeln gelten anschlie\u00dfend 21 Monate nach Inkrafttreten, was realistisch auf 2028 hinausl\u00e4uft. Die Bestimmungen zur \u00dcberpr\u00fcfung des Zahlungsempf\u00e4ngers, Artikel 50 und 57 der PSR, gelten 27 Monate nach Inkrafttreten.<\/p>\n<p>Die bedeutendste strukturelle \u00c4nderung ist die Einf\u00fchrung der PSR als unmittelbar geltende Verordnung in allen EU-Mitgliedstaaten. Wo PSD2 eine nationale Umsetzung verlangte und damit Fragmentierung und uneinheitliche Auslegung \u00fcber M\u00e4rkte hinweg erzeugte, setzt die PSR einheitliche Regeln, die ohne nationale Gesetzgebung unmittelbar gelten. F\u00fcr Handelsunternehmen, die in mehreren europ\u00e4ischen M\u00e4rkten t\u00e4tig sind, ist das eine sp\u00fcrbare Vereinfachung.<\/p>\n<p>Zu den f\u00fcr den Onlinehandel wesentlichen \u00c4nderungen z\u00e4hlen:<\/p>\n<p>Sch\u00e4rfere Haftungsregeln bei Betrug. Zahlungsdienstleister werden strengeren Pflichten bei Betrugspr\u00e4vention und Haftung unterliegen, besonders bei APP-Betrug und Betrugsmaschen mit veranlassten \u00dcberweisungen. Der Haftungsrahmen verschiebt sich auf eine Weise, die beeinflusst, wie Anbieter ihre Leistungen bepreisen und ihre Betrugskontrollen aufbauen.<\/p>\n<p>Abgleich von IBAN und Name. Der Abgleich von IBAN und Name, bereits mit der Verordnung \u00fcber Echtzeit\u00fcberweisungen eingef\u00fchrt, wird zur Standardanforderung. Das verringert fehlgeleitete Zahlungen, f\u00fcgt dem Zahlungsanstoss aber einen Pr\u00fcfschritt hinzu.<\/p>\n<p>Verbesserte SCA-Ausnahmen. Die PSR sch\u00e4rft den Rahmen der Transaktionsrisikoanalyse, und es wird erwartet, dass die \u00fcberarbeiteten Regeln Handelsunternehmen und Anbietern mehr Spielraum geben, Ausnahmen klug anzuwenden und unn\u00f6tige Authentifizierungsreibung bei risikoarmen Transaktionen zu senken.<\/p>\n<p>Einheitliche Zulassung f\u00fcr Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute. Die Lizenzen f\u00fcr Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute werden unter PSD3 zusammengef\u00fchrt, was die regulatorische Landschaft f\u00fcr Anbieter vereinfacht. F\u00fcr Handelsunternehmen ist die praktische Folge, dass ihre Anbieter in der \u00dcbergangszeit ihre Rechtstr\u00e4ger und Vertragswerke umbauen k\u00f6nnten.<\/p>\n<p><strong>Was das jetzt f\u00fcr Ihr Payment Set-up bedeutet<\/strong><\/p>\n<p>PSD3 und die PSR gelten nach dem heutigen Zeitplan nicht vor 2028. Doch der Inhalt steht nun fest, inhaltlich gibt es also nichts mehr abzuwarten, und die Frist von 21 Monaten beginnt in dem Moment, in dem die Texte im Amtsblatt erscheinen. Auf Grundlage des vereinbarten Textes l\u00e4sst sich heute schon planen.<\/p>\n<p>F\u00fcr Handelsunternehmen ist die Priorit\u00e4t derzeit nicht die Konformit\u00e4t mit PSD3. Sie besteht darin, sicherzustellen, dass das heutige PSD2-Set-up tats\u00e4chlich optimiert ist, bevor die neuen Regeln kommen. Autorisierungsraten, 3DS-Routing, Ausnahmestrategien und Vertragsbedingungen mit dem Zahlungsdienstleister sind allesamt Felder, in denen unter dem heutigen Rahmen erheblicher Wert liegen bleibt.<\/p>\n<p>Wenn PSD3 und die PSR in Kraft treten, m\u00fcssen die kaufm\u00e4nnischen Bedingungen mit Ihrem Anbieter ohnehin neu verhandelt werden. Dieses Gespr\u00e4ch jetzt zu beginnen, mit einem klaren Bild Ihrer heutigen Performance und Kostenbasis, verschafft Ihnen eine deutlich st\u00e4rkere Position.<\/p>\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n<p>PSD2 hat ver\u00e4ndert, wie Europa online bezahlt. PSD3 und die PSR ver\u00e4ndern, wie die Regeln gemacht und durchgesetzt werden. F\u00fcr Handelsunternehmen ist der \u00dcbergang eine Gelegenheit, die kaufm\u00e4nnische Beziehung zu den Zahlungsdienstleistern neu zu setzen, bevor der neue Rahmen neue Bedingungen festschreibt.<\/p>\n<p>Wenn Sie verstehen wollen, was Ihr heutiges PSD2-Set-up Sie an verlorener Conversion und \u00fcberh\u00f6hten Geb\u00fchren tats\u00e4chlich kostet, bevor PSD3 kommt, ist genau das, was EcomStream bewertet.<\/p>\n<p><em>Zuletzt gepr\u00fcft am 16. August 2026 anhand der endg\u00fcltigen Kompromisstexte des Rates vom 23. April 2026.<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"et_pb_module et_pb_button_module_wrapper et_pb_button_0_wrapper\"><a class=\"et_pb_button_0 et_pb_button et_pb_bg_layout_light et_animated et_pb_module et_block_module\" href=\"https:\/\/www.ecomstream.eu\/blog\/\" data-icon=\"k\">To Another Blog<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>PSD3 und die PSR stehen inhaltlich fest. 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